6 formas de reconstruir el crédito

Reconstruir su crédito puede ser más difícil que empezar de cero. Intenta demostrar a los prestamistas y a los emisores de tarjetas de crédito que, a pesar de sus errores o de las catástrofes con las que no ha tenido nada que ver, es muy probable que realice los pagos futuros según lo acordado.

Antes de empezar a reconstruir el crédito, es importante saber cuál es su punto de partida. Su puntuación de crédito podría no ser tan mala como cree. Puede obtener una puntuación de crédito gratuita en nuestro sitio web, y hacer un seguimiento de la misma. Una vez que sepa cuál es su situación, puede empezar a fijarse algunos objetivos pequeños y alcanzables.

Conozca cómo se puntúa su créditoConozca su puntuación gratuita y los factores que influyen en ella, además de ideas para seguir construyendo.Empieza a trabajar

La buena noticia es que es posible hacer progresos significativos rápidamente cuando se empieza por lo bajo. Incluso una mejora gradual puede ofrecerle mejores opciones financieras que las que tiene ahora.

Comienza por asegurarte de que los errores en tus informes de crédito no te están frenando. Corregir un gran error en su informe puede sumar puntos rápidamente. Si ha recibido una indulgencia o un aplazamiento relacionado con la pandemia de coronavirus, es importante que compruebe que se ha informado correctamente. Y si has sido víctima de un robo de identidad, la comprobación de tus informes de crédito puede ponerte sobre aviso. Hay empresas a las que puedes pagar para que impugnen los errores por ti, pero entiende los pros y los contras antes de elegir esta opción.

• Ir a AnnualCreditReport.com para obtener una copia gratuita de sus informes crediticios. Las tres principales agencias de informes de crédito ofrecen informes semanales gratuitos hasta abril de 2022.

• Asegúrese de que la información es correcta. Busque especialmente cuentas, importes o direcciones que no reconozca.

• Si encuentra un error, impugne el mismo.

A continuación, considere estas seis estrategias básicas para reconstruir el crédito:

1. Paga a tiempo

Pague las facturas y las líneas de crédito existentes a tiempo, si es posible. Pagar sólo el mínimo está bien, si eso es todo lo que puede hacer. Si ve que no es posible pagar al menos los mínimos, póngase en contacto con su acreedor para ver si se pueden hacer otros arreglos, al menos por ahora.

Por qué: Su historial de pagos es el principal factor que afecta a su puntuación de crédito. Cuando estás reconstruyendo tu crédito, no puedes permitirte que un pago sea reportado como tardío.

Los pagos atrasados permanecen en sus informes crediticios hasta 7½ años, por lo que tardan más en recuperarse que otros errores crediticios.

Si algunas facturas ya se han cobrado, da prioridad a las que todavía están abiertas. Los cobradores pueden ser los que más ruido hacen, pero no son su principal prioridad.

2. Intente mantener disponible la mayor parte de su límite de crédito

La «utilización del crédito» es el porcentaje de su límite de crédito que está utilizando. La cantidad que utilices tiene un poderoso efecto en tu puntuación de crédito: sólo pagar a tiempo importa más.

La mayoría de los expertos recomiendan no sobrepasar el 30% del límite de cualquier tarjeta, y una cifra inferior es mejor para su puntuación. Compruebe la utilización del crédito de todas sus tarjetas de crédito (puede hacerlo consultando su perfil de puntuación de crédito en nuestro sitio web) y céntrese en reducir las más altas. En cuanto el emisor de su tarjeta de crédito comunique un saldo menor a las agencias de crédito, su puntuación puede verse beneficiada. Su puntuación no se verá perjudicada por la alta utilización del crédito en el pasado una vez que haya reducido los saldos.

3. Obtenga una tarjeta de crédito garantizada

Este producto suele ser para las personas que quieren crear un crédito desde cero. Si sus cuentas de tarjeta de crédito han sido cerradas, es posible que tenga que empezar de nuevo con una tarjeta de crédito garantizada. Estas tarjetas requieren un depósito por adelantado. Ese depósito suele ser tu límite de crédito, pero luego funcionan como cualquier otra tarjeta de crédito. Elige una de un emisor que comunique los pagos a las tres principales agencias de información crediticia.

4. Obtenga un préstamo para reconstruir el crédito o un préstamo garantizado

Como su nombre indica, un préstamo para la creación de crédito tiene un objetivo: ayudarle a mejorar su perfil crediticio. Lo más probable es que encuentres una en una cooperativa de crédito o en un banco comunitario. Tendrás que ser socio o cliente y demostrar que tienes ingresos y capacidad de pago. El prestamista retiene el dinero mientras usted lo paga, y luego se lo entrega una vez que haya devuelto el préstamo en su totalidad.

Si tiene dinero depositado, puede pedir un préstamo con respaldo de acciones o certificados. Se trata de un tipo de préstamo garantizado, respaldado por el dinero de su cuenta de ahorros, mercado monetario o CD. El banco o la cooperativa de crédito retiene el dinero hasta que lo devuelves. Algunas entidades financieras liberan los fondos de forma gradual a medida que se va pagando el saldo.

Sus pagos se comunican a las agencias de crédito, así que asegúrese de pagar a tiempo: un retraso en el pago dañará su crédito.

5. Convertirse en un usuario autorizado

Puedes pedir a alguien que te añada como usuario autorizado en una tarjeta de crédito. Su crédito se beneficia por el mero hecho de estar en la cuenta; no tiene que hacer ningún cargo ni acceder a la cuenta. Algunas tarjetas permiten al titular principal establecer límites de gasto para los usuarios autorizados, lo que podría hacer que el titular de la cuenta se sienta más cómodo a la hora de añadirle a usted. También puede pedir a alguien que le añada sin darle una tarjeta o un número de tarjeta.

Hay que tener en cuenta dos cosas: El impacto en su puntuación puede ser modesto, porque usted no es legalmente responsable de las deudas de la cuenta. Y ser un usuario autorizado también puede perjudicar su puntuación si el titular de la cuenta no paga la factura a tiempo, así que pídale a alguien con buenos hábitos de crédito.

6. Consiga un cofirmante

Si le resulta difícil acceder al crédito, pida a un familiar o amigo que firme conjuntamente un préstamo o una tarjeta de crédito. Esto es un gran favor: Le estás pidiendo a esta persona que se juegue su reputación crediticia por ti y que asuma toda la responsabilidad de la devolución si no pagas lo acordado. El cofirmante también puede ser rechazado si solicita más crédito más adelante porque esta cuenta se tendrá en cuenta al evaluar su perfil financiero.

Utilice esta opción con precaución y asegúrese de que puede devolver el dinero. No hacerlo puede dañar la reputación crediticia del cofirmante y su relación.

¿Cuánto tiempo tardaré en reconstruir mi crédito??

Los errores y las desgracias crediticias acaban por desvanecerse en el pasado. El impacto en tu puntuación de crédito y el tiempo que se tarda en recuperar depende en parte de la magnitud del error y de lo reciente que sea. Los pagos atrasados y no efectuados, las sentencias y los cobros permanecen en sus informes crediticios durante siete años. La quiebra puede durar hasta 10 años.

Sin embargo, puede empezar a reparar las cosas de inmediato. Debería empezar a ver una mejora en cuanto empiece a acumular información crediticia positiva para ayudar a contrarrestar los grandes negativos. Con el tiempo y a medida que su puntuación de crédito crezca, podrá considerar nuevas ofertas de crédito que ofrezcan recompensas e incentivos a los usuarios.

Elige la estrategia o combinación de estrategias que mejor se adapte a tu situación y controla los resultados. Puede obtener una puntuación de crédito gratuita en nuestro sitio web. Se actualiza semanalmente y te permite ver tu puntuación de crédito a lo largo del tiempo. Puedes comprobarlo para ver cómo están dando resultado tus esfuerzos.

Preguntas frecuentes¿Cómo puedo reconstruir mi crédito rápidamente??

Si su puntuación es baja, puede recuperarla rápidamente pagando las tarjetas más de una vez al mes o impugnando los errores del informe de crédito. Desconfía de las empresas que prometen soluciones rápidas o que te piden que obtengas un número de privacidad crediticia como vía para obtener un nuevo crédito.

¿Cuánto tiempo se tarda en reconstruir el crédito??

Su puntuación puede empezar a recuperarse tan pronto como empiece a añadir información crediticia positiva para ayudar a contrarrestar los aspectos negativos que tiene en sus informes de crédito.

¿Cómo puedo subir mi puntuación de crédito 100 puntos en un mes??

Si tienes una puntuación baja, estás mejor posicionado para obtener ganancias que alguien con una buena puntuación de crédito. Dependiendo de lo que la mantenga baja, puede ser capaz de añadir hasta 100 puntos a través de hábitos de crédito positivos como pagar a tiempo o usar menos de su crédito disponible.

Cómo puedo reconstruir mi crédito rápidamente?

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y volver a aumentarla rápidamente

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¿Cuánto tiempo se tarda en reconstruir el crédito??

Su puntuación puede empezar a recuperarse tan pronto como empiece a añadir información crediticia positiva para ayudar a contrarrestar los aspectos negativos que tiene en sus informes de crédito.

Cómo conseguir que mi puntuación de crédito suba 100 puntos en un mes?

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