9 Maneras de llevar las recompensas de su tarjeta de crédito al siguiente nivel en 2022

Con algunos pasos adicionales -como un inventario de su cartera, una charla con su emisor y la voluntad de rastrear y acumular- puede exprimir más valor de los puntos y las millas.Erin Hurd 20 de diciembre de 2021

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Quiere que sus tarjetas de crédito sean más gratificantes este año? La clave es asegurarse de que siguen alineados con tus hábitos de gasto y objetivos.

Tanto si es un principiante como un veterano titular de la tarjeta, seguir estos nueve consejos puede ayudarle a ganar más, ahorrar más y obtener más valor de sus recompensas.

1. Haz un balance de tus tarjetas

Comience por evaluar el plástico actual de su cartera. ¿Ha estado ganando millas de aerolíneas pero quiere cambiar a una devolución de dinero más flexible?? Ya no utiliza las ventajas de una tarjeta lo suficiente como para justificar su cuota anual? La tarjeta que abrió por una oferta de transferencia de saldo ya no es útil?

La buena noticia es que no está necesariamente atascado. Es posible que pueda solicitar una "cambio de producto" del emisor de su tarjeta.

Este proceso le permite cambiar de producto dentro de la cartera del emisor, por ejemplo, una tarjeta con mejores recompensas o sin cuota anual. El proceso puede variar, pero en la mayoría de los casos no hay una nueva solicitud y, por lo tanto, no hay una consulta dura en su informe de crédito. Suele mantener el mismo número de cuenta y, por tanto, el mismo historial de cuenta. Todo esto es beneficioso para su puntuación de crédito.

Sin embargo, una de las desventajas del cambio de producto es que, por lo general, no podrá beneficiarse de la bonificación por suscripción del producto al que se cambie. (Al fin y al cabo, no está abriendo una cuenta nueva).) Así que si tiene en mente una jugosa pila de puntos de bonificación, podría valer la pena solicitarla por separado. Aun así, es posible que quiera conservar su antigua tarjeta y su historial de cuentas, especialmente si no le cobra una cuota anual. Sólo hay que asegurarse de utilizarla al menos un par de veces aquí y allá, quizás para pagar una suscripción mensual recurrente. Así evitarás que te la cierren por inactividad.

» MÁS: Cómo mejorar o reducir su tarjeta de crédito

2. Solicite una oferta de retención

Después de hacer un inventario, es posible que tenga una tarjeta sobre la que no se decida. En lugar de deshacerse de ella directamente, considere la posibilidad de buscar una oferta de retención, un incentivo que el emisor puede concederle para mantenerle como cliente.

Llame a su emisor y dígale que está pensando en cancelar su tarjeta, pero que antes de hacerlo le gustaría saber si hay alguna oferta de retención disponible. Es posible que le ofrezcan un crédito de extracto, puntos de bonificación o una reducción o exención de la cuota anual. Cualquiera de los puntos anteriores puede hacer que merezca la pena quedarse con ella.

Sin embargo, preste atención a las condiciones. Puede haber requisitos de gasto mínimo para poder optar a la bonificación de retención, al igual que cuando se abre una tarjeta nueva. A menudo, si acepta la oferta de retención, estará obligado a mantener la tarjeta abierta durante otro año.

3. Abra una nueva tarjeta

Incluso si determina que su cartera actual sigue siendo una buena opción, puede considerar una nueva adición. Las bonificaciones para los nuevos titulares de tarjetas han alcanzado niveles altísimos en los últimos tiempos y pueden suponer desde unos pocos cientos de dólares en efectivo hasta la friolera de 1.000 dólares en viajes. Aunque la tarjeta tenga una cuota anual, una buena bonificación en una tarjeta con buenas recompensas puede compensar esa cuota durante varios años.

Si ha preferido utilizar una única tarjeta multiuso en el pasado, considere una estrategia de acoplamiento de tarjetas. Puede maximizar sus recompensas emparejando tarjetas que obtienen altas tasas de recompensa en diferentes categorías de gasto.

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4. Centrarse en la flexibilidad

Si hay una aerolínea, una cadena hotelera o una tienda a la que es fiel, puede tener sentido tener su tarjeta de crédito de marca compartida, dadas las ventajas que estas tarjetas pueden ofrecer. Pero estas tarjetas también tienden a encerrarle en sus propios sistemas de recompensas, lo que significa que sus puntos o millas no pueden utilizarse más allá de los límites de esa marca.

Sin embargo, las tarjetas de crédito con recompensas generales son mucho más flexibles.

Por ejemplo, si tiene una tarjeta que le permite ganar puntos Chase Ultimate Rewards® o American Express Membership Rewards, puede canjearlos de varias maneras. Los viajeros valoran especialmente este tipo de puntos porque pueden utilizarse para reservar viajes directamente con el emisor de la tarjeta, o transferirse a muchos programas de fidelización de aerolíneas y hoteles diferentes, lo que a menudo da lugar a un valor superior.

» MÁS: Por qué los puntos flexibles son fundamentales para su cartera de recompensas

5. Siga sus recompensas

El seguimiento de los puntos de su tarjeta de crédito, incluido el conocimiento exacto de cuántos tiene en varias tarjetas, es fundamental para planificar sus viajes con recompensas.

Si sólo sabe que tiene «un montón» de puntos Marriott, por ejemplo, puede suponer que es suficiente para cubrir ese viaje de aniversario a París. Pero puede que se lleve un buen susto cuando descubra que el hotel elegante que desea en temporada alta cuesta 100.000 puntos por noche, y su reserva era de sólo 150.000 puntos en total.

Otra parte importante del seguimiento de los puntos es saber cuándo caducan. Muchos de los puntos de viaje de las tarjetas de crédito de recompensa general no caducan mientras se tenga la tarjeta, pero no siempre es así en el caso de los puntos de hotel y las millas de avión. Y puede ser difícil estar al tanto de las políticas de cada programa.

Aunque sea en una simple hoja de cálculo que actualice un par de veces al año, el seguimiento de sus puntos le ayuda a establecer objetivos y a asegurarse de que puede hacer el viaje de sus sueños.

» MÁS: ¿Cuándo caducan las recompensas, los puntos y las millas de mi tarjeta de crédito??

6. Conozca el valor de sus puntos

Puede ser difícil pensar en ellos de esta manera, pero los puntos y las millas son una forma de moneda. Si empieza a reconocer las recompensas como dinero real, puede ayudarle a tomar las mejores decisiones de canje.

En algunos sistemas de recompensas, los puntos valen un céntimo cada uno, lo que hace que sea bastante fácil determinar el valor de su reserva de recompensas: 100.000 puntos en un sistema de este tipo valdrían 1.000 dólares.

El problema es que el valor de los puntos en muchos otros sistemas de recompensas no es concreto. Pueden fluctuar mucho, y su valor puede ser subjetivo en función de sus objetivos.

Aun así, con un poco de investigación, a menudo se puede encontrar un "base de datos" valor, es decir, el valor por punto que puede esperar razonablemente y al que debe aspirar. Cualquier valor por debajo de esa línea de base es un mal negocio, y cualquier valor que puedas extraer por encima de ella es bastante bueno.

Acostúmbrese también a cuestionar el canje de sus recompensas antes de realizarlo. Pregúntese: "¿Estoy obteniendo un buen valor por estos puntos??"

» MÁS: Cuánto valen sus millas de avión y sus puntos de hotel?

7. Ahorre más con las ofertas de las tarjetas

Es fácil pasarlas por alto si no las busca, pero muchas tarjetas de crédito de los principales emisores ofrecen ofertas puntuales para ahorrar dinero en otros comercios, aunque no son automáticas.

Tendrá que iniciar sesión, hacer clic para añadir la oferta a su tarjeta y, a continuación, utilizar la tarjeta para realizar una compra válida en el comercio. Entonces obtendrás el descuento anunciado, el crédito en el estado de cuenta o las recompensas de bonificación, aunque pueden tardar en aparecer en tu estado de cuenta.

No hay ninguna penalización por activar ofertas que no acabe utilizando, así que no dude en añadir a su tarjeta todos los cupones que desee.

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8. Acumule sus recompensas

Un simple paso antes de hacer sus compras en línea puede hacerle ganar aún más recompensas. En lugar de ir directamente al sitio web del comercio, haz clic primero en un portal de compras.

Los portales de compras generalmente reciben ingresos de afiliados por las ventas realizadas a través de sus plataformas, y te pasan parte de esos ingresos en forma de puntos o devolución de dinero.

Cashback Monitor es un sitio web que rastrea las tasas de recompensa en toneladas de estos portales de compras, mostrándote cuál es el que actualmente paga las recompensas más altas en la tienda en la que quieres comprar. El sitio es de uso gratuito, pero señala que si decide registrarse, necesitará una "cuenta válida en las redes sociales."

9. Salga de su zona de confort

Como ocurre con la mayoría de las cosas en la vida, el camino más fácil no suele ser el más gratificante. Para aprovechar al máximo las recompensas de su tarjeta de crédito, a veces tiene que salir de su zona de confort.

Por ejemplo, utilizar los puntos de American Express Membership Rewards para comprar en Amazon es muy fácil. El problema es que normalmente sólo puede obtener unos 0.7 céntimos de valor por punto de esa manera. Considere la posibilidad de utilizar los puntos de Membership Rewards para viajar, en cuyo caso pueden valer al menos un céntimo cada uno, y a veces mucho más si los transfiere a una aerolínea asociada a AmEx.

En este sentido, la mayoría de las aerolíneas son miembros de un programa de alianza de aerolíneas. A menudo, si investiga un poco y da el paso adicional de reservar un viaje a través de una aerolínea asociada (en lugar de hacerlo directamente con la aerolínea principal), puede obtener una tarifa más barata y, por tanto, conservar más de sus valiosas millas.

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