6 estrategias para ganar más puntos y millas

Las tarjetas de crédito de recompensa pueden ser una de las mejores maneras de acumular los puntos y las millas que necesita para cubrir el coste de algunas (o todas) sus próximas vacaciones.

Dicho esto, es perfectamente normal sentir que has pasado meses con un saldo de recompensas que sólo vale un par de dólares. No eres el único que comprueba el saldo de su cuenta y se pregunta cuándo podrá acumular suficientes puntos para reservar un viaje.

Pero no tiene por qué ser así. Es totalmente posible ganar decenas de miles de puntos al año, sin tener que gastar miles de dólares en su tarjeta de crédito. Sólo hay que trabajar un poco para maximizar esas recompensas.

¿Cómo ganar puntos más rápido?? Cómo ganar más millas con su tarjeta de crédito? He aquí seis consejos sencillos para ganar más millas, puntos o dinero en efectivo:

1. Alcanzar el requisito de gasto mínimo para ganar una bonificación de inscripción

La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen algún tipo de bonificación de inscripción, que es una afluencia de puntos, millas o dinero en efectivo a cambio de gastar una determinada cantidad de dinero en un período de tiempo específico. Y las bonificaciones de inscripción suelen ser lo suficientemente importantes como para que hagan mella en el coste habitual de tus próximas vacaciones. Es difícil encontrar otra forma de ganar tantas millas y puntos tan rápidamente.

Por ejemplo, esta es la bonificación de registro de la Chase Sapphire Reserve®: Gane 50.000 puntos de bonificación después de gastar 4.000 dólares en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso'es $750 para viajes cuando se canjea a través de Chase Ultimate Rewards®..

Y los viajeros de avión podrían estar interesados en la bonificación de inscripción de la tarjeta de crédito Southwest Rapid Rewards® Priority: Gane 40.000 puntos de bonificación después de gastar 1.000 dólares en compras durante los 3 primeros meses de apertura de su cuenta.

Pero aunque las bonificaciones por inscripción pueden valer a menudo cientos de dólares (y a veces más de mil), nunca gastes más de lo que tenías previsto, ni te endeudes, sólo para ganar la bonificación. Si necesita gastar 3.000 dólares en tres meses, pero sólo tiene medios para cargar y pagar 500 dólares al mes, la bonificación por inscripción se verá anulada, al menos parcialmente, por los gastos financieros. Evite cargar con una deuda de tarjeta de crédito a menos que sea absolutamente necesario.

Estas son algunas estrategias que le ayudarán a conseguir la bonificación:

Cronometre las solicitudes de tarjetas en torno a las compras importantes

Si su gasto mensual habitual es de 1.000 dólares, pero tiene que gastar 4.000 dólares en tres meses, haga coincidir su solicitud con periodos en los que espera gastar más de lo habitual, como un mes en el que prevé comprar ese nuevo ordenador portátil además de sus compras habituales o quizás en torno a las fiestas para comprar regalos.

Crear recordatorios

Establezca un recordatorio en el calendario o una alerta en el smartphone unas semanas antes de la fecha límite de gasto mínimo. Cuando llegue el momento, confirme si está en camino de alcanzar la bonificación. Aunque generalmente no es una buena idea gastar más de lo previsto para conseguir la bonificación de inscripción, tal vez haga una visita mensual a Costco un poco antes de lo habitual para superar ese último obstáculo.

2. Aproveche las ofertas de bonificación adicionales

Aunque la bonificación por inscripción suele ser la mejor manera de ganar un gran número de puntos de una sola vez, no suele ser la única.

Bonificaciones para usuarios autorizados

Algunas tarjetas de crédito ofrecen bonificaciones adicionales por añadir un usuario autorizado. Si se siente cómodo añadiendo a alguien como usuario autorizado, como una pareja o un hijo de confianza en edad universitaria, puede obtener puntos adicionales. Ten cuidado al añadir usuarios autorizados, porque aunque esa persona podrá utilizar la cuenta de crédito, no está legalmente obligada a realizar los pagos. Usted es responsable de los cargos que realicen.

Bonificaciones por recomendación

Algunas tarjetas ofrecen miles de puntos de bonificación si se aprueban tarjetas de crédito a amigos utilizando su enlace de referencia. Busque entre sus contactos a amigos o familiares a los que pueda convencer para que soliciten la tarjeta.

Bonificaciones por gastos adicionales

Algunas tarjetas ofrecen periódicamente puntos de bonificación para fomentar el gasto continuo. Puede que veas una promoción como, "Gane 10.000 puntos adicionales por cada 1.000 dólares gastados desde ahora hasta el final del año." Suponiendo que no obtenga una mejor tasa de ganancias en otra tarjeta de crédito, estas ofertas pueden ser lucrativas.

Otras tarjetas ofrecen ventajas que no son puntos por alcanzar los umbrales de gasto, y a menudo estas ventajas pueden ser incluso más valiosas que los puntos. Por ejemplo, la tarjeta de crédito World of Hyatt ofrece un certificado de noche gratis en cualquier hotel o resort Hyatt de categoría 1-4 si gasta 15.000 dólares durante el año de aniversario de su tarjeta. Una noche gratis puede valer un par de cientos de dólares, incluso en propiedades de gama baja.

3. Utilice los portales de compras en línea

Aunque por lo general no recomendamos utilizar los puntos y las millas para comprar cosas (casi siempre son más valiosos cuando se canjean por viajes), recomendamos utilizar los portales de compras para las compras en línea que tenía intención de hacer de todos modos, ya que pueden hacerle ganar puntos y millas adicionales para su próximo viaje. Muchos programas de fidelización -especialmente los de viajeros frecuentes- tienen portales de compra en línea, a veces denominados "centros comerciales virtuales."

Varias marcas importantes aparecen en los portales de compras, como Apple, The Disney Store, GNC, Kohl’s, Gap y Nike. El funcionamiento es el siguiente: Sigues comprando como siempre a través del sitio web del comerciante. Pero antes de hacer eso, tendrá que dar un paso adicional para navegar a su tienda en línea a través de un enlace afiliado a su cuenta de viajero frecuente. Cuando lo haga, se colocará una cookie en su navegador para hacer un seguimiento de su actividad de compra y, a su vez, se le acreditarán las millas correspondientes a su compra.

Puede incluso duplicar las recompensas. Cargue su compra a una tarjeta de crédito que gane recompensas de viaje para ganar esos puntos y millas también.

4. Aprovechar las bonificaciones temporales

Tanto si se trata de categorías rotativas como de bonificaciones temporales, preste atención a cuándo es el momento de utilizar una determinada tarjeta de crédito o de activar las bonificaciones.

Rotación de las categorías de gasto

Algunas tarjetas de crédito como la Chase Freedom Flex℠ ofrecen recompensas de bonificación en categorías que rotan cada pocos meses. Una nota adhesiva en tu tarjeta con una frase como, "restaurantes y PayPal, de julio a septiembre" puede ayudarle a saber qué tarjeta utilizar y cuándo.

Consejo friki: Algunas tarjetas como la Chase Freedom Flex℠, que devuelve el 5% hasta el máximo trimestral en categorías rotativas preseleccionadas (el resto de compras ganan el 1%), requieren una activación manual online cada trimestre para aprovechar las recompensas. De lo contrario, sólo recibirás las recompensas estándar, que suelen ser del 1%. Un recordatorio en el calendario puede ayudar a ello.

Ventajas adicionales por tiempo limitado

Especialmente desde que la COVID-19 hizo que muchos se cuestionaran si sus costosas tarjetas de viaje siguen mereciendo la pena, los bancos están tratando de atraer a los clientes con recompensas por tiempo limitado. Por ejemplo, la tarjeta Platinum Card® de American Express ofrece 30 dólares al mes en créditos en el extracto de cuenta en las compras elegibles de PayPal a partir de enero. 1 hasta el 30 de junio de 2021. Una vez más, el método de las notas adhesivas o un recordatorio en el calendario pueden ayudarle a recordar para maximizar esos beneficios. Se aplican las condiciones.

5. Utiliza tu tarjeta de crédito para todo lo que no tenga comisiones

Siempre que sea posible, utiliza tu tarjeta de crédito para acumular recompensas. Revisa tus pagos automatizados y asegúrate de que tu factura de Wi-Fi y tu suscripción a Netflix están vinculadas a tu tarjeta de crédito en lugar de a algo como una tarjeta de débito que no gana puntos.

Y a menudo, ni siquiera necesita llevar consigo las tarjetas de crédito físicas. Configure su dispositivo inteligente para realizar pagos móviles mediante aplicaciones como Apple Pay o Google Pay. Incluso si sale a correr y no tiene su cartera, puede entrar en una tienda que acepte pagos móviles para comprar un Gatorade simplemente pagando con su smartphone o Apple Watch.

Sólo hay que tener cuidado: algunos gastos, como el alquiler, pueden conllevar una comisión si se pagan con una tarjeta de crédito. En esos casos, suele ser mejor renunciar a las recompensas, ya que la cuota es probablemente mayor que el valor de los puntos que ganarías.

6. Pagar con tarjetas complementarias

Algunas tarjetas de crédito funcionan mejor juntas. Emparejar las tarjetas de la familia Chase Freedom con las de la familia Chase Sapphire es una de las formas más eficientes de obtener las máximas recompensas por los gastos (gracias a la mitad Freedom), que luego se pueden utilizar para canjear por viajes a una de las tarifas más altas (gracias a la mitad Sapphire).

Por ejemplo, la Chase Freedom Unlimited® devuelve el 1.5% de devolución en gastos generales, que es más alto que el 1 punto que ganaría cargando la misma compra a la Chase Sapphire Reserve. Pero si tiene la Chase Sapphire Reserve®, puede utilizar lo que ha ganado con la Chase Freedom Unlimited® para reservar viajes en el portal Chase Ultimate Rewards®, donde los puntos valen un 50% más cuando se canjean por viajes.

» Más información: Tarjetas de crédito 101

El resultado final

No necesita ser un mago para conseguir suficientes puntos para financiar sus próximas vacaciones. Puedes ganar una gran cantidad de puntos a través de los bonos de registro, mientras que la optimización de las categorías de gasto de bonificación y los portales de compras en línea pueden ayudarte a acumular lentamente puntos por las compras que estás haciendo de todos modos.

Una nota final: nunca gastes más de lo que gastarías sólo para obtener recompensas de la tarjeta de crédito. Los puntos están bien, pero en general no merece la pena echar mano de la cuenta de ahorros o pagar los intereses de una factura que no se puede pagar en su totalidad para ganar puntos que cubran el coste de una habitación de hotel que podría haber pagado en efectivo.

Cómo maximizar sus recompensas

Quiere una tarjeta de crédito para viajes que priorice lo que es importante para usted. Aquí están nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito para viajes de 2022, incluyendo las mejores para:

• Flexibilidad, transferencia de puntos y una gran bonificación: Tarjeta Chase Sapphire Preferred

• Sin cuota anual: Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards

• Recompensas de viaje con tarifa plana: Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards 

• Recompensas de viaje y ventajas de alto nivel: Chase Sapphire Reserve®

• Ventajas de lujo: La Platinum Card® de American Express

• Viajeros de negocios: Tarjeta de crédito Ink Business Preferred