Necesita un plan para pagar sus facturas médicas? Pide un plan de pagos, utiliza una tarjeta de crédito médica o contrata a un defensor de las facturas médicas.Sean Pyles 13 de enero de 2022
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Pagar las deudas médicas no es tan claro como resolver otras formas de deuda, como un préstamo o una tarjeta de crédito. Por lo general, hay más espacio para negociar las condiciones de pago – y tal vez incluso para reducir la cantidad que debe. Y puede tener un recurso adicional que le confiere la Ley de No Sorpresas en la facturación médica.
Para empezar, revisa tu factura médica y compárala con tu explicación de beneficios, si tienes seguro. Averigüe lo que se espera que pague, pero no cometa el error de aceptar la factura al pie de la letra: Siempre puedes intentar negociar primero el coste total.
Cuando trabaje con su proveedor, sea sincero sobre lo que puede pagar. Si no tienes seguro, es probable que te cobren más que a alguien que sí lo tiene. Saber que existe una disparidad de precios puede ser una ventaja.
«Eso puede ser útil para la negociación cuando realmente tienes que pagar la factura», dice Chi Chi Wu, abogado del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. «Dígales que pagará lo que pagaría BlueCross o Medicaid.»
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Plan de pagos
Muchos proveedores de servicios médicos, incluidos médicos, dentistas y hospitales, pueden elaborar un plan de pago para sus facturas. Esta es una de las formas más sencillas y comunes de resolver una factura que no puedes pagar en un solo pago.
La cantidad mínima que puede pagar en su plan de pagos dependerá del importe de su factura y de las condiciones que negocie. Por lo general, se divide la factura en varios pagos iguales a lo largo de unos meses hasta cubrir el total.
Consejo: Pregunte si hay cargos de facturación o cualquier otra tasa asociada al plan de pago, para poder evaluar la asequibilidad.
Tarjetas de crédito médico
Si su proveedor no acepta planes de pago, puede aceptar tarjetas de crédito médicas. Generalmente son para procedimientos médicos específicos, y muchas oficinas tienen solicitudes a mano.
Muchas tarjetas de crédito médico tienen un periodo de seis a doce meses sin intereses. Haga cálculos para determinar si puede pagar la deuda en ese plazo. Si no puede, puede verse afectado por un tipo de interés diferido que puede encarecer considerablemente su deuda.
Consejo: Conozca los costes adicionales a los que tendría que hacer frente si se le aplican intereses diferidos para saber si una tarjeta de crédito médica tiene sentido para usted.
ESCUCHA: El podcast Smart Money responde a la pregunta, "Los costes de mis recetas están arruinando mi presupuesto. Qué puedo hacer?"
Opciones de crédito sin garantía
Préstamos personales
Un préstamo médico para gastos sanitarios puede ayudarle a consolidar los gastos médicos o a pagar procedimientos de emergencia o planificados.
Obtener un préstamo personal puede ser lo mejor después de haber agotado otras opciones, como un plan de pagos o una tarjeta de crédito médica. Los montos de los préstamos van de $1,000 a $100,000, por lo que pueden ser beneficiosos para grandes cantidades de deuda médica.
Consejo: Asegúrese de comparar los tipos, las comisiones y las condiciones de pago.
Tarjeta de crédito al 0% de interés
Una tarjeta de crédito al 0% de interés podría ser una buena opción si no puede acogerse a un plan de pagos o a una tarjeta de crédito médica. Sin embargo, necesitará un crédito de bueno a excelente para calificar. Asegúrese de pagar su saldo antes de que termine el periodo de interés promocional y se aplique un tipo de interés.
Consejo: Dedica la tarjeta sólo a las facturas médicas si optas por esta vía. De lo contrario, será más difícil llevar un registro de los gastos para las deducciones fiscales o una cuenta de ahorros médicos.
Defensor de la factura médica
Si ha tenido una estancia prolongada en el hospital o un procedimiento intensivo, es probable que se enfrente a una montaña de facturas médicas.
Puedes contratar a un defensor de las facturas médicas para que negocie en tu nombre. Los defensores son expertos en facturación médica que saben leer las facturas sanitarias y comprender los costes habituales de los procedimientos. Pueden detectar posibles errores o cobros excesivos y ayudarle a reducir la cantidad que debe.
Grupos como Medical Billing Advocates of America pueden ponerle en contacto con un defensor.
Consejo: asegúrese de que las comisiones que le cobre un asesor de facturas médicas se vean compensadas por el ahorro antes de inscribirse en un plan.
Plan de dificultades económicas basado en los ingresos
Si tiene unos ingresos bajos y unas facturas médicas elevadas, puede optar a un plan de dificultades económicas basado en los ingresos.
Al igual que un plan de pagos estándar, un plan de dificultades económicas basado en los ingresos puede dividir la cantidad total que debe en pagos regulares más manejables. Es posible que también pueda reducir la cantidad que debe. Hable con su proveedor para ver si ofrece un plan de este tipo.
Consejo: Es posible que tenga que solicitar Medicaid antes de ser elegible.
Negociar los costes por su cuenta
Si tiene facturas médicas en cobro o cree que puede asumir el trabajo de un defensor de facturas médicas, es posible que pueda negociar por su cuenta el coste de sus facturas médicas.
En el caso de las facturas médicas que se están cobrando, sepa que los cobradores suelen comprar las deudas por centavos de dólar. Eso le dará una buena ventaja a la hora de negociar.
Si cree que puede regatear con su proveedor, es posible que pueda tomar en sus manos el trabajo de un defensor de las facturas médicas. Revise sus facturas médicas y detecte los cargos que le parezcan incorrectos o demasiado elevados.
Es posible que pueda combinar la negociación con otra opción de pago.
Consejo: No tenga miedo de hablar con su proveedor. Asegúrese de que puede permitirse lo que ha acordado. Puedes elegir entre un pago único o un plan de pagos.
Resumen de las opciones de pago de deudas médicas
Qué no hacer
Puede tener la tentación de lanzarse a una solución rápida para su deuda médica, o de ignorarla por completo. Pero hacerlo podría costarle más en intereses y podría poner en riesgo su puntuación de crédito. Si adopta un enfoque inteligente para pagar sus facturas médicas, podrá evitar la deuda médica en mora en su informe crediticio.
Poner una deuda médica en una tarjeta de crédito existente es un ejemplo. Eso apaciguará a la oficina de su médico, pero normalmente se enfrentará a un tipo de interés de dos dígitos si no puede pagar el saldo completo cuando llegue el extracto de su tarjeta.
En lo que respecta a sus informes de crédito, aquí'hay una buena noticia: Hay un periodo de espera de 180 días antes de que una factura médica impagada aparezca en sus informes crediticios. Además, las cuentas médicas en cobranza que sean pagadas posteriormente por las aseguradoras de salud serán eliminadas de sus informes.
Si cree que no puede pagar sus facturas médicas y se enfrenta a una deuda abrumadora, considere la posibilidad de buscar un alivio de la deuda para sus facturas médicas.