6 mejores tarjetas de débito prepago

• Bluebird de American Express: La más barata.

• Visa Virtual Prepago Movo: La más barata.

• Tarjeta prepaga recargable Access 360° de Fifth Third: La mejor para retiros en cajeros automáticos.

• Tarjeta prepago FamZoo: La mejor para los padres.

• Greenlight Prepaid Mastercard: La mejor para los padres.

• Walmart MoneyCard: La mejor para comprar en Walmart.

• Chime: La mejor alternativa de prepago barata.

¿Qué son las tarjetas de débito prepago??

Una tarjeta de débito de prepago puede servir como herramienta de presupuesto o como sustituto de una cuenta bancaria, y las mejores tarjetas de prepago ofrecen comodidad y cobran pocas comisiones.

Las tarjetas de prepago son fáciles de conseguir. No se comprueba el crédito, y a menudo están disponibles incluso si no se puede obtener una cuenta bancaria debido a un mal historial bancario. A diferencia de las tarjetas de crédito, los fondos se cargan en las tarjetas de prepago antes de utilizarlas.

Algunas empresas también ofrecen cuentas bancarias optimizadas para el móvil que no requieren un historial bancario o crediticio impecable, y a menudo cuestan menos que las tarjetas de prepago. Siga leyendo sobre estas alternativas de bajo coste.

Tarjetas de débito prepagas versus. tarjetas de débito normales

No es necesario tener una cuenta bancaria para obtener una tarjeta de débito de prepago, pero es un requisito para una tarjeta de débito normal, que está vinculada a su cuenta corriente. En el caso de las tarjetas de débito prepagas, usted carga la tarjeta con dinero cuando la recibe y luego la utiliza para hacer compras. En el caso de las tarjetas de débito regulares, los fondos para sus pagos se toman directamente de su cuenta de cheques a medida que realiza los pagos.

» Más en nuestra web: Qué es una tarjeta de débito?

Consejo de experto: Si necesitas crear un crédito o te han denegado una cuenta bancaria, una tarjeta de débito prepagada puede no ser la mejor opción: Las tarjetas de crédito garantizadas ayudan a crear crédito, y si no puedes conseguir una cuenta corriente normal, prueba con la cuenta corriente de segunda oportunidad. Estas cuentas ofrecen otra oportunidad para la banca convencional y sus ventajas.

Por qué confiar en nuestra web: Nuestros redactores y editores siguen estrictas directrices editoriales para asegurarse de que nuestra cobertura es justa y precisa, para que pueda elegir las cuentas financieras que mejor le convengan. Consulte nuestros criterios de evaluación de bancos y cooperativas de crédito.

Estas son nuestras mejores tarjetas de débito prepago en función de las comisiones y las características. Desplácese hacia abajo para ver más detalles sobre cada cuenta.

Bluebird de American Express

La más barata

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Bluebird, emitida por American Express y en colaboración con Walmart, ofrece más que la media de las tarjetas de débito prepago, y puede cargar y gastar dinero sin pagar comisiones.

Pero Bluebird tiene límites en cuanto a la aceptación de comercios, y no permite la devolución de dinero en los comercios.

• Cuotas y características generales: Sin cuotas mensuales y sin costes por activación o inactividad en línea.

• Compras: Sin comisiones.

• Retiradas en cajeros automáticos: Gratis en los cajeros de la red MoneyPass; 2 $.50 de comisión en otros cajeros, más cualquier comisión del operador de cajeros.

• Métodos de recarga: Depósito directo, transferencia de tarjeta de débito, transferencia de tarjeta a tarjeta, depósito de cheques por móvil (con una tarifa de terceros para el procesamiento instantáneo), carga de efectivo en Walmart u otras tiendas. (Los comercios que no sean Walmart pueden cobrar hasta 3 $).95.)

• Otras características: Emisión de cheques, cuentas separadas para el ahorro y hasta cuatro subcuentas para los miembros de la familia.

• Desventajas: No hay devolución de dinero en los comercios. La tarjeta es emitida por American Express, que no es aceptada en todos los lugares donde se aceptan Visa y Mastercard.

» Más información sobre el funcionamiento de las tarjetas de débito de prepago

Tarjeta Visa prepago Movo Virtual

la más barata

La mayoría de las tarjetas de débito prepagadas te cobran cada mes o cada vez que haces una compra, pero la tarjeta prepagada virtual Movo no hace ninguna de las dos cosas. La excepción es si pasa más de tres meses sin actividad; entonces se aplica una comisión de 4 $.Se cobra una cuota de inactividad de 95 euros al mes hasta que haya actividad. Un elemento «virtual» le permite comprar cosas en línea, y puede solicitar una tarjeta física para compras en persona, retiros en cajeros automáticos y devoluciones de efectivo en comercios.

• Cuotas y características generales: Sin cuotas mensuales y sin costes de activación; 4 €.Cargo por inactividad de 95.

• Compras: Sin comisiones.

• Retiradas en cajeros automáticos: 2 $ en los cajeros de la red Visa Plus Alliance; pueden aplicarse comisiones adicionales del operador en los cajeros de fuera de la red.

• Métodos de recarga: Depósito directo; transferencia a la cuenta bancaria; transferencia instantánea de tarjeta a tarjeta; depósito de cheques por móvil (con una tarifa de terceros para el procesamiento instantáneo); carga de efectivo en comercios con Visa ReadyLink, MoneyPak y Reload @ Register, como Walgreens o Safeway (por una tarifa establecida por el comercio).

• Otros servicios: El pago de facturas en línea es gratuito. Por un cargo, también puede crear tarjetas virtuales secundarias por única vez («CASH Cards») con sus propios números de tarjeta. Estas tarjetas pueden proteger su número de cuenta principal durante las transacciones. Movo puede utilizarse con Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay.

• Desventajas: Las formas gratuitas de recargar la tarjeta, como las transferencias bancarias, pueden tardar hasta cinco días hábiles; no hay una red de cajeros automáticos gratuitos.

» Buscando una cuenta de gastos tradicional? Vea las mejores cuentas de cheques gratuitas de nuestro sitio web.

Tarjeta prepaga recargable Access 360° de Fifth Third

Lo mejor para retirar dinero de los cajeros automáticos

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La tarjeta de débito prepaga Access 360° de Fifth Third participa en el programa masivo de Allpoint U.S. y tiene acceso a más de 50,000 cajeros automáticos. Esta tarjeta está disponible en los 11 estados donde hay sucursales de Fifth Third, que es el único lugar donde puede obtener la tarjeta.

• Comisiones y características generales: Cargo mensual de $4 que se exime si tiene $500 o más en depósitos mensuales o una cuenta de cheques de Fifth Third; sin costos por activación o inactividad.

• Compras: Sin cargos.

• Retiros en cajeros automáticos: Gratis en los cajeros automáticos de Fifth Third y en los cajeros automáticos de la red Allpoint; gratis en Presto! Cajeros automáticos dentro de las tiendas Publix y en los cajeros automáticos de 7-Eleven que aparecen en el sitio web o la aplicación móvil del banco; 2 $.Cargo de $75 en otros cajeros automáticos, más cualquier cargo del operador del cajero automático.

• Métodos de recarga: Depósito directo, transferencia bancaria, carga de efectivo en una sucursal de Fifth Third o en un cajero automático.

• Otros servicios: La tarjeta puede tener copropietarios.

• Desventajas: No hay acceso a una red minorista nacional para agregar efectivo; la tarjeta no está disponible en todos los estados; y la tarjeta no tiene una función de ahorro separada.

Tarjeta prepaga FamZoo

lo mejor para los padres

FamZoo es una tarjeta prepago Mastercard apta para familias que permite a los padres convertirse en banqueros virtuales de sus hijos, incluso de los menores de 13 años. Un plan mensual puede incluir cuatro tarjetas, pero se pueden añadir más por una tarifa única de 3 $ por tarjeta. Desde el sitio web o la aplicación, se pueden enviar derechos de emisión, dividir los pagos, ver los saldos y la actividad de todas las tarjetas y configurar alertas por texto y correo electrónico.

• Comisiones y características generales: Puedes pagar por adelantado 59.99 por dos años de FamZoo, lo que equivale a 2 $.50 al mes. Otros planes de prepago también ofrecen un descuento. El cargo es de $5.99 euros por una suscripción mensual; sin costes por activación o inactividad.

• Compras: Sin cargos.

• Retiros en cajeros automáticos: Sin cargos en FamZoo, pero pueden aplicarse cargos del operador del cajero automático.

• Métodos de recarga: Depósito directo; transferencia bancaria; transferencia de PayPal; transferencia de PopMoney (con cargo); añadir dinero en efectivo en comercios como 7-Eleven y Walgreens que participan en las redes Reload @ the Register, MoneyPak y Mastercard rePower (con cargo de hasta 6 dólares en comercios).

• Otros servicios: Múltiples cuentas en un mismo plan, transferencias gratuitas e instantáneas de tarjeta a tarjeta FamZoo, posibilidad de bloquear y desbloquear las tarjetas FamZoo, herramientas de presupuesto.

• Desventajas: No forma parte de ninguna red de cajeros automáticos; la cuota mensual máxima es superior a la media; no tiene la función de depósito de cheques por móvil.

Tarjeta MasterCard prepaga Greenlight

lo mejor para los PADRES

Greenlight destaca por una característica de la que carecen otras tarjetas de prepago: controles de gasto específicos para cada tienda. Los padres pueden aprobar previamente en qué gastan el dinero sus hijos, de modo que los 300 dólares destinados a material escolar sólo pueden gastarse en la librería del campus, por ejemplo. La tarjeta de prepago también ofrece alertas de actividad en tiempo real, transferencias gratuitas de tarjeta a tarjeta para las dietas y la posibilidad de bloquear a distancia las tarjetas perdidas.

Una cuenta Greenlight puede tener hasta cinco subcuentas, por lo que sirve para una familia. Dado que los límites de compra y retirada son bajos, es mejor como herramienta de presupuesto familiar en lugar de como sustituto de una cuenta bancaria.

• Tarifas y características generales: $4.99 a $9.98 euros al mes, según el plan elegido (los planes más caros incluyen funciones como la educación en materia de inversiones y la protección contra el robo de identidad); no hay costes de activación, inactividad o cierre de la cuenta.

• Compras: Sin comisiones.

• Retiradas en cajeros automáticos: Sin comisiones de Greenlight, pero pueden aplicarse comisiones de los operadores de cajeros automáticos.

• Métodos de recarga: Depósito directo, transferencia con tarjeta de débito, transferencia bancaria.

• Otros servicios: Hasta 5 subcuentas, sin comisión por retirada en cajeros internacionales.

• Desventajas: No se pueden depositar cheques ni dinero en efectivo; el máximo de compras diarias por cuenta familiar es de 1.000 dólares y el límite de retirada diaria en cajeros es de 100 dólares, que son mucho más bajos que la media de las tarjetas de prepago.

Tarjeta Walmart MoneyCard

LO MEJOR PARA COMPRAR EN WALMART

La Walmart MoneyCard ofrece a sus compradores hasta 75 dólares al año en recompensas de devolución de dinero: 3% por las compras realizadas en Walmart.com y en la app de Walmart, 2% en estaciones de servicio Walmart y 1% en tiendas Walmart. La aplicación, que recibe buenas calificaciones, es necesaria para obtener recargas de efectivo sin comisiones en las tiendas Walmart. Los MoneyCenters y los mostradores de atención al cliente de Walmart también ofrecen retiradas de efectivo sin comisiones.

Esta tarjeta prepagada y recargable es apta para familias. Puedes pedir una cuenta gratis para hasta cuatro personas adicionales que tengan al menos 13 años de edad. La Walmart MoneyCard ofrece una función de ahorro «Vault» gratuita. Los ahorros ganarán un 2% de APY hasta 1.000 dólares en el aniversario de la inscripción de la tarjeta.

Como no forma parte de una red de cajeros automáticos, pagarás 2.50 euros por retirada en cajeros automáticos, además de las comisiones del operador.

• Tarifas y características generales: $5.No se cobra una cuota mensual de 94 euros si se hace un depósito mensual de al menos 1.000 dólares; la cuota de compra de la tarjeta inicial es de 1 dólar si se adquiere en una tienda; no hay cuotas de inactividad.

• Compras: Sin comisiones.

• Retiradas en cajeros automáticos: 2 $.50 euros de comisión, más los gastos del operador.

• Métodos de recarga: Gratis desde su cuenta bancaria existente; gratis para añadir dinero en efectivo a través de la aplicación Walmart MoneyCard en las tiendas Walmart; depósito de cheques móvil gratis; gratis para añadir fondos de cheques cobrados en las tiendas Walmart; de lo contrario, $3 para recargar efectivo en una tienda Walmart; hasta $5.95 € para recargar en otro lugar.

• Otros servicios: Hasta cuatro cuentas adicionales gratuitas; cuenta de ahorro con un 2% de APY para los primeros 1.000 $ y posibilidades de ganar premios mensuales en efectivo; opción de bloquear y desbloquear la tarjeta a través de la aplicación; alertas por texto y correo electrónico.

• Desventajas: Comisión por utilizar cajeros automáticos; métodos limitados para recargar fondos.

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Alternativas de bajo coste a las tarjetas de prepago

La diferencia entre las tarjetas de débito prepagadas y las cuentas corrientes está empezando a difuminarse, ya que muchas tienen características y servicios similares.

Las cuentas bancarias optimizadas para móviles encajan en este punto intermedio: al igual que la mayoría de las tarjetas de débito prepagadas, muchas no tienen verificación de crédito; a diferencia de las tarjetas prepagadas, muchas están vinculadas a una cuenta bancaria.

Chime

LA MEJOR ALTERNATIVA AL PREPAGO

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en Chime, los depósitos están asegurados por la FDIC

Chime no es una tarjeta de débito prepago ni una cuenta bancaria tradicional, sino una «cuenta de gastos» gratuita en la red de pagos de Visa. Esta cuenta tiene muchas de las mismas funciones que una cuenta corriente, pero no viene con cheques de papel. Sin embargo, a través de la aplicación se puede solicitar el envío de cheques a un destinatario, incluso a uno mismo, de forma gratuita.

También puedes abrir una cuenta de ahorro Chime vinculada y establecer transferencias automáticas.

• Comisiones y características generales: Sin cuota mensual y sin costes de activación o inactividad; sin comprobación de crédito. Pueden aplicarse comisiones por retirada de efectivo y de terceros.

• Compras: Sin cargo adicional.

• Retiradas en cajeros automáticos: Gratis en más de 60.000 cajeros automáticos de las redes Allpoint, MoneyPass y Visa Plus Alliance; $2.50 en otros cajeros automáticos, más cualquier comisión del operador del cajero. Pueden aplicarse tasas de retirada de efectivo y de terceros.

• Métodos de depósito: Gratuito a través de depósito directo, transferencia bancaria y depósito de cheques por móvil; añade dinero en efectivo en los comercios de la red Reload @ the Register (con una comisión de hasta 5 dólares en el comercio).

• Otros servicios: Cuenta de ahorro opcional. Chime tiene dos programas de ahorro automático: uno en el que un porcentaje de cada cheque de pago va automáticamente a la cuenta de ahorros y el otro en el que tus compras se redondean al dólar más cercano y el cambio redondeado va a los ahorros (ver más abajo para más información de Chime). También puedes recibir alertas instantáneas de transacciones y bloquear tu tarjeta de débito si la pierdes. Tenga en cuenta que para abrir una cuenta de ahorro es necesario tener una cuenta de gastos Chime.

• Desventajas: El cargo por cajero automático fuera de la red.

Chime dice: "Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados por, y tarjeta de débito emitida por, The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A.Miembros FDIC."

Ver más información de Chime

Chime dice: "Redondea automáticamente las compras con la tarjeta de débito al dólar más cercano y transfiere el redondeo desde tu cuenta de gastos Chime a tu cuenta de ahorros. Ahorra cuando te paguen transfiere automáticamente el 10% de tus depósitos directos de $500 o más de tu cuenta de gastos a tu cuenta de ahorros."

Las mejores tarjetas de débito prepago y sus alternativas: Resumen

METODOLOGÍA

Analizamos 40 tarjetas de débito prepagas recargables ofrecidas por algunos de los principales bancos, cooperativas de crédito y emisores de tarjetas de débito prepagas. En los casos en los que existían varios planes de tarjetas, sólo se consideró el plan de cuota mensual básica.

Se analizaron cuatro categorías para cada tarjeta: comisiones y características generales, compras y reintegros, comisiones y opciones de recarga, y otros servicios como pago de facturas y cuentas de ahorro. Las tarjetas que han entrado en esta lista tienen la mejor combinación de estas categorías. Algunas tarjetas de esta lista tienen gestores de programas no bancarios que se asocian con los bancos. En cualquier caso, todos los emisores de tarjetas son bancos que aseguran el dinero de los consumidores a través de la Federal Deposit Insurance Corp. Ninguna de las tarjetas anteriores tiene comisiones por sobregiro.

Las tarjetas de débito prepagadas que hemos considerado incluyen:
Tarjeta de débito prepagada ACE Elite Visa, American Express Serve, Bluebird by American Express, Tarjeta prepagada recargable Fifth Third Access 360°, Tarjeta prepagada Green Dot Visa, Tarjeta prepagada Mango Visa, Tarjeta prepagada Netspend, Tarjeta prepagada PayPal Mastercard, Tarjeta prepagada RushCard.

Ver lista completa

Tarjeta de débito prepagada ACE Elite Visa, tarjeta prepagada AccountNow Gold Visa, American Express Serve, BB&T MoneyAccount, Bluebird by American Express, Boost Mobile Wallet Prepaid Mastercard, Brink’s Prepaid Mastercard, Card.com Prepaid Card, CashPass Prepaid Mastercard, Commerce Bank mySpending Card, Control Prepaid Mastercard, Exact Prepaid Mastercard, FamZoo Prepaid Card, Fancard, FasterMoney, Fifth Third Access 360° Reloadable Prepaid Card, Fred Meyer Prepaid Card, Green Dot Prepaid Visa Card, Greenlight Prepaid Mastercard, H&R Block Emerald Prepaid Mastercard, Mango Visa Prepaid Card, MOVO Virtual Prepaid Visa Card, MyVanilla Prepaid Card, Netspend Visa Prepaid Card, NexsCard Visa Prepaid Card, Opt+ Prepaid Visa Card, PayPal Prepaid Mastercard, PNC SmartAccess Visa Prepaid Card, Regions Now Visa Prepaid Card, RushCard Rewards Visa Prepaid Card, TD Connect Reloadable Prepaid Visa Card, Walmart MoneyCard, Western Union Netspend Prepaid Card.

También hemos analizado tres cuentas alternativas, o no tradicionales, de instituciones financieras: Chime, GoBank y Moven.

Qué significan las calificaciones:

– Entre los mejores

– Muy buena; sólo hay pequeñas advertencias para la mayoría de los clientes

– Bien; cuestiones que pueden suponer una diferencia para algunos clientes

– Justo; asegúrese de que los puntos fuertes y débiles coinciden con los suyos

– Pobre; proceda con mucha precaución

(o abajo) – Lo mejor es evitarlo