6 grandes diferencias entre las tarjetas de crédito para empresas y las personales

En su mayor parte, las tarjetas de crédito para pequeñas empresas -tarjetas de crédito diseñadas para cubrir los gastos de las pequeñas empresas, los trabajos autónomos y las actividades secundarias- funcionan igual que las tarjetas de crédito personales.

Ambos tipos de tarjetas obtienen recompensas y acumulan intereses de la misma manera. Las cuotas anuales de ambos tipos de tarjetas pueden deducirse de los impuestos si se utilizan para gastos de la empresa. Y en ambos casos, usted'suele ser responsable de los cargos realizados.

Pero hay algunas diferencias clave que hay que tener en cuenta a la hora de solicitarlo.

¿Hay que usar una tarjeta de crédito comercial para los negocios??

La respuesta corta: No.

Las tarjetas para pequeñas empresas tienen ciertas características que las hacen más atractivas para los que tienen negocios, proyectos como autónomos o actividades secundarias, pero no hay ninguna ley que diga que hay que usar una tarjeta de crédito para gastos de la empresa. No hay problema en utilizar una tarjeta de crédito personal. Y para los propietarios únicos, como los autónomos o los conductores de vehículos compartidos, una tarjeta de crédito personal podría ser incluso más adecuada en general.

Sin embargo, si utiliza una tarjeta personal para los gastos de la empresa, suele ser mejor obtener una distinta sólo para el trabajo. Hacer esto puede facilitar la búsqueda de deducciones a la hora de pagar los impuestos. En el caso de una sociedad de responsabilidad limitada, una sociedad anónima o una sociedad de responsabilidad limitada, es especialmente beneficioso: El uso de una tarjeta separada para el negocio le ayuda a preservar la protección de su responsabilidad personal, lo que es importante si su negocio se enfrenta a problemas legales.

1. Políticas de información crediticia

Con una tarjeta de crédito personal, la actividad de su tarjeta de crédito se suele notificar mensualmente a las tres principales agencias de crédito al consumo: Experian, Equifax y TransUnion. Pero con una tarjeta para pequeñas empresas, eso no siempre ocurre.

Algunos emisores de tarjetas de crédito para pequeñas empresas, como Capital One y Discover, informan de la actividad empresarial a las agencias de crédito comerciales y de consumo, lo que afecta a su puntuación de crédito personal y empresarial.

Otras, como Bank of America® y Citi, sólo informan a las agencias de crédito comerciales.

Si cuenta con una tarjeta de crédito para pequeñas empresas para mejorar su puntuación crediticia personal, deberá asegurarse de que utiliza una tarjeta que informa tanto a las agencias de consumo como a las comerciales.

2. Límites de crédito

Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas suelen tener más capacidad de gasto que las tarjetas de crédito personales. En parte, esto se debe a que los límites se basan tanto en los ingresos personales como en los de la empresa, entre otros factores como la solvencia. Unos ingresos mayores que los suyos pueden dar lugar a un límite más alto que el que obtendría con una tarjeta personal, en la que sólo declara los ingresos personales a los que tiene una expectativa razonable de acceso.

Un límite más alto podría ser especialmente útil si su negocio tiene unos costes de funcionamiento elevados, por ejemplo, si gasta mucho en inventario cada mes.

3. Categorías de bonificación

Ciertas categorías de bonificación, como el gasto en viajes y restaurantes, son comunes tanto en las tarjetas de crédito personales como en las de pequeñas empresas.

Algunas son más específicas. Las tarjetas de crédito para empresas son más propensas a ofrecer bonificaciones en facturas de teléfono, publicidad online o material de oficina, por ejemplo. Y para las recompensas de bonificación en tiendas de comestibles o farmacias, puede que te convenga más una tarjeta personal. En última instancia, la mejor oferta depende de los gastos de su empresa.

Si sus gastos son muy variados, una tarjeta de recompensas con tarifa plana que ofrezca 1.El 5% o el 2% de devolución en todas las compras podría ser una mejor opción. Esta opción está disponible tanto para las tarjetas de crédito personales como para las de pequeñas empresas.

4. Periodos de introducción al 0% TAE

En las tarjetas de crédito personales, los periodos de introducción al 0% TAE son abundantes y suelen ser bastante largos, a menudo duran 12 meses o más. No es el caso de las tarjetas de crédito para pequeñas empresas.

Aunque un puñado de tarjetas para empresas ofrecen plazos introductorios del 0% TAE, suelen ser de nueve o 12 meses, y a menudo sólo se aplican a las compras, no a las transferencias de saldo. Las que ofrecen TAE promocionales para la transferencia de saldos también cobran comisiones por transferencia de saldos, lo que hace más costoso trasladar la deuda de una tarjeta para pequeñas empresas a otra y pagarla a un tipo de interés más bajo. Si busca más tiempo o un respiro de las comisiones, las tarjetas personales le dan más opciones.

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5. Ventajas en la contabilidad

En la época de los impuestos, es posible que quieras buscar en los extractos de las tarjetas de crédito posibles deducciones. Las tarjetas para pequeñas empresas suelen facilitarlo. Al final de cada año, muchos le darán un informe detallado de sus gastos. Las tarjetas de crédito personales no suelen ofrecer informes tan detallados.

Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas facilitan el seguimiento de los gastos de otras maneras, también. Por ejemplo, la mayoría de las tarjetas para pequeñas empresas ofrecen tarjetas gratuitas para empleados con límites de gasto personalizables. En las tarjetas personales, esta característica es más difícil de encontrar.

6. Protecciones para el consumidor

Las leyes de protección al consumidor, como la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009, generalmente no se aplican a las tarjetas de crédito para pequeñas empresas. Aunque la mayoría de los emisores extienden las protecciones al consumidor como cortesía a las pequeñas empresas, es bueno tenerlo en cuenta ya que ciertas protecciones pueden no estar disponibles en todos los casos.

Potencialmente, en una tarjeta para pequeñas empresas, su TAE podría cambiar de la noche a la mañana, o se le podrían cobrar exorbitantes tasas de retraso por pequeñas infracciones. Si no estás seguro de la política de tu emisor, llama y pregunta.

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