Laura McMullen, Amrita Jayakumar 5 de febrero de 2020
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Hablar de dinero -y de los errores que has cometido- requiere valor. Pero se necesita aún más valor para hacerlo en un foro público para que otros puedan aprender de tus lecciones. En honor al Mes de la Historia Negra, hemos recurrido a estos populares gurús de las finanzas personales, pidiéndoles que reflexionen sobre las lecciones de la última década, que compartan lo lejos que han llegado y que miren hacia adelante, hacia sus objetivos de dinero en 2020.
Las respuestas han sido editadas para mayor extensión y claridad. Conozca más sobre cada gurú financiero debajo de las preguntas.
Cuáles son sus objetivos financieros para 2020?
Chris Browning (presentador del podcast «Popcorn Finance»): Tengo tres grandes objetivos financieros para 2020. Lo primero es aportar la máxima cantidad a mi plan de jubilación. Esta sería la primera vez que alcanzaría esta meta, y es algo que nunca podría haber imaginado lograr cuando estaba sentado en una deuda de 27.000 dólares allá por el 2014.
Mi segundo objetivo es empezar a ahorrar para mi primera casa. Es una tarea enorme comprar una casa en el sur de California, pero quiero empezar a trabajar para ser propietario de una vivienda.
Por último, quiero centrarme en darme gracia en lo que respecta a mis finanzas. Tener las metas de ahorro que mencioné anteriormente son geniales, y no estar endeudado es una sensación increíble, pero aprender a estar en paz con el dinero y no ponerse nervioso por los pequeños errores que todos cometemos es lo que pretendo lograr. Darme permiso para disfrutar de algunas de las cosas que son realmente significativas para mí sin culpa es lo que estoy tratando de lograr en 2020.
Michelle Singletary (columnista, «El color del dinero»): Para 2020 mi objetivo es dejarlo pasar. Sé que mucha gente no tiene ni siquiera 400 dólares ahorrados para una emergencia. Pero ahorrar nunca ha sido mi problema. He nacido ahorrador. Suena como un gran problema a tener derecho? Pero para los que somos buenos ahorradores, es difícil soltar el dinero cuando llega el momento de comprar aquello para lo que hemos ahorrado. Sufro de una mentalidad de escasez, y a menudo me preocupa no tener lo suficiente.
He escuchado a muchos cónyuges jubilados que luchan por conseguir que su pareja frugal gaste para hacer su vida un poco mejor. Pero su cónyuge, que es muy tacaño, no puede dejar escapar el dinero por miedo a no tener suficiente. Así que este año estoy practicando el estar bien con los gastos para las cosas que quiero y para las que he ahorrado fielmente para adquirirlas.
Patrice Washington (presentadora del podcast «Redefining Wealth»): Mi primer objetivo es diezmar el 10% de los ingresos de mi hogar a mi iglesia local de forma constante, además de las donaciones que mi familia y yo planeamos hacer a otras organizaciones que nos interesan a lo largo del año.
En segundo lugar, el verano pasado nos trasladamos de California a Georgia, y este año hemos decidido que no hay razón para mantener una hipoteca durante 20 años, como habíamos planeado en un principio. Estamos acelerando el pago de nuestra hipoteca hasta diciembre de 2025, lo que significa que se están tomando muchas decisiones de sacrificio en el hogar de Washington! Mi marido ha accedido a vender sus preciados coches clásicos para destinarlos a los objetivos de pago, y estamos haciendo un mes sin gastos por trimestre. Eso significa no comer fuera, no comprar ropa y no hacer ningún gasto innecesario.
Rianka R. Dorsainvil (codirector general de 2050 Wealth Partners): Este es un gran año de transición para mí, porque voy a ser madre por primera vez! Mis objetivos financieros para 2020 son elaborar un presupuesto y un plan de gastos para incorporar a un nuevo miembro de la familia. Además de las muchas maneras en que un bebé cambia la vida, ahora tengo que cambiar mi forma de pensar sobre el flujo de caja y planificar los gastos futuros, como la educación.
¿Cuál era su situación financiera hace 10 años y cómo se compara con la actual?? ¿Qué aprendió en ese tiempo??
Rich Jones (presentador de «Paychecks & Podcast «Balances»): En 2010, mi remuneración era varias veces inferior a la actual, apenas contribuía o no contribuía a mi 401(k) y tenía un fondo de emergencia bastante débil o inexistente. No podría haber dicho cuál era mi valor neto, pero estoy bastante segura de que era negativo, ya que tenía un saldo en la tarjeta de crédito y estaba pagando préstamos estudiantiles. En la actualidad, he alcanzado el máximo de mi plan de pensiones 401(k) y he recibido la aportación de la empresa, tengo al menos seis meses de gastos de manutención y una cuenta de inversión imponible en aumento.
Aprendí la importancia de la capitalización. Me siento como si estuviera jugando a ponerme al día con el plan 401(k), ya que durante los años en los que no hice ninguna contribución y me perdí las aportaciones de la empresa. Por eso también estoy haciendo crecer mi cuenta de inversión imponible como vehículo de ahorro a largo plazo.
Tiffany Aliche (fundadora del blog «The Budgetnista»): Vaya, qué diferencia hacen 10 años!Durante la recesión, perdí mi casa en una ejecución hipotecaria y los ahorros de toda mi vida. También perdí mi relación de seis años y la mayor parte de mi esperanza.Pasé mi 30 cumpleaños en mi cama de la escuela secundaria porque tuve que volver a casa de mis padres. Estaba más que arruinado y quebrado.
Avancemos hasta hoy. Estoy felizmente casada y soy la directora ejecutiva de tres empresas de éxito, una de las cuales tiene una facturación de siete cifras al año. Tengo un equipo increíble que me ayuda a servir a mi audiencia de más de 800.000 mujeres con la educación financiera que se merecen.Celebré el primer aniversario de una ley que ayudé a crear con la asambleísta Angela V. McKnight, que obliga a los estudiantes de secundaria a aprender conocimientos financieros en todas las escuelas públicas de Nueva Jersey.
En cuanto a la vivienda, vivo en una casa que mi marido y yo pudimos comprar y renovar con dinero en efectivo. También compré recientemente una propiedad de inversión en efectivo y pagué la casa de mis padres.
En cuanto a la deuda, he pagado todos mis préstamos estudiantiles y estoy 100% libre de deudas. Pasé de un patrimonio neto negativo de 300.000 dólares a los 30 a algo más de siete cifras a los 40.
Lynnette Khalfani-Cox (autora, "Deuda cero: La guía definitiva para la libertad financiera"): A principios de la década, me iba bastante bien económicamente y ahora me va aún mejor, aunque mi vida financiera se ha vuelto mucho más complicada económicamente a medida que nuestros tres hijos y nuestro negocio han ido creciendo. Nuestros objetivos han evolucionado, y hemos prometido a nuestros hijos que los llevaremos a la universidad sin deudas, para que no tengan que pagar ningún préstamo estudiantil. Es un gran reto, pero uno alineado con nuestros valores familiares.
Afortunadamente, los ingresos de nuestro negocio se han duplicado con creces, pero también parece que la vida se ha vuelto mucho más cara, a pesar de que recientemente nos hemos trasladado de Nueva Jersey a Texas. El lado positivo es que nuestros activos han crecido enormemente, incluyendo nuestros fondos 401(k) en solitario y nuestro nivel de propiedad. Además de nuestra residencia principal en el área de Houston, poseemos otras cinco propiedades de alquiler.
A lo largo del camino he aprendido muchas lecciones, como la importancia de mantener una buena calificación crediticia y la sabiduría de mantener los gastos bajo control. (Sí, incluso "El entrenador de dinero" lidiar con los desafíos de los gastos!)
Washington: El año pasado volví a Georgia y compré una casa. Pero la primera vez que me encontré en Atlanta, en 2009, estaba viviendo en el sofá de mi hermano. Estábamos mi marido, mi hija y yo -junto con mi hermano y sus hijos- en su piso de dos habitaciones. La Gran Recesión nos devastó y nos llevó literalmente al punto de solicitar cupones de alimentos y reunir calderilla. Hoy, soy un respetado educador en finanzas personales. Esa'es la diferencia que puede marcar una década!
Una de las mayores lecciones que he aprendido en mi viaje es perseguir realmente el propósito, no el dinero. En esos primeros años me ofrecieron diferentes oportunidades que sé que la gente se reía de mí por no haberlas aprovechado. Sin embargo, sabía que no estaban alineados con lo que realmente me sentía llamado a hacer. Esa vocación era tomar lo que había aprendido como agente hipotecario y seguir ayudando a la gente con sus finanzas personales, incluso utilizando mi propia historia y diciendo, "Podemos hacer esto juntos." No fue el camino fácil ni la vía rápida, pero al final dio sus frutos. Seguí mi propósito y el dinero se convirtió en el subproducto.
¿Cuál es el aspecto de las finanzas personales al que le gustaría que la gente prestara más atención??
Marcus Garrett (presentador de «Paychecks & Podcast «Balances»): Creo que la gente subestima la importancia de un sueldo fijo. La conversación sobre el negocio paralelo ha eclipsado la necesidad de pagar las facturas del día a día. El estadounidense medio ganará 2 dólares.7 millones (o más) durante su carrera, según un informe de Zippia de U.S. Datos de la Oficina del Censo. Así que hay muchas oportunidades de gestionar y ganar con tus finanzas personales desde un trabajo normal de 9 a 5. Encuentre un trabajo satisfactorio, entonces podrá centrarse en maximizar sus ingresos a través de una sola fuente.
Browning: Hay tanto ruido en las redes sociales y en Internet en torno al salto a la bolsa o a convertirse en empresario que a menudo se pasa por alto algo tan sencillo como tener un fondo de emergencia sólido en efectivo, porque no es emocionante. La idea de ahorrar miles de dólares en una cuenta que sólo va a ganar unos cientos de dólares de interés al año no suena tan increíble como la posibilidad de duplicar o triplicar su dinero con la última empresa tecnológica que salió a bolsa, pero es crucial para cualquier plan financiero saludable. Un fondo de emergencia en efectivo proporciona la base y la seguridad para hacer frente a la mayoría de los problemas imprevistos, mientras que también le da la libertad para trabajar hacia sus objetivos más grandes y ambiciosos.
Dorsainvil: Mucha gente se paraliza automáticamente y piensa que las finanzas personales son algo gigantesco que no se puede conquistar. Me gustaría que la gente se centrara en algo que puede parecer pequeño, pero que realmente cambiará la trayectoria de su vida financiera: su presupuesto. Presta más atención a cómo estás gastando tus dólares; cada dólar debería tener un trabajo. Si lleva un registro de su presupuesto y plan de gastos, puede buscar las áreas en las que desea reducir el gasto para poder aplicar esos dólares a otras categorías que añaden valor a su vida, ya sea pagando la deuda o destinando más a un fondo de viajes para visitar a la familia en el país o en el extranjero. No importa si eres mileurista o multimillonario, todo el mundo necesita un presupuesto o un plan de gastos. Te ayudará a tomar decisiones inteligentes con tu dinero.
Singletary: Me gustaría que la gente identificara y priorizara sus objetivos financieros a largo plazo y elaborara un plan de acción. Elabore una declaración de misión y visión para sus finanzas. La gente a menudo no puede ahorrar porque no tiene una visión concreta de sus finanzas. No tienen un plan. No basta con decir, "Quiero que mis hijos vayan a la universidad sin muchas deudas o sin deudas." Averigua qué vehículo de ahorro vas a utilizar (yo recomiendo un plan 529) para conseguir este objetivo y hazlo realidad, ahora mismo. Comprométase a ingresar dinero en el fondo cada mes, aunque sólo sean 25 dólares. No se preocupe sólo por tener lo suficiente para la jubilación. Revisa las opciones de jubilación en tu trabajo, o visita tu banco y pregunta por la apertura de una cuenta IRA.
La preocupación no es una acción. Me encontré con este proverbio, y es perfecto para saber cómo prestar atención a tus finanzas personales. "La visión sin la acción es una ensoñación. La acción sin visión es una pesadilla."
Sobre los gurús
Tiffany Aliche: La presupuestadora
Aliche, conocida como The Budgetnista, es una galardonada educadora financiera que escribe sobre presupuestos y técnicas de gestión del dinero. Ha fundado un movimiento de más de 800.000 mujeres llamado «Live Richer Challenge», que incluye pequeñas tareas diarias para alcanzar grandes objetivos financieros. Twitter: @TheBudgetnista
Chris Browning Popcorn Finance
Browning es el creador y presentador del premiado podcast «Popcorn Finance»." Cada semana habla de finanzas en más o menos el tiempo que se tarda en hacer una bolsa de palomitas. Chris es licenciada en finanzas con énfasis en planificación financiera. Twitter: @PopcornFinance
Rianka R. Dorsainvil: 2050 Wealth Partners
Dorsainvil es planificador financiero certificado, así como cofundador y codirector general de 2050 Wealth Partners, una empresa virtual de planificación financiera integral de pago dedicada a prestar servicios a empresarios, creadores de riqueza de primera generación y profesionales prósperos de entre 20 y 40 años. También presenta «2050 TrailBlazers», un podcast destinado a abordar la falta de diversidad en la profesión de la planificación financiera. Twitter: @Rianka_D
Rich Jones y Marcus Garrett: Cheques de pago & Equilibra
Jones y Garrett dirigen el "Cheques de pago & Podcast y blog «Balances» para millennials interesados en ganar dinero, ahorrarlo y salir de las deudas. Aprovechan sus experiencias para ofrecer ideas entretenidas y consejos útiles sobre la gestión del dinero, el crecimiento profesional y otros temas relevantes para los veinteañeros y treintañeros que intentan salir adelante. Twitter: @paybalances
Lynnette Khalfani-Cox: La entrenadora del dinero
Khalfani-Cox es experta en finanzas personales, conferenciante y autora de 15 libros, entre ellos el bestseller del New York Times "Zero Debt: La guía definitiva para la libertad financiera." A través de su empresa de educación financiera, Lynnette ayuda a los estadounidenses de todo el país a manejar mejor su dinero, especialmente a gestionar el crédito y las deudas. Twitter: @TheMoneyCoach
Michelle Singletary The Washington Post
Singletary escribe «El color del dinero» para The Washington Post, una columna de finanzas personales que aparece dos veces por semana en docenas de periódicos de todo el país. También es autora de tres libros sobre finanzas personales, entre ellos «The 21 Day Financial Fast." Twitter: @singletarym
Patrice Washington: Redefiniendo la riqueza
Washington se inició como experta en finanzas personales, «America’s Money Maven», teniendo éxito con su «enfoque mental» de las finanzas personales. Desde entonces ha ampliado su marca y su misión, animando a las mujeres a perseguir un propósito, no el dinero. Twitter: @SeekWisdomPCW