8 comisiones de las tarjetas de crédito y cómo evitarlas

Puntos clave:

• Las tarifas de las tarjetas de crédito no son necesariamente malas; pueden indicar un mayor nivel de beneficios.

• Para decidir si la comisión de una tarjeta de crédito le merece la pena, puede calcular las ventajas de su tarjeta en relación con la comisión.

• Algunas de las comisiones más caras de las tarjetas de crédito pueden provenir de un saldo en la tarjeta.

Puede que «comisión» no sea una palabra de cuatro letras, aunque mucha gente la considera así. Las comisiones de las tarjetas de crédito no siempre son malas, pero normalmente se puede encontrar una forma de no pagarlas. He aquí un resumen de las comisiones más comunes y cómo evitarlas, o quizás aceptarlas.

1. Cuota anual

Una cuota anual es – sorpresa! – una cuota que se paga anualmente por el privilegio de tener una tarjeta de crédito. Aunque muchos titulares de tarjetas se oponen rotundamente a pagar comisiones de cualquier tipo, ésta podría merecer la pena. Las cuotas anuales son habituales en las tarjetas de crédito para viajes, que suelen ofrecer mayores bonificaciones por inscripción y mayores recompensas que las tarjetas de devolución de efectivo.

Para decidir si una cuota anual merece la pena, tendrás que hacer cuentas. En función de su gasto, ¿ganará suficientes recompensas al año para compensar la cuota anual?? ¿Ganarías lo suficiente como para superar las recompensas que podrías obtener con una tarjeta de devolución de efectivo?? Si es así, no deje que la palabra «cuota» le despiste.

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2. Comisión por transferencia de saldo

Se cobra una comisión por transferencia de saldo cuando se traslada la deuda de una tarjeta de crédito a otra. La comisión típica es del 3% al 5% del importe transferido. Muchas tarjetas ofrecen un interés del 0% en las transferencias de saldo durante un año o más, pero hay que decidir si el ahorro de intereses compensará la cuota de transferencia.

Algunas tarjetas de crédito no cobran comisiones por las transferencias de saldo en determinadas circunstancias, aunque estas exenciones no son tan comunes como antes.

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3. Cuota por adelanto de efectivo

Se paga una comisión por adelanto de efectivo cuando se toma prestado dinero con la tarjeta de crédito. Muchas tarjetas cobran una comisión por adelanto de efectivo del 2% al 5% del importe prestado. Pero un anticipo de efectivo cuesta más que eso después de todo. Pueden aplicarse comisiones de cajero automático, y muchas tarjetas cobran tipos de interés más altos por los anticipos que por las compras.
La mejor opción cuando se necesita dinero en efectivo en caso de emergencia es sacarlo de los ahorros. Procure tener un fondo de emergencia con dinero suficiente para cubrir los gastos de tres a doce meses.

4. Comisión de financiación

Un cargo financiero es el interés que se acumula sobre el saldo que tienes en tu tarjeta de crédito. Hay una manera fácil de evitar los cargos financieros: Pague el saldo completo cada mes y no pagará ni un céntimo de intereses. Si no puede evitar tener un saldo, debería intentar minimizar los cargos por intereses utilizando una tarjeta de crédito de bajo interés en lugar de una tarjeta de recompensas. Las tarjetas de crédito con recompensas suelen tener TAE más elevadas, y los intereses que se acumulan borran gran parte (o la totalidad) del valor de las recompensas.

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5. Tasa por transacciones en el extranjero

La comisión por transacciones en el extranjero es un cargo de entre el 1% y el 3% que se añade a las compras realizadas fuera de Estados Unidos.S. Aunque muchas tarjetas cobran esta comisión, la mayoría de las tarjetas de crédito para viajes no lo hacen. Y Discover y Capital One no la cobran en ninguna de sus tarjetas.

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6. Tasa por retraso en el pago

Se cobra una comisión por retraso en el pago cuando no se realiza el pago mínimo en la fecha de vencimiento. El importe varía en función de la tarjeta, pero esta cuota puede evitarse fácilmente inscribiéndose en el pago automático. Normalmente puede hacerlo accediendo a su cuenta por Internet. Algunas tarjetas de crédito no cobran comisiones por demora, como la tarjeta Citi Simplicity®, pero pagar tarde es un hábito terrible. Si se retrasa más de 30 días, puede perjudicar su puntuación de crédito.

7. Cuota por exceso de límite

Se cobra una comisión por exceso de límite cuando el saldo de su tarjeta'supera el límite de crédito. La Ley de Tarjetas de Crédito de 2009 prohíbe a los emisores inscribir automáticamente a los titulares de las tarjetas en programas que los cubran cuando superen su límite, lo que provoca una comisión por exceso de límite. Los titulares de las tarjetas pueden optar por la comisión para evitar que las transacciones sean rechazadas en la caja registradora. Si opta por ello, la forma más sencilla de evitar la comisión es mantenerse por debajo de su límite de crédito. Si está constantemente a punto de sobrepasar el límite de su tarjeta, eso apunta a un problema de gasto.

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8. Comisión por devolución de pago

Se cobra una comisión por pago devuelto cuando su cheque a la compañía de la tarjeta de crédito rebota, o un pago automático de su cuenta bancaria se bloquea por fondos insuficientes. Esta comisión varía según la tarjeta, pero es habitual que sea de unos 35 dólares. Asegúrese de tener el dinero en su cuenta antes de extender ese cheque o hacer clic en ese "Pagar la factura" de su tarjeta de crédito'en el portal online.