8 empresas de procesamiento de tarjetas de crédito más baratas para pequeñas empresas

Las estructuras de tarifas incluyen precios de intercambio plus y suscripciones mensuales todo en uno.Randa Kriss, Hillary Crawford 19 de enero de 2022

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Lo que hay dentro

  • Helcim: Los mejores descuentos por volumen
  • Square: La mejor para los pagos móviles
  • Stax (antes Fattmerchant): Lo mejor para los precios del tipo de afiliación
  • Datos de la línea de pago: Lo mejor para los comerciantes de alto riesgo
  • Payment Depot: La mejor prueba sin riesgo
  • Stripe: La mejor selección de herramientas y funciones
  • Dharma Merchant Services: Lo mejor para las organizaciones sin ánimo de lucro
  • Procesamiento nacional: La mejor variedad de planes específicos para el sector
  • Resumen
  • Preguntas frecuentes
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  • Helcim: Mejores descuentos por volumen
  • Square: Lo mejor para los pagos móviles
  • Stax (antes Fattmerchant): Lo mejor para los precios de estilo de membresía
  • Payline Data: Lo mejor para los comerciantes de alto riesgo
  • Payment Depot: La mejor prueba sin riesgo
  • Stripe: La mejor selección de herramientas y funciones
  • Dharma Merchant Services: Lo mejor para las organizaciones sin ánimo de lucro
  • Procesamiento nacional: La mejor variedad de planes específicos para el sector
  • Resumen
  • Preguntas frecuentes
  • Dado que las empresas de procesamiento de tarjetas de crédito tienen diferentes estructuras de precios, ningún proveedor es el más barato para todas las empresas. La opción más económica depende de su sector, volumen de ventas y tamaño típico de las transacciones.

    Antes de tomar una decisión, es importante determinar qué capacidades y herramientas requiere su negocio. ¿Necesita una cuenta comercial dedicada?? ¿Va a aceptar pagos en persona, en línea o ambos?? Reduzca las opciones en función de estos requisitos y, a continuación, vea qué proveedor le ofrece el procesamiento de pagos más barato para su empresa.

    A continuación, ocho empresas de procesamiento de tarjetas de crédito asequibles a tener en cuenta.

    Helcim: Los mejores descuentos por volumen

    Precios:

    • Pagos en persona: Intercambio más 0.3% y 8 céntimos por transacción para negocios con 25.000 dólares o menos en transacciones mensuales con tarjeta.

    • Pagos con llave y en línea: Intercambio más 0.5% y 25 céntimos por transacción para empresas con 25.000 dólares o menos en transacciones mensuales con tarjeta.

    Ventajas:

    • Sin contratos a largo plazo ni tasas de cancelación.

    • No hay cuotas mensuales de suscripción.

    • No hay gastos de instalación.

    • No hay tasas de cumplimiento de la PCI.

    • Las tarifas de procesamiento bajan después de que su negocio procese más de 25.000 dólares en pagos al mes.

    Contras:

    • No trabaja con comerciantes de alto riesgo, es decir, negocios que son más susceptibles de sufrir fraudes y devoluciones de cargos.

    • No hay soporte 24/7.

    Por qué nos gusta: Helcim es una opción fantástica para las pequeñas empresas que buscan tarifas bajas y no tienen cuotas mensuales de suscripción. Su estructura de tasas de intercambio plus es una opción rentable, especialmente para las empresas con grandes volúmenes de ventas, y su sitio web facilita la búsqueda de información sobre precios. Los descuentos por volumen de la empresa, que se aplican automáticamente a medida que aumenta la cantidad que se procesa, son una buena ventaja a medida que crece su negocio.

    Square: Lo mejor para los pagos móviles

    Precios:

    • Pagos en persona con tarjeta de crédito, con tarjeta de débito y con tarjeta de débito: 2.6% más 10 céntimos por transacción.

    • Transacciones sin tarjeta: 3.5% más 15 céntimos.

    • Transacciones de comercio electrónico: 2.9% más 30 céntimos.

    Ventajas:

    • Sin comisiones por cancelación anticipada, activación, reembolso o devolución de cargos.

    • No hay tasas de cumplimiento de la PCI.

    • No hay cuota de suscripción mensual.

    • Software de punto de venta gratuito.

    • Lector de tarjetas móvil gratuito.

    Contras:

    • Puede ser más caro que un modelo de precios de intercambio plus para algunas empresas.

    • No funciona con comercios de alto riesgo.

    • No todos los planes de TPV incluyen planes 24/7.

      Square POS

      Comprar ahora

      en el sitio web de Square's

    Por qué nos gusta: Con precios claros y fijos, un software de punto de venta gratuito y un lector de tarjetas móvil gratuito, Square es una de las soluciones de procesamiento de tarjetas de crédito más baratas, especialmente para las empresas más pequeñas. Las empresas pueden utilizar el proveedor de servicios de pago para aceptar una variedad de pagos, tanto en persona como en línea. Para procesar los pagos en persona, por ejemplo, puede utilizar un software de TPV gratuito junto con una de sus opciones de hardware. Las empresas también pueden optar por planes de software de TPV de pago para comercios o restaurantes para acceder a más funciones. Las integraciones API permiten a los clientes aceptar tarjetas de crédito también en su sitio web o de comercio electrónico.

    Stax (antes Fattmerchant): Lo mejor para los precios del tipo de afiliación

    Precios:

    • Suscripción mensual fija: A partir de 99 dólares al mes.

    • Transacciones en persona: Tasas de intercambio más 8 céntimos.

    • Transacciones con llave: Tasas de intercambio más 15 céntimos para empresas que procesen hasta 500.000 dólares al año.

    Ventajas:

    • Sin contratos.

    • Los planes incluyen el cumplimiento de la PCI.

    • Asistencia técnica 24 horas al día, 7 días a la semana.

    • Ofrece complementos como la personalización de la marca y la financiación en el mismo día.

    Contras:

    • No es ideal para pequeñas empresas de bajo volumen.

    Por qué nos gusta: En lugar de cobrar tasas de intercambio más un porcentaje de recargo por transacción como algunos de sus competidores, Stax exige a sus clientes que se suscriban a un plan mensual y cobra el intercambio más una tasa fija por transacción, que es de 8 céntimos para las transacciones en persona. Esta estructura de tarifas podría ayudar a las empresas de gran volumen a ahorrar dinero, especialmente si de otro modo tendrían que pagar más de 99 dólares al mes en concepto de recargos porcentuales y otras tarifas.

    Consejo: Si quieres que te pongan en contacto con procesadores de pagos que se adapten a la ubicación, el sector y los ingresos mensuales de tu negocio, prueba la herramienta de proveedores de pagos de nuestro sitio web. Haga que los pagos tengan sentidoEncuentre el proveedor de pagos adecuado para satisfacer las necesidades únicas de su negocio.VEA SUS OPCIONES

    Payline Data: Lo mejor para los comerciantes de alto riesgo

    Precios:

    • Plan presencial: Intercambio más 0.2% y 10 céntimos por transacción en persona; 10 dólares al mes.

    • Plan online: Intercambio más 0.4% y 20 céntimos por transacción en línea; 20 dólares al mes.

    Ventajas:

    • Sin contrato a largo plazo ni tasas de cancelación.

    • No hay cuotas de cumplimiento de PCI.

    • Ofrece cuentas comerciales de alto riesgo.

    • El primer mes es gratuito.

    Contras:

    • Debe cumplir un mínimo mensual de 25 dólares en tasas de procesamiento.

    • No hay soporte telefónico 24/7.

    Por qué nos gusta: Payline Data es un proveedor de cuentas comerciales que ofrece precios de intercambio plus a tasas muy bajas. Tiene dos ofertas de planes, una diseñada para los minoristas de tiendas físicas y otra para los comerciantes de comercio electrónico. Aunque pagar por ambos planes no es lo ideal para los negocios que venden productos tanto en línea como en la tienda, podría ser una de las opciones más baratas para los negocios que sólo necesitan uno o el otro. También ofrece cuentas comerciales de alto riesgo para negocios involucrados en industrias como el tabaco, los juegos en línea, los deportes de fantasía, el autoalmacenamiento y más.

    » MÁS: nuestra web'los mejores sistemas de TPV para pequeñas empresas

    Payment Depot: La mejor prueba sin riesgo

    Precios:

    • Afiliación inicial: Intercambio más 15 céntimos por transacción; 79 dólares al mes.

    • Afiliación más popular: Intercambio más 10 céntimos por transacción; 99 dólares al mes.

    • Afiliación empresarial: Intercambio más 7 céntimos por transacción; 199 $ al mes.

    Ventajas:

    • Incluye un terminal virtual gratuito para introducir los números de las tarjetas de crédito.

    • Puede reprogramar su terminal existente de forma gratuita.

    • Todas las afiliaciones vienen con un periodo de prueba de 90 días durante el cual se le devolverá la cuota anual de afiliación si la cancela.

    • Sin tasas de cancelación.

    • Incluye el cumplimiento de la normativa PCI.

    • Soporte disponible las 24 horas del día, aunque no es totalmente interno.

    Contras:

    • Los límites máximos de procesamiento se aplican a todos los planes, excepto al más caro.

    • No funciona con comerciantes de alto riesgo.

    Por qué nos gusta: Payment Depot es un proveedor de cuentas comerciales que opera con una estructura de precios de intercambio plus y cobra su tasa de transacción en función de su plan, no en función del terminal que utilice. También ofrece una prueba de 90 días; si cancela su cuenta antes de que termine este periodo, le devolverá la cuota anual de afiliación. Además, todos los planes incluyen la programación gratuita de cualquier equipo que posea y un terminal virtual gratuito, que permite a las tiendas introducir los números de las tarjetas de crédito cuando la tarjeta no está presente.

    Stripe: La mejor selección de herramientas y funciones

    Precios:

    • Para pagos en línea: 2.9% más 30 céntimos por transacción (más 1% para tarjetas internacionales, más otro 1% si se requiere conversión de moneda).

    • Para pagos en persona: 2.7% más 5 céntimos por transacción.

    Ventajas:

    • Sin comisiones de apertura.

    • No hay cuotas mensuales de suscripción.

    • Asistencia telefónica, por chat y por correo electrónico 24 horas al día, 7 días a la semana.

    • Más de 450 plataformas y extensiones disponibles.

    • Acepta pagos en más de 135 divisas.

    Contras:

    • No funciona con comercios de alto riesgo.

    Por qué nos gusta: Con precios transparentes, de tarifa plana y sin cuotas de suscripción, Stripe es una de las soluciones de procesamiento de pagos más sencillas para los negocios online. Aunque puede encontrar un proveedor alternativo con tarifas de procesamiento más bajas, es difícil superar la ausencia de otras tarifas, la flexibilidad y las herramientas de pago incluidas en la plataforma de la empresa. El proveedor de servicios de pago también ofrece sus propias funciones de facturación, datos comerciales y cálculo de impuestos.

    Dharma Merchant Services: Lo mejor para las organizaciones sin ánimo de lucro

    Precios: 

    • Regular: Intercambio más 0.15% y 8 céntimos por transacción en persona; cuota mensual de 25 dólares.

    • Para organizaciones sin ánimo de lucro: Intercambio más 0.10% y 8 céntimos por transacción en persona; intercambio más 0.10% y 11 céntimos por transacción virtual; 20 $ al mes.

    Pros:

    • No hay contratos a largo plazo ni comisiones por cancelación anticipada.

    • Incluye el acceso a un terminal virtual gratuito y la elaboración de informes en línea.

    • No hay tasas de cumplimiento de la PCI.

    • Soporte 24/7.

    Contras:

    • Se requiere una cuota mensual.

    • No funciona con comerciantes de alto riesgo.

    Por qué nos gusta: Dharma Merchant Services cobra a las organizaciones sin ánimo de lucro tarifas mensuales y tasas de procesamiento reducidas, lo que la convierte en la mejor opción para estas organizaciones. También está certificada como B Corp, lo que significa que cumple con normas medioambientales y sociales más estrictas. Es una gran ventaja para las pequeñas empresas que se enorgullecen de trabajar con empresas socialmente responsables. Lo más destacable es que el proveedor de servicios comerciales ha donado miles de dólares a organizaciones sin ánimo de lucro a lo largo de los años. La empresa también ofrece tarifas reducidas para las pequeñas empresas que procesan más de 100.000 dólares al mes.

    » MÁS: las mejores aplicaciones para pequeñas empresas de nuestra web

    National Processing: La mejor variedad de planes específicos para el sector

    Precios:

    • Restaurante: 9.95 al mes; intercambio más 0.14% y 7 céntimos por transacción, aunque las tarifas pueden variar.

    • Comercio minorista: 9 dólares.95 euros al mes; intercambio más 0.18% y 10 céntimos por transacción, aunque las tarifas pueden variar.

    • Comercio electrónico: 9.95 al mes; intercambio más 0.29% y 15 céntimos por transacción, aunque las tasas pueden variar.

    • Suscripción: 59 $ al mes; intercambio más 9 céntimos por transacción, aunque las tarifas pueden variar.

    • Suscripción Plus: 199 $ al mes; intercambio más 5 céntimos por transacción, aunque las tarifas pueden variar.

    Ventajas:

    • No hay mínimos mensuales.

    • Sin contratos a largo plazo ni tasas de cancelación anticipada.

    • Ofrece una recompensa en efectivo si no puede superar las tarifas actuales de una empresa. La empresa debe procesar al menos 10.000 dólares en pagos al mes para poder optar a la oferta.

    • Ofrece cuentas comerciales de alto riesgo.

    • Cada plan incluye la reprogramación gratuita del hardware existente y un lector de tarjetas móvil gratuito.

    • Personal de apoyo disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

    Contras

    • No es fácil encontrar otras tarifas, como las de cumplimiento de la PCI.

    Por qué nos gusta: National Processing, un proveedor de cuentas comerciales con una estructura de tasas de intercambio plus, es una buena solución para las empresas que pueden permitirse el pago mensual y quieren elegir entre una variedad de opciones de planes. Todos los planes incluyen la reprogramación gratuita de los equipos existentes y el hardware gratuito. Los planes menos caros, por ejemplo, vienen con un lector de tarjetas móvil gratuito. El plan de suscripción más caro podría valer la pena para las pequeñas empresas de gran volumen, especialmente porque viene con un terminal gratuito.

    Resumen

    Empresa de procesamiento de tarjetas de crédito

    Proveedor de cuentas comerciales o de servicios de pago

    Estructura de precios

    Tarifas de procesamiento

    Cuota mensual

    Helcim

    Proveedor de cuentas comerciales.

    Interchange-plus.

    0.3% más 8 céntimos e intercambio por pago en persona.

    NO DISPONIBLE.

    Square

    Proveedor de servicios de pago.

    Tarifa plana.

    A partir de 2.6% más 10 céntimos por pago en persona.

    N/A, a menos que se utilice un software especializado.

    Stax (antes Fattmerchant)

    Proveedor de cuentas comerciales.

    Interchange-plus y una cuota mensual.

    Intercambio más 8 céntimos por pago en persona.

    A partir de 99 dólares al mes por una suscripción.

    Payline Data

    Proveedor de cuentas comerciales.

    Intercambio plus y una cuota mensual.

    Comienza en 0.2% más 10 céntimos e intercambio por pago en persona.

    A partir de 10 dólares al mes por una suscripción. Debe cumplir un mínimo mensual de 25 dólares en tasas de procesamiento.

    Depósito de pagos

    Proveedor de cuentas comerciales.

    Intercambio plus y una cuota mensual.

    A partir de 15 céntimos más intercambio por transacción.

    A partir de 79 dólares al mes por una suscripción.

    Stripe

    Proveedor de servicios de pago.

    Tarifa plana.

    2.9% más 30 céntimos por pago en línea.

    N/A.

    Dharma Merchant Services

    Proveedor de cuentas comerciales.

    Interchange-plus y una cuota mensual.

    0.15% más 8 céntimos e intercambio por transacción.

    Cuota mensual de 25 dólares.

    Procesamiento nacional

    Proveedor de cuentas comerciales.

    Interchange-plus y una cuota mensual.

    Los porcentajes de recargo varían de un plan a otro.

    A partir de 9 dólares.95 al mes por una suscripción.

    Preguntas más frecuentes

    ¿Qué es un proveedor de cuentas comerciales??

    Los proveedores de cuentas comerciales le permiten aceptar tarjetas de crédito proporcionándole una cuenta comercial única, una cuenta bancaria especial en la que se depositan los pagos con tarjeta de crédito antes de ser transferidos a la cuenta bancaria de su empresa. Estas cuentas son altamente escalables, personalizables y rentables para las empresas con grandes volúmenes de ventas.

    ¿Qué es un proveedor de servicios de pago??

    Los proveedores de servicios de pago le permiten aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito agregando los fondos de todos sus clientes en una sola cuenta comercial. A continuación, transfieren los pagos a las respectivas cuentas bancarias de la empresa. Con estos proveedores, es más probable que vea precios y tarifas transparentes, junto con un proceso de registro rápido. Sin embargo, hay un mayor grado de supervisión continua de las transacciones y un riesgo de cierre de la cuenta en caso de transacciones que parezcan ir en contra de las condiciones del servicio. Este tipo de procesador es un mejor negocio para las empresas más pequeñas con un menor volumen de transacciones.

    Qué se incluye en el coste de procesamiento de pagos?

    Tasas de procesamiento de tarjetas de crédito: Estas tasas se encuadran en una de las tres estructuras de precios: escalonada, intercambio plus y tarifa plana. Por lo general, la estructura de precios preferida para las tasas de procesamiento es la de intercambio plus, ya que es la más rentable para las empresas con grandes volúmenes de ventas. Sin embargo, los precios a tanto alzado pueden ser más predecibles y fáciles de entender.

    Tasas de hardware o software: Lo más probable es que tengas que comprar hardware y suscribirte a un plan de software para aceptar pagos, como un terminal de punto de venta que hace las veces de caja registradora o un lector de tarjetas móvil que conectas a un smartphone o una tableta. A veces, el sistema de TPV incluye el software.

    Otras comisiones: Dependiendo del procesador, es posible que tenga que pagar una variedad de tarifas fijas por su servicio. Lo más común es la cuota de suscripción mensual que te cobran por trabajar con el procesador. También puede estar sujeto a tarifas fijas por servicios como el cumplimiento de la normativa PCI, la configuración, la cancelación, la retirada de fondos y otros. Los proveedores de cuentas mercantiles son a menudo criticados por su falta de transparencia con este tipo de tarifas planas, por lo que querrá asegurarse de tener claras las condiciones de su contrato.

    Cada proveedor ofrece un plan de servicio único. Algunos pueden incluir múltiples terminales, otros pueden requerir un volumen mínimo de ventas al mes y otros proporcionarán un servicio de atención al cliente 24/7. Todos estos detalles pueden contribuir al coste de cualquier procesador.

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