Su cuenta bancaria puede hacer algo más que almacenar su dinero. También puede ayudarle a controlar sus gastos.Ruth Sarreal Sep 9, 2021
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Si tienes problemas para ceñirte a un presupuesto mensual, puede que la solución no esté en una elegante aplicación o en una complicada hoja de cálculo, sino en tu humilde cuenta bancaria.
Tanto si su objetivo es priorizar los gastos esenciales como frenar el hábito de la comida a domicilio, puede poner su cuenta bancaria a trabajar para gestionar su dinero, no sólo para almacenarlo. Pruebe estas tácticas.
1. Mantenga su saldo de cuenta corriente bajo a propósito
Un método sencillo para combatir los gastos excesivos es sacar el dinero de la vista. Mantener un saldo bajo en la cuenta corriente «mantiene a raya las tentaciones y hace más probable que se cumpla el plan», dijo Anand Talwar, ejecutivo de estrategia de depósitos y consumo de Ally Bank, en un correo electrónico. Tener el dinero justo y accesible te permite cubrir lo que necesitas sin salirte del presupuesto ni echar mano de un dinero que puede destinarse al ahorro. Si optas por mantener un saldo bajo en la cuenta corriente, utiliza una cuenta que no tenga comisiones por sobregiro o que tenga formas fáciles de evitarlas en caso de que gastes más de lo previsto.
2. Divida su dinero en 2 cuentas corrientes diferentes
Una forma de mantener bajo el saldo de su cuenta corriente es dividirlo. Pamela Capalad, planificadora financiera certificada en la ciudad de Nueva York, recomienda tener dos cuentas. Una cuenta es para los gastos recurrentes, con un colchón para los gastos variables como la electricidad o el gas. La segunda es para los gastos discrecionales, es decir, las compras que no son esenciales pero que siguen siendo importantes o útiles. De este modo, sabrá exactamente qué cantidad de fondos discrecionales le quedan para el mes, dice Capalad.
3. Utilizar las transferencias automáticas para guardar el dinero para lo esencial
Si tener dos cuentas corrientes es demasiado complicado, puedes preservar el dinero para necesidades como el alquiler y los servicios públicos trasladando el efectivo a una cuenta de ahorro mediante transferencias automáticas. A continuación, configure otra transferencia automática para trasladarla de nuevo a su cuenta corriente a tiempo para realizar los pagos. Si utiliza una cuenta de ahorro de este modo, compruebe cuántas transferencias puede hacer cada mes sin que le cobren comisiones. Podría haber un límite, aunque algunas cuentas, incluidas las de ahorro de alta rentabilidad, permiten actualmente un número ilimitado de extracciones cada mes.
AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dinero Saber más
Miembro FDIC
Ahorros de alto rendimiento de LendingClub
APY
0.60%
Min. saldo para el APY
$2,500
Más información
Asegurada federalmente por la NCUA
Cuenta de ahorro Ultimate Opportunity de Alliant Credit Union
APY
0.55%
Mínimo. de saldo para el APY
$100
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de ahorro American Express® High Yield
APY
0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Condiciones de uso.
Mínimo. balance para el APY
$1
Más información
Miembro de la FDIC
Synchrony Bank Ahorro de Alto Rendimiento
APY
0.50%Las tasas de interés están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Ahorro en línea de Discover Bank
APY
0.50%La APY anunciada de la cuenta de ahorro en línea es exacta a partir del 21/01/2022
Mínimo. para obtener la APY
$0
Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información
en la web de SoFi's
SoFi Money®
APY
0.25%
Mínimo. para el APY
$500
Más información
en la página web de Aspiration's
Aspiration Spend & Cuenta de Ahorro – Aspiración Plus
APY
5.00%Para ganar el 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta $10,000 inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito de 1.000 dólares.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.00 requisito de gasto. Saldos superiores a $10,000.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en los saldos de la cuenta de ahorro de hasta 10.000.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará el 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).
Mínimo. para el APY
$0
Más información
en el sitio web de Wealthfront's
Cuenta de efectivo Wealthfront
APY
0.10%
Mínimo. para el APY
$1
Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.70%Las tasas de interés están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.
Plazo
14 meses
Conozca más
Miembro FDIC
CD de Quontic Bank
APY
0.60%Debe mantener un saldo mínimo de 500 $.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada
Plazo
1 año
Más información
Miembro de la FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.55%Las APY están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por retiros anticipados de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Término
1 año
Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Cuenta de gastos Chime
APY
NO DISPONIBLE
Cuota mensual
$0
Más información
Asegurado por la NCUA
Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union
APY
0.25%Conseguirá una rentabilidad anual equivalente al 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en un cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de cheques Citi Priority
APY
0.01%0.01% de rendimiento porcentual anual
Cuota mensual
$30
Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Un gasto
APY
NO DISPONIBLE
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de cheques LendingClub Rewards
APY
0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999
Cuota mensual
$0
Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de mercado monetario de CIT Bank
APY
0.45%
Min. balance para el APY
$100
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de mercado monetario Quontic
APY
0.40%
Mínimo. balance para el APY
$0
Más información
Miembro FDIC
Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank
APY
0.25%
Min. saldo para APY
$0
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4. Guarde sus ahorros en un banco diferente al de su cuenta corriente
La gente puede caer en la trampa de considerar la suma de sus cuentas corrientes y de ahorro como su presupuesto de gastos, dice Capalad. Mantener sus cuentas en bancos distintos para que sólo vea el saldo de su cuenta corriente puede ayudarle a evitar gastar más de lo previsto. Esta táctica también hace más difícil transferir rápidamente desde los ahorros si se siente tentado a gastar más.
5. Activar las alertas de saldo
Algunos bancos envían una alerta cuando su saldo es bajo para que sepa cuándo debe posponer las compras que podrían hacer que se salga del presupuesto o incluso que se produzca un sobregiro. A menudo puedes elegir recibir estas alertas por texto, correo electrónico o como una notificación a través de la app del banco's. Su cuenta también puede disponer de alertas más específicas. Con las herramientas Heads Up y Spend Setter de Huntington Bank, por ejemplo, puedes establecer presupuestos para controlar los gastos por categoría y recibir alertas sobre tu estado. Así, si creas un presupuesto mensual para comer de 100 dólares, el banco te avisará cuando hayas gastado cerca de esa cantidad en restaurantes.
6. Pruebe las características restrictivas para frenar el gasto
Encuentre una cuenta que le permita adoptar un enfoque más estricto para evitar gastar en exceso. Los controles de la tarjeta de Ally Bank, por ejemplo, le permiten establecer límites de gasto para cantidades específicas de transacciones o ciertas categorías de comerciantes. Con una cuenta corriente Discover, puede congelar temporalmente su tarjeta de débito como una forma más extrema de evitar el gasto: algunos cargos seguirán realizándose, pero no podrá hacer ninguna compra nueva.
Tanto si se siente cómodo con la idea de elaborar un presupuesto como si es nuevo en el concepto, hay formas de utilizar su cuenta bancaria para ceñirse a un presupuesto. Es posible que no consiga hacer un buen presupuesto en su primer intento, o incluso en sus primeros intentos. «Recuerde que todo esto es un experimento, y no es algo que se aprueba o se falla," Capalad dice. «Encontrará el sistema que le funcione.»