6 mejores bancos para pequeñas empresas

Los mejores bancos para pequeñas empresas ofrecen a los empresarios una ventanilla única para todas sus necesidades bancarias empresariales, con una cuenta corriente empresarial gratuita o de bajo coste, así como opciones de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos empresariales o servicios comerciales.

Mantener todo bajo un mismo techo permite a los propietarios de empresas establecer relaciones más profundas con su banquero, que puede ayudarles a encontrar las soluciones bancarias adecuadas a medida que su negocio crece.

nuestro sitio web comparó bancos nacionales, regionales y online, así como cooperativas de crédito, para identificar los mejores bancos para pequeñas empresas.

» MÁS: Los mejores bancos para préstamos a pequeñas empresas

Resumen de los mejores bancos para pequeñas empresas

NBKC: La mejor para la banca online sin comisiones

NBKC es una gran opción para realizar operaciones bancarias empresariales en línea y sin comisiones, aunque el banco cuenta con algunas sucursales en Kansas y Missouri.

NBKC ofrece una cuenta corriente comercial gratuita, así como una cuenta de ahorro comercial gratuita de alto rendimiento. Aunque no tenga algunas de las herramientas de integración de tecnología avanzada que ofrecen los competidores no bancarios, NBKC ofrece algunos servicios bancarios más tradicionales, como una tarjeta de crédito para empresas y soluciones de gestión de efectivo.

He aquí algunos de los aspectos más destacados:

Cuenta de cheques para empresas

• Cuenta corriente comercial gratuita que puede abrirse completamente en línea.

• La cuenta incluye transacciones ilimitadas sin cargos, sin cargos por transferencias nacionales entrantes, sobregiro, suspensión de pagos u otros cargos incidentales similares.

• Acceso gratuito a más de 37.000 cajeros automáticos MoneyPass en todo el país; ofrece hasta 12 dólares de reembolso mensual por las comisiones de cajeros automáticos que cobran otros bancos en todo el mundo.

• Posibilidad de depositar dinero en efectivo sin comisiones en los cajeros automáticos MoneyPass elegibles utilizando su tarjeta de débito comercial NBKC.

• Banca en línea y móvil gratuita con depósito de cheques móvil y pago de facturas en línea incluidos.

• Opción de personalizar su cuenta de cheques añadiendo depósito de escritorio, créditos y débitos ACH, procesamiento de comerciantes y software de facturación Autobooks.

«Lea nuestra reseña completa de la cuenta corriente comercial de NBKC.

Servicios adicionales

• Cuenta de ahorro empresarial gratuita, que puede abrirse junto con la cuenta corriente empresarial.

• Tarjeta de crédito empresarial NBKC Visa.

• Servicios personalizados de gestión de efectivo, gestión de fraudes, desembolsos y cobros.

• Para las empresas situadas en el área metropolitana de Kansas City, NBKC ofrece líneas de crédito para empresas, préstamos para inventarios y equipos, préstamos para inmuebles comerciales y para la construcción, así como préstamos SBA.

LendingClub: Lo mejor para una cuenta corriente comercial que genera intereses y herramientas en línea

LendingClub le ofrece la posibilidad de abrir una cuenta corriente comercial con intereses en línea, así como de acceder a una variedad de herramientas digitales para agilizar su gestión financiera. Aunque LendingClub cobra algunas comisiones más que algunos de sus competidores en línea, ofrece características de cuenta únicas, como reembolsos ilimitados de comisiones en cajeros automáticos y devolución ilimitada del 1% en efectivo en compras con tarjeta de débito.

Estos son algunos de los aspectos más destacados:

Cuenta corriente comercial

• Cuenta corriente comercial que genera intereses con transacciones ilimitadas sin comisiones. La cuenta gana 0.10% de rentabilidad anual sobre saldos de 5.000 dólares o más.

• Cuota mensual de $10, exenta con un saldo mensual promedio de $5,000 o más.

• LendingClub no cobra ninguna comisión de cajero automático, independientemente del cajero que utilices. La cuenta también incluye reembolsos ilimitados por las comisiones de los cajeros automáticos de otros bancos en todo el mundo.

• La cuenta ofrece la posibilidad de obtener una devolución ilimitada del 1% en las transacciones de crédito en línea y con firma, siempre que se mantenga un saldo medio mensual de 5.000 dólares o más.

• Acceso a herramientas de banca online y móvil que le permiten pagar facturas, depositar cheques, enviar y recibir pagos y gestionar su cuenta.

• La cuenta incluye Autobooks, un software de facturación y pago en línea que permite crear y enviar facturas, aceptar pagos, generar informes y conciliar transacciones para la contabilidad.

«Lea nuestra reseña completa de la cuenta corriente comercial de LendingClub

Servicios adicionales

• LendingClub API Banking Sandbox le da la capacidad de personalizar su banca dentro de su sistema operativo.

• Cuatro opciones de tarjetas de crédito para empresas.

• Préstamos SBA, incluidos los préstamos SBA 7(a), los préstamos SBA 504/CDC, los préstamos SBA Express, los préstamos del Programa de Exportación SBA y las líneas de crédito SBA Express.

• Financiación de bienes inmuebles y equipos comerciales.

• Soluciones de gestión de efectivo que incluyen servicios de depósito y desembolso, gestión de cuentas y cobros, cuentas de barrido, prevención de fraudes y pagos.

Chase: La mejor para agrupar servicios bancarios

Si el acceso a la sucursal es más prioritario para usted, Chase es el banco más grande de la U.S. en términos de activos nacionales y ofrece una variedad de servicios bancarios para pequeñas empresas que lo diferencian de otros bancos nacionales de ladrillo y cemento.

Chase ofrece tres cuentas corrientes para empresas, dos cuentas de ahorro para empresas, el conjunto de tarjetas de crédito para empresas Chase Ink, entre otros productos financieros.

Chase tiene sucursales en 48 estados, además de Washington, D.C., con 4.700 sucursales y 16.000 cajeros automáticos. Puede abrir una cuenta comercial con Chase visitando una sucursal o solicitándolo en línea.

Estos son algunos de los aspectos más destacados:

Cuenta de cheques para empresas

• Elija entre tres opciones de cuentas corrientes para empresas.

• Depósitos electrónicos ilimitados sin comisiones, depósitos no electrónicos limitados sin comisiones y depósitos en efectivo incluidos en cada cuenta.

• Las cuotas mensuales de servicio comienzan en 15 dólares al mes para la cuenta de cheques Business Complete (con opciones de exención).

• Tarjetas de débito empresariales gratuitas disponibles con todas las cuentas.

• Acceso a la banca en línea de Chase, al pago de facturas y a la banca móvil.

• La cuenta de cheques Business Complete incluye Chase QuickAccept℠, que le permite aceptar pagos con tarjeta de crédito con la aplicación móvil de Chase.

• Utilice Chase QuickDeposit℠ para depositar cheques y Chase QuickPay® con Zelle® para enviar y recibir pagos.

• Servicio de atención al cliente telefónico 24 horas al día, 7 días a la semana.

» Lea nuestra reseña completa de la cuenta corriente comercial de Chase.

Servicios adicionales

• Dos opciones de cuentas de ahorro para empresas, así como certificados de depósito.

• Conjunto de tarjetas de crédito para empresas Ink con recompensas, además de opciones de tarjetas específicas para aerolíneas.

• Chase Merchant Services para soluciones de punto de venta y procesamiento de tarjetas de crédito en línea.

• Préstamos para empresas, incluyendo préstamos SBA, líneas de crédito, financiación de equipos y financiación de bienes raíces comerciales.

• Servicios de cobro de Chase para cuentas por cobrar.

Wells Fargo: Mejor para el acceso a las sucursales y los préstamos para empresas

Wells Fargo cuenta con unas 4.900 sucursales y más de 12.000 cajeros automáticos en 37 estados, además de Washington, D.C.C. – la mayor red de sucursales de la U.S. – lo que la convierte en una opción ideal para los propietarios de pequeñas empresas que prefieren realizar al menos una parte de sus operaciones bancarias en persona.

Además, Wells Fargo es uno de los principales bancos para préstamos a empresas, ya que ofrece opciones de financiación competitivas, incluidas aquellas con ventajas para los clientes actuales. Wells Fargo también es uno de los prestamistas SBA 7(a) más activos: A partir de septiembre de 2020, Wells Fargo aprobó la mayor cantidad de préstamos SBA 7(a) de cualquier banco nacional tradicional del país.

» MÁS: Los mejores bancos para préstamos a pequeñas empresas en 2021

Estos son algunos de los aspectos más destacados:

Cuenta corriente para empresas

• Elija entre tres opciones principales de cuentas corrientes para empresas, así como opciones adicionales basadas en la ubicación y el tipo de negocio.

• Transacciones mensuales limitadas sin comisiones y depósitos en efectivo incluidos en cada cuenta.

• Las comisiones de servicio mensuales son a partir de 10 $ al mes (exentas con un saldo diario mínimo de 500 $ o un saldo medio en el libro mayor de 1.000 $) con la cuenta corriente comercial Initiate.

• Todas las cuentas incluyen funciones de banca online, móvil y de seguridad.

• Amplio horario de atención al cliente disponible por teléfono a través del Centro Bancario Nacional de Empresas.

• Todas las cuentas de cheques para empresas pueden abrirse por Internet, por teléfono o visitando una sucursal.

» Lea nuestra reseña completa de la cuenta de cheques para empresas de Wells Fargo

Servicios adicionales

• Dos opciones de cuentas de ahorro para empresas, así como certificados de depósito.

• Tres tarjetas de crédito para empresas, incluida la tarjeta de crédito garantizada para empresas de Wells Fargo, una de las únicas tarjetas de crédito garantizadas disponibles para reconstruir el crédito empresarial.

• Líneas de crédito para empresas y préstamos SBA, incluidos los préstamos SBA 7(a) y los préstamos SBA 504/CDC.

• Financiamiento de bienes raíces comerciales y financiamiento de consultorios médicos.

• Servicios comerciales de Wells Fargo con sistemas Clover POS.

• Servicios de nómina para clientes a través de ADP.

Capital One: La mejor para transacciones ilimitadas en cuentas corrientes y tarjetas de crédito para empresas

Capital One le permite sacar el máximo partido a su cuenta corriente para empresas, ofreciéndole transacciones ilimitadas sin comisiones, una característica poco común entre las cuentas para empresas de los bancos tradicionales. Aunque Capital One sólo tiene sucursales en ocho estados y en Washington, D.C., este banco incluye el acceso a más de 70.000 cajeros automáticos libres de comisiones en todo el territorio de EE.UU.S.

Además, Capital One es un gran banco para las tarjetas de crédito empresariales, ya que ofrece cinco tarjetas con recompensas, cada una de las cuales incluye la posibilidad de obtener recompensas ilimitadas sin mínimos ni fecha de caducidad, tarjetas gratuitas para empleados y sin comisiones por transacciones extranjeras.

Estos son algunos de los aspectos más destacados:

Cuenta corriente comercial

• Elija entre dos opciones de cuenta corriente comercial Spark.

• Transacciones ilimitadas sin comisiones incluidas en cada cuenta.

• Los cargos por servicio mensual comienzan en $15 por mes para la cuenta de cheques Spark Business Basic y pueden ser eximidos con un saldo mínimo de $2,000 sobre un promedio de 30 o 90 días, lo que sea mayor.

• Depósitos en efectivo ilimitados y sin comisiones con la cuenta Spark Business Unlimited Checking.

• Ambas cuentas ofrecen pago de facturas en línea gratuito, depósito de cheques por móvil, banca en línea y móvil.

• Tiene que visitar una sucursal para solicitarla.

» Lea nuestra reseña completa de la cuenta corriente comercial de Capital One

Servicios adicionales

• Una opción de cuenta de ahorro para empresas y certificados de depósito.

• Dos tarjetas de crédito estándar para empresas con devolución de efectivo, dos tarjetas de crédito para empresas con recompensas para viajes y la tarjeta de crédito para empresas Capital One® Spark® Classic, una tarjeta de crédito para empresas sin garantía diseñada específicamente para propietarios de empresas que hayan dejado de pagar un préstamo en los últimos cinco años o para aquellos con un historial de crédito limitado.

• Préstamos para empresas, incluyendo líneas de crédito para capital de trabajo, préstamos para equipos y vehículos, préstamos a plazo para bienes inmuebles, préstamos a plazos para empresas, préstamos SBA 7(a), préstamos SBA 504/CDC, así como otras opciones más especializadas.

• Servicios comerciales de Capital One proporcionados por Worldpay.

• Soluciones de gestión del flujo de caja, como gestión del fraude, cuentas por cobrar, cuentas por pagar y liquidez.

• Plataforma Escrow Express disponible para la subcuenta en línea.

Digital Federal Credit Union: La mejor cooperativa de crédito accesible para la banca empresarial

Si busca un nivel de servicio al cliente más personalizado, puede optar por una cuenta comercial de la cooperativa de crédito. En comparación con los grandes bancos tradicionales, las cooperativas de crédito suelen ofrecer también tipos de interés más altos en los depósitos.

Digital Federal Credit Union, o DCU, es una de las mejores opciones para los propietarios de pequeñas empresas, con una cuenta de cheques y de ahorro empresarial gratuita que genera intereses, así como otros servicios.

A diferencia de algunas cooperativas de crédito, en las que la afiliación es muy limitada, es fácil afiliarse a DCU.

DCU ofrece afiliación a empleados o jubilados (y a sus familiares) de diversas empresas. También ofrece la afiliación a particulares y empresas en determinadas zonas de Massachusetts, así como a determinadas asociaciones de condominios en Massachusetts y New Hampshire.

Sin embargo, para quien no cumpla con estos requisitos, DCU le da la oportunidad de convertirse en miembro al unirse a una organización comunitaria participante. Puedes unirte a muchas de estas organizaciones cuando abres tu membresía en DCU y las membresías de las organizaciones comienzan desde $10.

» MÁS: Cooperativas de crédito frente a. bancos: Cómo decidir

Estos son algunos de los aspectos más destacados:

Cuenta corriente para empresas

• Cuenta corriente comercial gratuita que genera intereses sin depósito mínimo de apertura.

• Hasta 20 depósitos gratuitos por día.

• Acceso a la banca online para empresas, pago de facturas y depósito de cheques por móvil.

• Acceso sin comisiones a cualquier cajero automático de DCU, así como a más de 80.000 cajeros gratuitos a través de las redes Allpoint, SUM y CO-OP. DCU no cobra por el uso de cajeros automáticos fuera de la red; además, ciertos niveles de membresía reciben reembolsos por cualquier tarifa cobrada por los proveedores de cajeros automáticos.

Servicios adicionales

• Una cuenta de ahorro para empresas, una cuenta del mercado monetario y certificados de depósito.

• Dos opciones de IRA para sus empleados.

• Tarjetas de crédito para empresas, préstamos para automóviles y préstamos para equipos disponibles para los propietarios de pequeñas empresas en algunos estados de Nueva Inglaterra.

• Otros productos de préstamo comercial, como líneas de crédito, préstamos a plazo e hipotecas, disponibles en algunos estados de Nueva Inglaterra.

• Digital Federal Credit Union cuenta con sucursales en Massachusetts y New Hampshire, por si está cerca de la zona.

Cómo elegir un banco para su pequeña empresa

A continuación le indicamos algunas cosas que debe tener en cuenta al comparar sus opciones:

• Considere sus objetivos financieros a corto y largo plazo. Si cree que las necesidades de su negocio cambiarán drásticamente en un año, no querrá elegir un banco que no pueda adaptarse a usted después de ese año.

• Piense en cómo prefiere realizar sus operaciones bancarias. ¿Va a dirigir su búsqueda exclusivamente a los bancos físicos o son los bancos online una opción??

• Busque las características del producto o los servicios más importantes para usted. Si una cuenta corriente empresarial es su principal prioridad, reduzca su búsqueda para encontrar las mejores opciones de cuenta corriente para su negocio. Por otro lado, si quiere agrupar varios productos a la vez, busque un banco que pueda ofrecerle esos servicios.

• No te olvides de las comisiones. Asegúrese de conocer las comisiones asociadas a cualquier cuenta comercial y explore varias opciones antes de contratarla.

• Comience, pero no termine, su búsqueda con su banco personal. Según un estudio de 2019 de BAI, una organización sin ánimo de lucro de investigación y formación para propietarios de empresas, el 79% de los propietarios de pequeñas empresas afirmaron utilizar el mismo proveedor para sus servicios financieros personales y empresariales. El mismo estudio señala, sin embargo, que los propietarios de empresas tienen una puntuación de promotor neto, que mide la satisfacción del cliente, de 24, inferior a la de los consumidores de banca en general, cuya puntuación de promotor neto es de 35. Aunque puede ser fácil empezar la búsqueda con su banco personal, puede valer la pena explorar también otros bancos alternativos.

Compare más opciones de banca empresarial

¿Quiere conocer más bancos para pequeñas empresas?? Utilice la herramienta de nuestro sitio web para buscar y comparar cuentas corrientes para empresas en función de las características que sean importantes para usted, ya sean transacciones ilimitadas, acceso gratuito a cajeros automáticos, sin cuota mensual o un depósito mínimo de apertura bajo.

La información relacionada con la tarjeta de crédito Wells Fargo Business Secured ha sido recopilada por nuestro sitio web y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor o proveedor de este producto o servicio.