9 números de dinero que debes conocer

Hágase un rápido chequeo de su salud financiera viendo su situación en un puñado de medidas importantes.Liz Weston Apr 15, 2021

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Su médico necesita conocer ciertas cifras para juzgar su salud física, como su peso, su presión arterial y sus niveles de colesterol.

Del mismo modo, debe conocer ciertas cifras para controlar su propia salud financiera, entre ellas:

Ingresos después de impuestos y gastos imprescindibles

Tus ingresos después de impuestos son tus ingresos brutos menos los impuestos que pagas (impuestos federales, estatales y locales sobre la renta, más los impuestos de la Seguridad Social y Medicare). Si tiene una nómina fija, puede utilizar su último recibo de sueldo para calcular esta cifra. Si no, comprueba tu declaración de la renta más reciente.

Divide tus ingresos después de impuestos entre el número de horas que has trabajado para obtenerlos. Eso te da una idea aproximada de cuánto tiempo estás negociando cuando compras algo. Por ejemplo, si ganas 20 dólares por hora después de impuestos y algo cuesta 100 dólares, tienes que trabajar cinco horas para poder pagarlo. Conocer esa cifra puede ayudarte a tomar decisiones monetarias más conscientes.

Tus ingresos después de impuestos también son la base del presupuesto 50/30/20, un plan de gastos que te ayuda a equilibrar los gastos corrientes, los pagos de deudas y los ahorros. Ese presupuesto sugiere limitar los gastos esenciales o imprescindibles -alojamiento, servicios públicos, transporte, alimentación, seguros, pagos mínimos de préstamos y cuidado de los niños necesarios para trabajar- al 50% de los ingresos después de impuestos. Los deseos, como las vacaciones y las salidas a cenar, constituyen el 30%. Eso te deja un 20% para el ahorro y el pago de deudas adicionales.

Limitar los bienes imprescindibles puede ayudarte a sobrevivir a la pérdida del empleo o a cualquier otro contratiempo financiero. También puede utilizar los límites para determinar si puede pagar un nuevo préstamo. Si el pago supera el 50% de los gastos imprescindibles, la respuesta puede ser no.

Ingresos de por vida y patrimonio neto

Puedes acceder a tu declaración de la Seguridad Social, incluyendo tu historial de ingresos de toda la vida, registrándote en socialsecurity.gov/mi cuenta. Suma tus ingresos anuales, más cualquier otro ingreso que hayas recibido como regalos, herencias, ingresos por inversiones, pensiones, ingresos por debajo de la mesa o beneficios del gobierno. (Las estimaciones están bien.)

Ahora, calcula tu patrimonio neto restando lo que debes (tus deudas, incluidos los préstamos, las deudas de tarjetas de crédito y las hipotecas) de lo que posees (tus activos, como tu casa, las cuentas de jubilación, las inversiones y los ahorros). Compara tu patrimonio neto con tus ingresos de por vida para ver qué has hecho con el dinero que llegó a tus manos.

No hay un sistema de puntuación objetivo. Al igual que la cifra del salario por hora, este ejercicio pretende que seas más consciente de lo que haces con tu dinero. Si cree que debería tener más para mostrar el dinero que ha recibido, considere la posibilidad de ahorrar más de sus ingresos.

Edad plena de jubilación y prestación prevista de la Seguridad Social

La plena edad de jubilación es la edad en la que tiene derecho al 100% de las prestaciones de la Seguridad Social que ha ganado. Si solicita las prestaciones antes de esa edad, sus cheques se reducirán permanentemente. Si retrasa su solicitud hasta después de la plena edad de jubilación, puede optar a créditos de jubilación diferida que aumentan su prestación en un 8% cada año hasta los 70 años, cuando las prestaciones alcanzan su máximo.

La edad de jubilación completa ha ido aumentando gradualmente. Para los nacidos entre 1943 y 1954, su edad de jubilación es de 66 años. A partir de entonces, la edad de jubilación plena aumenta dos meses cada año: son 66 años y dos meses para los nacidos en 1955; 66 años y cuatro meses para los nacidos en 1956, y así sucesivamente. La edad plena de jubilación es de 67 años para los nacidos en 1960 y después.

Para planificar mejor la jubilación, debería tener una idea de cuánto puede esperar de la Seguridad Social. Encontrará los beneficios estimados en su declaración del Seguro Social. (Aunque la Seguridad Social se enfrenta a un déficit, el sistema seguirá recaudando suficientes impuestos para pagar al menos el 75% de las prestaciones prometidas, incluso si el Congreso no actúa para apuntalar sus finanzas).)

Tasa de ahorro para la jubilación

Qué parte de sus ingresos está ahorrando para la jubilación? ¿Es probable que su plan de ahorro le permita jubilarse cuando quiera?? (Una calculadora de jubilación en línea puede darte una cifra aproximada.) Cualquier cosa que pueda hacer para cerrar esta brecha puede ayudarle a tener una jubilación más cómoda.

Puntuación crediticia y ratio deuda-ingresos

Tendrá una mejor idea de cómo los prestamistas ven sus solicitudes de crédito si conoce su puntuación de crédito y la relación deuda-ingreso. (Un buen crédito también puede ahorrarle dinero de innumerables maneras, desde el pago de intereses hasta las primas de seguros.) El seguimiento de al menos una de sus puntuaciones puede permitirle ver su progreso en la creación de crédito y alertarle de problemas, como el robo de identidad.

Para calcular la relación entre deudas e ingresos, combine los pagos mensuales de sus deudas con el pago actual del alquiler o la hipoteca y compárelo con sus ingresos mensuales. La mayoría de los prestamistas consideran buena una relación deuda-ingresos del 36% o menos. Un ratio superior al 50% podría dificultar la aprobación de nuevos préstamos. Si tu ratio está entre esos dos puntos, pagar parte de tu deuda podría ayudarte a conseguir los préstamos que quieres (y a dormir más tranquilo por la noche).

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Associated Press.

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