6 mejores bancos para préstamos a pequeñas empresas en 2022

Los bancos son los mejores para los préstamos para pequeñas empresas si su empresa lleva más de un año y no necesita dinero rápido. Las aprobaciones pueden tardar meses y están lejos de ser algo seguro, incluso con buen crédito.

Los bancos sólo aprueban alrededor del 13% de las solicitudes de préstamos a empresas, según los últimos datos del Índice de préstamos a pequeñas empresas de Biz2Credit. Esto significa que el banco adecuado para usted no sólo ofrece el tipo de préstamo empresarial que necesita, sino que también financia suficientes préstamos para que la financiación sea posible.

Estos son los mejores bancos para préstamos a pequeñas empresas en función de su volumen de préstamos comerciales e industriales y su oferta de productos, así como las opciones alternativas a tener en cuenta.

1. Banco de América

Bank of America era el banco con más préstamos comerciales e industriales en septiembre de 2020, superando al siguiente prestamista más cercano en casi 100.000 millones de dólares, según S&P Global Market Intelligence.

Los préstamos comerciales de Bank of America son una buena opción si valora las recompensas. Cumpliendo ciertos requisitos de la cuenta, se puede optar a descuentos en los tipos de interés, sin comisiones en las transferencias bancarias y otras ventajas. Bank of America también puede tener sentido para los veteranos y los miembros de las fuerzas armadas, ya que les ofrece un 25% de descuento en los gastos de administración u originación del préstamo.

Bank of America no está procesando actualmente nuevas solicitudes de préstamos empresariales sin garantía, ya que prioriza el Programa de Protección de Cheques.

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Préstamos a plazo. Bank of America ofrece préstamos a plazo fijo con y sin garantía. Su préstamo garantizado requiere mayores ingresos anuales: 250.000 dólares frente a los 100.000 dólares de la opción no garantizada. Pero ofrece límites de préstamo más altos -hasta 250.000 dólares- y un tipo de interés potencialmente más bajo. Ambos préstamos para empresas requieren al menos dos años de actividad y pueden tener plazos de reembolso de hasta cinco años, que son menos de los que pueden ofrecer otros bancos.

Líneas de crédito para empresas. Bank of America también ofrece líneas de crédito empresarial garantizadas y no garantizadas, con los mismos requisitos de ingresos que sus préstamos a plazo. La línea de crédito garantizada viene con un poder de préstamo adicional – a partir de $ 25.000 en comparación con $ 10.000 para la opción sin garantía. No hay un máximo de préstamo establecido. Ambos tienen plazos revolventes, es decir, se utiliza el dinero según se necesite, que se renuevan anualmente.

Préstamos SBA. Bank of America es un prestamista preferido de la Administración de Pequeñas Empresas, pero es menos activo en la emisión de préstamos de la SBA. Por ejemplo, Wells Fargo y U.S. El banco presta más préstamos 7(a), el tipo más común de financiación de la SBA.

Otros préstamos para empresas. Bank of America ofrece préstamos para automóviles a partir de 10.000 dólares. El banco también tiene préstamos para bienes raíces comerciales y préstamos para equipos, ambos a partir de 25.000 dólares.

2. JPMorgan Chase

Chase ofrece productos para propietarios de pequeñas empresas, incluyendo cuentas corrientes y tarjetas de crédito. Los préstamos empresariales de Chase incluyen:

Préstamos a plazo. Chase ofrece préstamos de tipo fijo y ajustable a partir de 5.000 dólares, que es menos que prestamistas como Bank of America o PNC Bank. Los plazos de amortización pueden durar de uno a siete años.

Líneas de crédito para empresas. Chase tiene líneas de crédito comerciales y para empresas. Su línea de crédito para empresas ofrece entre 10.000 y 500.000 dólares de financiación en un plazo renovable de cinco años. La línea comercial es de 500.000 dólares o más, con plazos de uno a dos años que pueden renovarse.

Préstamos SBA. Chase es un prestamista preferente de la SBA y financia múltiples tipos de préstamos de la SBA. Eso incluye los préstamos SBA Express y las líneas de crédito, que ofrecen una financiación más rápida de hasta 350.000 dólares.

Otros préstamos para empresas. Chase tiene múltiples préstamos para equipos con tipos fijos o variables, plazos de hasta siete años (o hasta el 75% de la vida útil estimada del equipo) y hasta el 10% incluido para costes blandos, como el envío y la instalación. Los préstamos comienzan en 10.000 dólares. Sus préstamos inmobiliarios comerciales también son fijos o variables y comienzan en 50.000 dólares, con plazos de hasta siete o diez años.

3. Citibank

Puede que Citibank sea más conocido entre los empresarios por sus tarjetas de crédito para pequeñas empresas. Pero el banco también ofrece préstamos para empresas, aunque tiene menos productos que otros prestamistas. Es posible que usted prefiera esa simplicidad, pero también significa que puede considerar otros prestamistas si Citi no anuncia el tipo de préstamo que desea.

Préstamos a plazo. Los préstamos a plazo de Citibank van de 5.000 a 3 millones de dólares. Los tipos de interés son fijos, los plazos duran hasta siete años y los préstamos requieren una garantía personal. Citi no ofrece un préstamo para equipos, pero los préstamos a plazo pueden utilizarse para este fin.

Líneas de crédito para empresas. Citibank ofrece dos líneas de crédito para empresas, con importes que van desde 10.000 a 3 millones de dólares. Ambas líneas tienen tipos de interés variables y plazos renovables y requieren una garantía personal.

4. Wells Fargo

Wells Fargo suspendió sus productos de préstamos a plazo, incluidos los préstamos Equipment Express, en 2021. Sin embargo, el banco sigue ofreciendo otros tipos de financiación para pequeñas empresas y múltiples tipos de líneas de crédito.

Los límites máximos de los préstamos de Wells Fargo son menores que los de algunos bancos, así que considere otras opciones si tiene una garantía y necesita más de 500.000 dólares de financiación.

Líneas de crédito para empresas. Wells Fargo tiene tres líneas de crédito diferentes -una sin garantía y dos con garantía- que van desde los 5.000 hasta los 500.000 $. Las líneas de crédito de hasta 100.000 dólares tienen tipos variables y son renovables. Las superiores a 100.000 dólares tienen un plazo de un año. Normalmente necesitará entre 2 y 5 millones de dólares en ventas anuales para poder optar a la línea de crédito comercial más generosa de Wells Fargo. Las comisiones varían según el producto.

Préstamos SBA. Wells Fargo es uno de los prestamistas de préstamos SBA más activos. Hasta septiembre de 2020, había aprobado más de 114 millones de dólares en préstamos SBA 7(a) en el año fiscal 2020, la mayor cantidad entre los bancos nacionales tradicionales.

Otros préstamos para empresas. Wells Fargo ofrece financiación para semirremolques, préstamos para la compra de inmuebles comerciales y financiación de capital, así como productos específicos para la apertura o la compra de una consulta médica.

5. PNC

Los préstamos para empresas de PNC son mejores para negocios más maduros. Por lo general, es necesario llevar un mínimo de tres años en el negocio para poder optar a la financiación, que es más larga que la que pueden exigir otros bancos.

Préstamos a plazo. PNC ofrece entre 20.000 y 100.000 dólares para préstamos a plazo sin garantía y entre 100.001 y 3 millones de dólares para préstamos con garantía. Los préstamos no garantizados tienen un tipo de interés fijo y plazos de hasta cinco años, mientras que los tipos de los préstamos garantizados pueden ser fijos o variables y los plazos pueden durar hasta siete años.

Líneas de crédito para empresas. Los importes de las líneas de crédito de PNC reflejan los préstamos a plazo del banco, con opciones no garantizadas que van de 20.000 a 100.000 dólares y opciones garantizadas de 100.001 a 3 millones de dólares. Ambos tienen tipos de interés variables y plazos renovables. La línea no garantizada tiene una cuota anual de 175 dólares, mientras que la línea garantizada cobra 0.25% del importe de la línea comprometida.

Préstamos SBA. PNC es un prestamista preferido de la SBA, pero el banco es menos activo que otros que emiten estos préstamos.

Otros préstamos para empresas. Los préstamos para automóviles de PNC van de 10.000 a 250.000 dólares, con plazos de amortización de hasta seis años. Los préstamos inmobiliarios comerciales del banco vienen con tipos de interés fijos o variables, plazos de amortización de hasta 10 años e importes de financiación de 100.001 a 3 millones de dólares.

6. U.S. Banco

U.S. El banco tiene menos ubicaciones que otros bancos de ladrillo y mortero, incluyendo Bank of America y Wells Fargo. Pero si hay una sucursal cerca de usted, U.S. El banco puede ser una buena opción para las nuevas empresas con garantías, ya que puede ser capaz de calificar para un préstamo de la SBA con menos de un año en el negocio.

Préstamos a plazo. U.S. El banco ofrece préstamos a plazo fijo y garantizados de hasta 1 millón de dólares. No tiene un préstamo empresarial sin garantía. Si necesita un acceso rápido al capital circulante, el banco tiene una versión más rápida de su producto de préstamo a plazo. El Préstamo Rápido tiene un préstamo máximo inferior (250.000 $) pero un proceso de solicitud más rápido. Es mejor para las empresas que llevan al menos dos años de actividad.

Líneas de crédito para empresas. U.S. La línea de crédito empresarial del banco también llega hasta 1 millón de dólares y tiene una opción de pago de sólo intereses. La línea de crédito renovable del banco, denominada CashFlow Manager, es de hasta 250.000 dólares y está destinada a empresas que lleven al menos dos años de actividad. Este producto tiene una cuota anual de 150 dólares si la línea de crédito es inferior a 50.000 dólares.

Préstamos SBA. U.S. El banco puede ser otra buena opción si usted está en el mercado para un préstamo de la SBA. Hasta septiembre de 2020, había aprobado la segunda mayor cantidad de solicitudes de préstamos 7(a) en el año fiscal 2020.

Otros préstamos para empresas. U.S. El banco ofrece préstamos para equipos de hasta 500.000 dólares, y se pueden incluir costes blandos de hasta el 25%. El banco tiene préstamos inmobiliarios comerciales a tipo fijo y variable de hasta 10 millones de dólares con plazos de amortización de cinco, diez o quince años, con amortizaciones de hasta 25 años.

Cómo conseguir un préstamo para pequeñas empresas en un banco

Debido a la pandemia y a las condiciones del mercado, las aprobaciones de préstamos a empresas en los bancos se redujeron más del 50% en diciembre de 2020 en comparación con la misma época del año anterior, según Biz2Credit. Para poder seguir obteniendo un préstamo empresarial de un banco, probablemente necesitarás lo siguiente:

• Una relación existente. La mayoría de los bancos exigen que se tenga al menos una cuenta corriente comercial en su entidad. Aunque para cumplir este requisito basta con abrir una cuenta en algunos bancos, otros quieren una relación a más largo plazo. Por ejemplo, es necesario tener una cuenta en Wells Fargo durante al menos 12 meses para recibir algunos tipos de financiación.

• Buen crédito. Es probable que necesite una puntuación de crédito personal de al menos 700. Entre los posibles factores de exclusión se encuentran una deuda excesiva, demasiadas cuentas abiertas o marcas negativas, como retrasos en los pagos, impagos y quiebras. El banco comprobará la puntuación de crédito de su empresa en busca de banderas rojas similares.

• Ingresos elevados. Cuando solicite un préstamo para pequeñas empresas, el banco se fijará en si su negocio está en buena forma y tiene suficientes ingresos para respaldar la cantidad que quiere pedir prestada. Por ejemplo, los préstamos empresariales sin garantía de Bank of America requieren al menos 100.000 dólares de ingresos anuales; sus opciones garantizadas aumentan esa cifra a 250.000 dólares.

• Suficiente tiempo en el negocio. Dos años bajo la misma titularidad es la norma. Pero hay excepciones, en ambos sentidos. Por ejemplo, algunos bancos de U.S. Los productos de préstamo del banco están disponibles si ha estado en el negocio durante seis meses, mientras que PNC Bank generalmente requiere al menos tres años de operaciones para que usted pueda calificar.

• Garantía. No necesariamente tienes que poner una garantía de negocio como propiedad comercial o equipo para obtener un préstamo bancario. Algunos bancos ofrecen préstamos para empresas con y sin garantía. Pero el banco puede financiar cantidades mayores en el caso de los préstamos garantizados, al tiempo que ofrece plazos más largos y tipos de interés más bajos para que los pagos sean más asequibles.

Alternativas a los préstamos bancarios para empresas

Si no puede obtener un préstamo empresarial de un gran banco, considere estas alternativas:

• Bancos comunitarios. Los solicitantes de préstamos para empresas declaran tener mayores tasas de aprobación con los bancos más pequeños que con las grandes instituciones financieras, así como una mayor satisfacción general, según una encuesta de la Reserva Federal de 2020. Sin embargo, el número de bancos comunitarios está disminuyendo, y un banco local puede carecer de las ventajas que usted desea, como la gestión de préstamos en línea o la existencia de varias oficinas.

• Prestamistas en línea. Los préstamos online para empresas vienen con una financiación más rápida y tasas de aprobación más altas que los préstamos bancarios. Algunos prestamistas online se especializan incluso en préstamos para pequeñas empresas. Por ejemplo, a partir de septiembre de 2020, Live Oak Bank es el prestamista SBA 7(a) más activo por volumen de préstamos. Los prestamistas en línea también son menos propensos a exigir garantías tradicionales y pueden proporcionar financiación a las empresas más nuevas. Pero la contrapartida será probablemente unos costes más elevados que los que ofrece un banco tradicional.

• Microprestamistas. Las organizaciones sin ánimo de lucro ofrecen microcréditos, y éstos pueden ser una buena opción para las nuevas empresas o los pequeños negocios que necesitan capital circulante pero no pueden optar a un préstamo empresarial bancario. Los microcréditos suelen ser inferiores a 50.000 dólares y tienen plazos de devolución cortos. Sus costes también serán probablemente más elevados que los de un préstamo empresarial bancario.