8 mejores opciones de financiación de semirremolques de 2022

La elección de los préstamos para camiones comerciales depende del vehículo, su crédito y el historial de su negocio.Ryan Lane Mar 10, 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.

Puede obtener financiación para semirremolques de muchos prestamistas, incluidos algunos que se centran por completo en los préstamos para camiones grandes. Como cualquier préstamo para pequeñas empresas, el mejor préstamo para camiones comerciales será el menos costoso para el que pueda calificar, ya sea que necesite una sola Sprinter o una flota de camiones de plataforma.

Aquí están los bancos y los prestamistas alternativos que ofrecen financiación de semirremolques, así como los detalles sobre cómo calificar y cuándo considerar el arrendamiento de vehículos en su lugar.

¿Cuánto necesita??

Vea sus opciones con Fundera en nuestro sitio web

Bancos que ofrecen financiación para semirremolques

Los préstamos bancarios para pequeñas empresas suelen tener un coste bajo, pero las aprobaciones pueden llevar mucho tiempo y ser difíciles, especialmente para un negocio como el del transporte por carretera, que ha aumentado el riesgo en los últimos años. Considere estos bancos si su crédito es bueno (una puntuación de al menos 600 puntos) y su empresa lleva varios años funcionando.

1. Préstamo para camiones comerciales de Wells Fargo

Lo mejor para: Múltiples opciones de financiación.

Wells Fargo tiene un programa de vehículos comerciales que ofrece múltiples tipos de financiación para semirremolques, incluyendo préstamos a plazo, líneas de crédito para equipos y arrendamientos estándar y abiertos, lo que le permite encontrar la opción que mejor se adapte a las necesidades de su negocio.

Los préstamos están disponibles para camiones, remolques y vehículos especiales, como camiones de remolque o grúas. Los plazos de amortización dependen del vehículo. Por ejemplo, los préstamos para camiones pueden durar de 12 a 84 meses, mientras que los plazos para un vehículo especial son de 36 a 84 meses.

2. U.S. Préstamo bancario para camiones

Lo mejor para: Aprobaciones bancarias más rápidas.

U.S. Los préstamos bancarios para camiones forman parte del programa de financiación de equipos del banco, que es común entre los prestamistas. Los préstamos pueden ser de hasta 500.000 dólares. Pero también hay un proceso más rápido para la financiación de hasta 150.000 dólares, lo que hace que U.S. El banco es una buena opción para las empresas que quieren trabajar con un banco, pero evitar el papeleo habitual que conlleva.

Puedes obtener una preaprobación de hasta 500.000 dólares, si aún no has encontrado el camión específico que necesitas financiar y quieres comprar con la financiación en marcha. Los plazos van de 24 a más de 60 meses.

3. Préstamos para camiones comerciales de Bank of America

Lo mejor para: Préstamos para camiones de bajo coste.

Bank of America ofrece financiación para semirremolques con su programa de préstamos para equipos a partir de una tasa porcentual anual del 3%. Necesitarás al menos dos años en el negocio y 250.000 dólares de ingresos anuales para poder optar a él.

Los préstamos van de 25.000 a 750.000 dólares, con plazos de hasta 60 meses. Los vehículos deben pesar más de 2.5 toneladas. Bank of America ofrece un préstamo comercial para camiones más ligeros.

Prestamistas alternativos para la financiación de semirremolques

Los prestamistas alternativos en línea también ofrecen financiación para camiones comerciales, y si sus finanzas son sólidas, sus tasas pueden ser comparables a las de los bancos. La ventaja añadida de los prestamistas alternativos es la rapidez de la financiación. Si necesita comprar o arreglar un semirremolque con urgencia, consulte estas opciones.

1. Balboa Capital

Lo mejor para: Financiación en el mismo día.

Balboa Capital es un prestamista alternativo que ofrece financiación en el mismo día para préstamos para semirremolques de hasta 250.000 dólares. Los camiones de caja, los camiones frigoríficos y otros vehículos ligeros y pesados son elegibles.

Para poder optar a un préstamo, debe tener una antigüedad mínima de un año y unos ingresos anuales de 100.000 dólares. Balboa Capital dice que un "decente" Se requiere la puntuación de crédito FICO, pero no especifica un número. Una puntuación superior a 630 puede ser un buen objetivo, ya que ese rango puede ser considerado "justo," aunque Balboa también dice que considera todas las puntuaciones.

2. First Capital Business Finance

Lo mejor para: Empresas de camiones que empiezan a funcionar.

First Capital ofrece múltiples programas de financiación y leasing para camiones comerciales y semirremolques, muchos de los cuales tienen requisitos flexibles. Por ejemplo, la financiación está disponible si su empresa es de nueva creación o no tiene una licencia de conducir comercial.

First Capital también ofrece préstamos si su puntuación de crédito es tan bajo como 540, pero con más kilometraje y las restricciones del vehículo que sus otras opciones. Si puede hacer un pago inicial de al menos el 10%, puede obtener financiación sin una puntuación de crédito mínima.

Préstamos directos para camiones comerciales

Si quiere trabajar con una empresa con gran experiencia en el negocio de los camiones, estos prestamistas directos ofrecen décadas de experiencia. Pueden ser más flexibles en comparación con otras instituciones financieras porque prestan su propio dinero. Pero compare las tarifas para asegurarse de que obtiene la mejor oferta.

1. CAG Truck Capital

Lo mejor para: Prestatarios con historiales de crédito difíciles.

CAG Truck Capital ha ofrecido préstamos para camiones durante más de 30 años, financiando todo tipo de camiones comerciales, incluidos los camiones cama y las ventas privadas. También ofrece financiación para la revisión del motor, si su actual camión necesita un trabajo importante.

CAG dice que se especializa en la concesión de préstamos a los prestatarios con mal crédito, incluyendo aquellos con quiebras anteriores o embargos fiscales actuales. Las tasas de porcentaje anual comienzan en el 10%.

2. Financiación de flotas comerciales

Lo mejor para: Sin garantía personal.

Commercial Fleet Financing lleva 25 años en el negocio, ofreciendo financiación para semirremolques, remolques y otros vehículos ligeros y pesados.

CFF dice que puede tomar decisiones de crédito en dos horas y financiar en 24, lo que ofrece una rápida respuesta si usted necesita financiación rápida. Dependiendo de su tiempo en el negocio, CFF doesn't requieren una garantía personal como garantía de negocio, la protección de sus activos personales si su empresa de transporte no puede pagar la deuda.

3. Prestamistas de Camiones USA

Lo mejor para: Prestatarios con crédito justo.

Truck Lenders USA ha estado en el negocio desde 1977 y ofrece financiación para todo tipo de camiones que tienen menos de 7 años de antigüedad. Préstamos a partir de 15.000 dólares.

Truck Lenders USA dice que puede aprobar las solicitudes en cuestión de horas, pero tiene requisitos más estrictos que otros prestamistas directos. Por ejemplo, necesitarás una puntuación crediticia mínima de 675 y al menos dos años de actividad para poder optar a la financiación.

¿Cómo se financia un camión comercial??

  • Determine su pago inicial. Saber cuánto puede pagar es un buen comienzo para comprar cualquier vehículo. Es especialmente importante para un semirremolque que puede costar seis cifras, incluso si lo compras usado. Por ejemplo, si un prestamista exige un pago inicial del 20% por un camión de 100.000 dólares, necesitarás 20.000 dólares en mano más el dinero para los impuestos, el registro y otras tasas. Algunos prestamistas pueden ofrecer opciones sin pago inicial, pero necesitarás un buen crédito para ser elegible y pagarás más en general si financias toda la compra.

  • Encuentre el camión que desea y los prestamistas que lo financien. Su negocio determinará el vehículo que necesita, ya sea un camión de caja para una empresa de reparto o una excavadora para una empresa de construcción. Esa elección tendrá un impacto directo en las opciones de financiación. Por ejemplo, algunos prestamistas pueden tener requisitos de edad del vehículo o de kilometraje. Otros pueden no financiar camiones con cabina dormitorio o compras de particulares. ¿Necesita varios camiones?? El importe máximo de financiación de un prestamista puede limitar sus opciones.

  • Comparar préstamos. Se pueden utilizar varios tipos de préstamos empresariales para financiar un semirremolque, incluidos los que no están diseñados específicamente para grandes camiones. Por ejemplo, una línea de crédito empresarial podría proporcionarle dinero rápido para arreglar un camión. Pero si opta por un préstamo para camiones comerciales, no inmovilizará el capital circulante que necesita para otros gastos del negocio, como el pago a los conductores. Además, el propio vehículo ofrece una garantía incorporada para los prestamistas, por lo que puede ser más fácil obtener financiación para semirremolques que otras opciones.

  • Reúna la documentación y aplique. Los prestamistas para camiones comerciales tendrán diferentes procesos de solicitud y requisitos. Prepárese con detalles sobre su empresa (ingresos anuales, tipo de negocio), el vehículo que desea financiar (tipo de camión, su kilometraje y edad, el vendedor) y usted mismo (puntuación de crédito, si tiene una licencia de conducir comercial, o CDL, y por cuánto tiempo). Compare precios, incluso si tiene prisa. Los prestamistas directos y en línea pueden ofrecer aprobaciones rápidas para que tenga tiempo de comparar las tasas de porcentaje anual.

  • ¿Se puede financiar un semirremolque con mal crédito??

    Si usted tiene mal crédito, todavía puede ser capaz de financiar un camión semi con un prestamista alternativo o directo. Debido a que el propio camión sirve de garantía, estos prestamistas pueden estar más abiertos a aprobar a los prestatarios con malos historiales de crédito, morosidad o bancarrota.

    Pero ten en cuenta que el prestamista será propietario del título de tu camión y podría embargarlo si no pagas. Asegúrese de que podrá hacer frente a los pagos de su nuevo préstamo y a todos los demás gastos que conlleva el camión, como el combustible, el mantenimiento, los neumáticos y el seguro.

    Al igual que otros préstamos para empresas con mal crédito, la financiación de camiones comerciales será probablemente más cara. Puede optar por un plazo de préstamo más largo para ayudar a gestionar los costes o por planes de pago estacionales que puedan ajustarse a su flujo de caja.

    ¿Debe financiar o alquilar un camión comercial??

    Si está buscando un semirremolque, la financiación es a menudo una mejor opción que el arrendamiento. Los camiones grandes pueden recorrer un millón de millas antes de requerir un trabajo serio. Eso significa que es probable que sigan siendo productivos mucho más allá de un plazo de reembolso del préstamo de cinco o siete años.

    Aun así, el leasing de camiones comerciales puede tener sentido en los siguientes casos:

    • Eres una empresa nueva. El fracaso no es infrecuente entre las empresas de camiones y las pequeñas operaciones, que constituyen la mayor parte de los transportistas de la nación y se vieron muy afectados por los cierres de la pandemia el año pasado. Esto puede dificultar aún más la obtención de un préstamo para camiones comerciales si su empresa carece de historial. Pero también es posible que quieras asegurarte de que tu empresa puede tener éxito antes de invertir una gran cantidad de capital en un camión mediante un fuerte pago inicial o altas facturas mensuales.

    • Necesitas liberar efectivo. Un préstamo para camiones comerciales puede ocupar una buena parte de su capital circulante, mientras que el leasing puede abrir la financiación para canalizarla hacia otros lugares. Los arrendamientos suelen tener costes iniciales más bajos -incluso puede repartir el impuesto sobre las ventas a lo largo del plazo del arrendamiento, dependiendo de dónde viva- y pagos mensuales más pequeños.

    • Le preocupa la longevidad. Los proveedores de largo recorrido tienen una larga vida útil. Pero los vehículos, como las furgonetas de reparto, pueden sufrir un mayor desgaste al conducir en el congestionado tráfico de la ciudad o al arrancar y parar con frecuencia. Del mismo modo, las carretillas especializadas con piezas complejas pueden necesitar reparaciones más frecuentes, o si sus carretillas están orientadas al consumidor, es posible que quiera que los modelos sean siempre nuevos para causar una buena impresión.

    Deja un comentario