Pagar la factura de tu tarjeta de crédito con antelación beneficia tanto a tu cartera como a tu puntuación de crédito.Melissa Lambarena 16 de mayo de 2017
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El extracto de su tarjeta de crédito tiene una fecha de vencimiento, como cualquier otra factura. Pero puedes pagar tu factura antes de tiempo, y a diferencia de lo que ocurre con tu suscripción a Netflix, tu factura de la luz o tu alquiler, pagar la factura de tu tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento tiene beneficios más allá de la tranquilidad de no tener que lidiar con ella durante otro mes.
Pagar la factura de su tarjeta de crédito antes de tiempo puede ahorrarle dinero, mejorar su puntuación de crédito y darle flexibilidad a su presupuesto. ¿Qué ocurre si pagas la factura de tu tarjeta de crédito antes de tiempo??
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1. Pagar antes de tiempo significa menos intereses
Lo primero es lo primero: si paga el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes, no tendrá que preocuparse por los intereses. Esto se debe a que los emisores conceden a las cuentas pagadas en su totalidad un período de gracia sin intereses, que suele durar hasta la siguiente fecha de vencimiento.
Si no va a pagar el importe total, pague lo que pueda con la mayor antelación posible a la fecha de vencimiento. Su cargo por intereses se calcula generalmente utilizando su saldo diario promedio durante el período de facturación. Cuando pagas antes de la fecha de vencimiento, reduces tu saldo diario promedio.
Digamos que tiene un saldo de 1.000 dólares el primer día de su ciclo de facturación, y que sólo podrá pagar 600 dólares. Suponiendo un ciclo de 30 días, si esperara hasta la fecha de vencimiento para pagar, su saldo diario medio sería de 980 dólares.
($1,000 x 29 días) + ($400 x 1 día) = $29,400.
29.400 $ / 30 días = 980 $.
Ahora digamos que pagaste esos $600 en el día 21 del ciclo. Su saldo medio pasa a ser de 800 dólares.
($1,000 x 20 días) + ($400 x 10 días) = $24,000.
24.000 $ / 30 días = 800 $.
Puedes ahorrar aún más cuando "pagar a medida que avanza el mes" – hacer varios pagos a medida que avanza el mes. Digamos que pagaste $200 el séptimo día del ciclo, luego $200 el 14 y $200 el 21. Su saldo medio diario se reduce a 660 dólares.
(1.000 $ x 6 días) + (800 $ x 7 días) + (600 $ x 7 días) + (400 $ x 10 días) = 19.800 $.
19.800 dólares / 30 días = 660 dólares.
Pagar la misma cantidad en la tarjeta de crédito, pero pagarla antes y a plazos, redujo los intereses en este caso en casi un tercio.
» MÁS: Cómo se calculan los intereses de las tarjetas de crédito?
2. Los pagos anticipados pueden mejorar el crédito
Pagar la factura de la tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento reduce el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando. Eso'es bueno para su puntuación de crédito.
El índice de utilización del crédito mide lo que debes en tus tarjetas de crédito como porcentaje de tu crédito disponible. Por ejemplo, si tiene una sola tarjeta de crédito con un límite de 10.000 dólares y un saldo de 9.000 dólares, su utilización del crédito sería del 90%. Los modelos de calificación crediticia consideran que es una mala señal cuando utilizas una gran cantidad de tu crédito disponible, ya que eso podría indicar problemas financieros. En general, es preferible usar menos del 30% del crédito disponible, y usar menos del 10% es ideal.
La información de su tarjeta de crédito suele ser reportada a las agencias de crédito en torno a su "fecha del estado de cuenta." Ese'día se prepara y se le envía su estado de cuenta. Pagar pronto, antes de que se prepare el estado de cuenta, puede reducir el saldo reportado a las agencias y, por lo tanto, el índice de utilización utilizado en sus calificaciones crediticias.
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3. Pagar por adelantado deja espacio para otras necesidades
Pagar antes de tiempo también libera su crédito disponible para retenciones o compras. Para hacer grandes compras con su tarjeta, necesitará espacio de sobra en su crédito disponible. Es posible que una tarjeta sea rechazada cuando usas la mayor parte del crédito disponible o te acercas al límite de la tarjeta.
Superar el límite de una tarjeta tiene consecuencias. Muchos emisores ya no cobran comisiones por exceder el límite, pero podrían reducir su límite de crédito o cerrar la cuenta. Los tipos de interés también pueden subir en otras tarjetas si tu historial crediticio muestra que tienes el hábito de sobrepasar el límite. Parecerías arriesgado a los posibles acreedores y tu puntuación se vería afectada. Así que, especialmente si está cerca de llegar al límite, pague su saldo lo antes posible.
Un incentivo adicional para los pagos anticipados
Hay otra razón más emocionante para pagar la factura de una tarjeta de crédito antes de tiempo. Los intereses pueden anular el valor de las recompensas de las tarjetas de crédito, como la devolución de dinero y las millas de viaje. Reduzca los intereses pagando pronto, o mejor aún, elimínelos pagando el total. De este modo, el emisor de su tarjeta de crédito le paga al mismo tiempo que usted le paga a él.
Anisha Sekar ha colaborado en este artículo.