6 formas de gestionar el flujo de caja de tu negocio

Todo negocio necesita dinero en efectivo. Independientemente de la cantidad de ingresos que obtenga su negocio, si su efectivo está inmovilizado en inventarios o cuentas por cobrar sin vender, ese dinero no le sirve de nada. Mantener un flujo de caja empresarial saludable le da la capacidad de cumplir con sus obligaciones financieras y la flexibilidad para crecer con nuevas oportunidades. Tendrás suficiente dinero en efectivo para pagar las facturas, decir «sí» a un nuevo proyecto o lanzar una campaña de marketing.

El flujo de caja es el dinero que entra y sale de su negocio, seguido en un estado de flujo de caja. Si tienes un flujo de caja positivo, tienes más dinero entrando en tu negocio -normalmente a través de las ventas o de los fondos prestados- que saliendo, para gastos como nóminas, inventario y alquiler.

Pero mantener un flujo de caja positivo en la empresa no es fácil; muchos empresarios luchan por ello, según un estudio de los Bancos de la Reserva Federal de Nueva York, Atlanta, Cleveland y Filadelfia. En algunas situaciones, un préstamo de tesorería puede ser la solución a una crisis de liquidez, pero no siempre es así.

A continuación, describimos seis estrategias para gestionar el flujo de caja del negocio.

1. Conozca su ciclo de tesorería

Un ciclo de tesorería es el tiempo que se tarda en comprar las materias primas, convertirlas en producto, venderlo y cobrar. Philip Campbell, contable público certificado y autor del libro «Never Run Out of Cash», dice que para entender tu ciclo de tesorería, deberías ser capaz de responder a dos preguntas en cualquier momento:

• Qué pasó con el efectivo de su empresa el mes pasado?

• Qué va a pasar con el efectivo de tu negocio?

Las respuestas a estas preguntas las conocerás si mantienes actualizados el balance y la cuenta de resultados de tu empresa y los revisas con regularidad. Una vez que entiendas tu ciclo de flujo de caja, dice Campbell, puedes trabajar para corregir cualquier incoherencia en él, por ejemplo, pagando a tus proveedores más tarde o cobrando los pagos antes.

2. Inste a sus clientes a pagar a tiempo

El deudor medio paga con dos semanas de retraso, según la plataforma de contabilidad Xero. Así que en lugar de esperar a recibir los pagos de tus clientes, Campbell dice: «sé proactivo a la hora de cobrar».»

Desarrolle un sistema para recordar a los clientes que paguen a tiempo, como la configuración de correos electrónicos automáticos para recordar a los clientes 10, siete y dos días antes del vencimiento de un pago. Si no recibes un pago a tiempo, no temas hacer un seguimiento con una nota más personal o una llamada telefónica.

3. Gire su inventario rápidamente

Desde la perspectiva del propietario de una pequeña empresa, el inventario es básicamente lo mismo que el dinero en efectivo, dice Will Katz, director del Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas de la Universidad de Kansas. Para maximizar el efectivo de que dispone su empresa en un momento dado, haga girar su inventario más rápidamente, dice Katz.

Por ejemplo, digamos que el dueño de una zapatería gasta 500.000 dólares en comprar zapatos cada año. Si hace dos grandes compras de zapatos al año, por valor de 250.000 dólares cada una, tendrá esa cantidad inmovilizada en el inventario hasta que esos zapatos se vendan. Eso deja menos efectivo disponible para cumplir con las obligaciones financieras o reinvertir en el negocio. Pero si hace cinco rotaciones de inventario al año, sólo tendrá 100.000 dólares en efectivo inmovilizados en el inventario en un momento dado, liberando más efectivo.

4. Negocia con tus proveedores y clientes

La negociación puede ser una herramienta poderosa cuando se trata de mantener un flujo de caja empresarial saludable. Puedes negociar tanto tus cuentas por cobrar con los clientes como tus cuentas por pagar con los proveedores. Por ejemplo, si un cliente compra un gran pedido y sugiere un plazo de pago de 30 o 60 días (habitual en las grandes empresas), pregunte si puede cobrar antes.

«Nunca lo conseguirás si no lo pides», dice Katz.

Por otro lado, digamos que compras materias primas a un proveedor, pero que pasarán semanas hasta que conviertas esos materiales en un producto vendible. Pregunta a tu proveedor si puedes pagar los materiales varios días o incluso semanas después de recibirlos. Si tienes un buen historial de pago a tus proveedores a tiempo, será más probable que acepten este tipo de acuerdo.

5. Considera la posibilidad de financiar las facturas.

Si no puede negociar o necesita dinero en efectivo incluso antes del tiempo que pueda acordar con sus clientes, considere la financiación de facturas, también conocida como financiación de cuentas por cobrar.

A diferencia del factoring de facturas, que compra las facturas con un descuento, las empresas de financiación de facturas adelantan el importe total o una parte de las facturas pendientes, y usted devuelve esa cantidad más los intereses después de recibir la factura. Las tasas de porcentaje anual para los productos de financiación de facturas van desde alrededor del 11% más el tipo de interés preferencial hasta el 64%.

6. Comparar préstamos de tesorería

Si no tiene cuentas por cobrar pendientes, pero quiere financiación adicional para aumentar su flujo de caja, los préstamos de flujo de caja podrían ser una opción. Los préstamos de tesorería son préstamos o líneas de crédito a corto plazo, a menudo con altos intereses, ofrecidos por prestamistas online. No debería depender de los préstamos de tesorería para gastos típicos como el alquiler y las nóminas. Resérvelos para gastos que, en última instancia, aumentarán los ingresos de su empresa, como una campaña de marketing o una nueva pieza de equipamiento.

Pero antes de solicitar un préstamo de tesorería, un préstamo de capital circulante o cualquier otro préstamo para pequeñas empresas, compare sus opciones en función de factores como los plazos, la TAE y los requisitos que debe cumplir.

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