7 de los mejores consejos para hacer un presupuesto

Lauren Schwahn 7 de octubre de 2021

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Un presupuesto puede ser crucial para entender -y dirigir- el destino de tu dinero. Tanto si es la primera vez que planificas tus finanzas como si has tenido problemas para hacerlo en el pasado, estos consejos para elaborar un presupuesto pueden ayudarte a seguir el plan.

7 consejos sobre presupuestos para todos

1. Decide por qué estás haciendo un presupuesto

Empieza por articular lo que te inspira a crear un presupuesto. ¿Gasta demasiado, tiene deudas o busca gastos que recortar?? Tal vez estés ahorrando para algo, como una boda o un nuevo bebé.

«Saber por qué estás haciendo algo puede hacer que sea más fácil de seguir», dice DeDe Jones, un planificador financiero certificado y director gerente de Innovative Financial, LLC en Lakewood, Colorado.

Cuando hagas un presupuesto con tu pareja, discutid los detalles juntos para aseguraros de que estáis en la misma página.

2. Utiliza un lenguaje empoderador

El término «presupuesto» puede ser desconcertante.

«La gente se resiste porque viene de un lugar de escasez», dice Jones. Recomienda cambiar a un lenguaje con el que te sientas más cómodo, como «plan de gastos», para ayudarte a mantener la motivación.

Un presupuesto, o como quieras llamarlo, no debe intimidarte ni limitarte. Debe ser una oportunidad para tomar el control de su dinero.

3. Prueba diferentes métodos de presupuestación

Así como hay muchas razones para presupuestar, hay muchas maneras de hacerlo. Algunas personas registran y hacen un seguimiento de los gastos a mano diariamente. Otros quieren hacer el menor trabajo posible y optan por una aplicación. Lee sobre los diferentes métodos de presupuestación -como el presupuesto 50/30/20 o el sistema de sobres en efectivo- y prueba uno que se adapte a tu estilo de vida.

«La clave del juego es seguir adelante y reconocer que los primeros meses son realmente difíciles», dice Liz Gillette, planificadora financiera certificada de Mainstreet Financial Planning Inc. en Odenton, Maryland.

Si lo intentas y no encuentras la forma de hacerlo funcionar, explora otras opciones. «Sé realista y salta a otra cosa que sientas que va a tener un impacto», dice Gillette.

4. Priorizar los gastos y los objetivos

Comprenda la diferencia entre necesidades y deseos, y céntrese primero en lo esencial: los gastos de alimentación, vivienda y transporte. Pero eso no significa que otros gastos no sean importantes. Tus objetivos financieros, como el pago de deudas o el ahorro para la jubilación, deben seguir recibiendo atención.

El propósito de un presupuesto, dice Gillette, es entender si tu dinero se destina a cosas que te hacen feliz, de las que te sientes orgulloso y que se alinean con tus valores.

» MÁS: Anote estos gastos mensuales en su presupuesto

El presupuesto 50/30/20 es una buena pauta para cubrir las principales categorías de gasto. Sugiere utilizar el 50% de tus ingresos para las necesidades, el 30% para los deseos y el 20% para los ahorros y la deuda.

Antes de elaborar un presupuesto, nuestro sitio web desglosa tus gastos y te muestra formas de ahorrar.VER SUS GASTOS

5. Deja espacio para las sorpresas

No esperes que tu presupuesto sea perfecto. Habrá sorpresas y algunos gastos pueden pasar desapercibidos, como las ocasionales compras impulsivas. Pero puedes tomar precauciones para suavizar el golpe.

Reservar un poco de dinero en efectivo para cubrir gastos diversos cada mes y hacer contribuciones regulares a un fondo de emergencia. De este modo, podrás hacer frente a una reparación inesperada del coche o a otras emergencias sin tener que endeudarte con tarjetas de crédito o préstamos.

6. Automatiza de forma responsable

La tecnología puede ayudar a aliviar los aspectos tediosos de la elaboración de un presupuesto y evitar contratiempos. ¿Por qué no dejar que haga parte del trabajo por ti?? Prueba a configurar transferencias automáticas para poder pagar regularmente las facturas o ahorrar dinero sin pensar en ello, y apóyate en las apps de presupuesto para controlar cómodamente tus gastos.

Vigila todo lo que automatizas. «Puedes descubrir suscripciones mensuales que estás pagando y que ya no son valiosas para ti», dice Jones. «Si tienes tres suscripciones de música en streaming, tal vez una sea suficiente.»

7. Revisa tu presupuesto mensualmente

Algunos gastos varían de un mes a otro o aparecen con poca frecuencia, como los regalos navideños o las tasas de matriculación de vehículos. Los ingresos también pueden cambiar. Tal vez haya ganado un poco más por su trabajo de pasear al perro este mes que el mes pasado.

Revisar tu presupuesto al menos una vez al mes te da la oportunidad de hacer frente a las fluctuaciones de manera oportuna. Un registro también le da la oportunidad de hablar de dinero con su pareja, si usted'está trabajando con un presupuesto familiar.

Dependiendo de tu estilo y del método que elijas, puede que decidas revisarlo con más frecuencia, y eso también está bien.

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