7 alternativas a los anticipos en efectivo de las tarjetas de crédito

Pedir un anticipo en efectivo con la tarjeta de crédito puede parecer atractivo: Obtiene un acceso fácil al dinero, que puede necesitar para comprar alimentos o pagar el alquiler.

Sin embargo, los anticipos en efectivo tienen importantes inconvenientes, como las comisiones, que suelen ser elevadas, y los intereses, que comienzan a acumularse inmediatamente. También suele haber un límite en la cantidad que se puede sacar, y generalmente es mucho menor que el límite de crédito general de la tarjeta.

Así que, aunque pueden ser un recurso disponible -y una mejor opción que, por ejemplo, pedir un préstamo de día de pago-, los anticipos en efectivo deben utilizarse sólo como último recurso si se tiene una emergencia financiera.

Antes de contratar uno, considere estas alternativas:

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1. Tarjetas de crédito de bajo interés o con una TAE inicial del 0%

Algunas tarjetas de crédito ofrecen periodos de introducción al 0% TAE en las compras, lo que significa que puedes utilizarlas para financiar la compra de alimentos y otros productos esenciales sin pagar intereses por adelantado. Por supuesto, seguirá debiendo el dinero, pero dispondrá de un periodo de tiempo considerable -que suele oscilar entre seis meses y casi dos años- para devolverlo en su totalidad antes de que aparezcan los intereses.

Con la tarjeta Wells Fargo Platinum, por ejemplo, puedes beneficiarte de una TAE inicial del 0% durante 18 meses a partir de la apertura de la cuenta para compras y transferencias de saldo que cumplan los requisitos, y luego una TAE continua del 16%.49% – 24.49% TAE variable.

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2. Programas de préstamos con tarjetas de crédito

Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen préstamos a los clientes existentes que, entre otras cosas, les permiten pagar ciertas compras, a lo largo del tiempo, por una comisión. Ejemplos de ello son las prestaciones Pay It® y Plan It® de AmEx.

Del mismo modo, Citi ofrece un Préstamo Citi Flex y Chase tiene Mi Plan Chase y Mi Préstamo Chase. Los programas permiten a los clientes pedir dinero prestado a un tipo de interés más bajo que el que obtendrían con un anticipo de efectivo y pagarlo a lo largo del tiempo.

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3. Servicios de pago de terceros

Si necesitas ganar algo de tiempo antes de tu próxima paga, puedes considerar un servicio como Plastiq para hacer frente a algunas facturas. El sitio permite utilizar una tarjeta de crédito para cubrir gastos que a menudo no se pueden pagar de otra manera, como el alquiler, los servicios públicos, la guardería, etc. Por un 2.1. Con una comisión de servicio del 85%, Plastiq cargará la factura en su tarjeta, extenderá un cheque a nombre del vendedor y se lo enviará por correo.

Suponiendo que pueda pagar la factura rápidamente, es decir, sin trasladarla al mes siguiente y que le apliquen el tipo de interés de dos dígitos de su tarjeta de crédito, un 2.El 85% de los gastos de conveniencia pueden merecer la pena y pueden ser más baratos que otras opciones. Si utilizas una tarjeta de crédito de recompensas para la factura, también puede ayudar a sufragar esa cuota inicial.

4. Servicios de «compre ahora y pague después

A veces no es factible desembolsar una gran suma de dinero de una sola vez, tanto si estás corto de dinero como si no. Los proveedores de «compre ahora y pague después», como Affirm, Afterpay y Klarna, permiten a los usuarios dividir las compras en pequeños plazos que pueden pagar a lo largo del tiempo, normalmente entre tres y doce meses.

Si bien algunas opciones de BNPL conllevan tipos de interés y comisiones que pueden resultar costosas, si se puede pagar la factura en un plazo breve, pueden ofrecer un alivio financiero más flexible.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que la BNPL sólo la ofrecen determinados comercios. Esto significa que si necesitas dinero rápido para el alquiler o la compra, por ejemplo, los servicios pueden no serte útiles.

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5. Opciones flexibles de tarjetas de crédito

Existen tarjetas de crédito alternativas que pueden ofrecer opciones de financiación flexibles y menos costosas que los anticipos en efectivo. Por ejemplo, la tarjeta Visa® Upgrade con Cash Rewards, con una cuota anual de 0 dólares, permite a sus titulares utilizar sus límites de crédito para obtener préstamos personales. Los clientes pueden devolver la cantidad prestada en cuotas mensuales iguales a un tipo de interés fijo.

Las tarjetas alternativas son a menudo más accesibles para aquellos que no pueden calificar para las tarjetas de crédito más tradicionales. Esto se debe a que muchas de ellas no se basan únicamente en los típicos modelos de puntuación de crédito a la hora de determinar la elegibilidad. Entre estas tarjetas se encuentra la Petal® 2 "Devolución de dinero, sin comisiones" La tarjeta de crédito Visa®, la tarjeta de crédito AvantCard y la tarjeta de crédito Chime Credit Builder Visa Secured.

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6. Préstamos personales

Los prestamistas ofrecen muchos tipos de préstamos personales, incluidos los préstamos garantizados, que están respaldados por una garantía, y los préstamos no garantizados, que no lo están. Algunas vienen con tasas fijas, lo que significa que pagas la misma cantidad todos los meses hasta que el préstamo sea pagado, mientras que otras ofrecen tasas variables, lo que significa que tus pagos pueden cambiar con el tiempo. Las tasas suelen variar entre el 5% y el 36%.

Aunque el tipo de interés sigue siendo relativamente alto, puede ser más bajo que el de un anticipo de efectivo, sobre todo si se tiene en cuenta el resto de los costes que conlleva su contratación, que suele ser una comisión fija o un porcentaje de la cantidad retirada.

7. Opciones alternativas de «dinero rápido»

Si se encuentra en una situación financiera apremiante y necesita una financiación más inmediata, hay algunas formas rápidas de encontrar algo de alivio:

• Haga efectivo el cobro de sus recompensas: Si tiene una tarjeta de crédito con un programa de recompensas de devolución de dinero, puede canjear sus recompensas por una buena cantidad de dinero.

• Solicite un anticipo de su nómina: Aunque un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito puede ser arriesgado y costoso, pedir a su empleador un adelanto en efectivo de su sueldo puede ser una forma de cubrir sus necesidades financieras, sin incurrir en ninguna comisión o cargo.

• Solicita ayuda local: Muchas organizaciones locales ofrecen ayuda financiera para quienes se enfrentan a dificultades. Las organizaciones locales que suelen ser de ayuda pueden ser organizaciones religiosas, organizaciones sin ánimo de lucro o centros comunitarios.

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