6 estafas con tarjetas de crédito y cómo evitarlas

Las tácticas utilizadas para combatir las estafas con tarjetas de crédito son cada vez más sofisticadas. Por desgracia, también lo son las tácticas utilizadas por los estafadores de tarjetas de crédito.

Más de 2.En 2020 se denunciaron un millón de casos de fraude y robo de identidad, según la Comisión Federal de Comercio, un aumento del 26% respecto a cinco años antes y del 138% en una década. Las estafas relacionadas con las tarjetas de crédito representaron una parte importante de esos casos, incluyendo más del 40% de las denuncias por robo de identidad. Y estos son sólo los casos denunciados a las fuerzas del orden y a los organismos de protección del consumidor.

Ya sea dando un nuevo giro a una vieja estafa o inventando un nuevo esquema, llamando por teléfono o llegando a través de Internet, los estafadores de tarjetas de crédito están siempre al acecho y buscando atacar. Saber cómo funcionan las estafas más comunes y cómo evitar caer en ellas puede mantener a salvo su dinero y su identidad.

Aquí tiene seis estafas comunes con tarjetas de crédito a las que debe prestar atención

1. La estafa de la caridad

2. La estafa del hotspot

3. La estafa de las tarjetas de crédito 'la granja de registros'

4. La estafa del tipo de interés

5. La estafa del sobreprecio

6. La estafa de la caridad

1. La estafa de la caridad

Esta estafa con tarjetas de crédito es una violación especialmente cruel de los instintos de buen corazón de la gente para ayudar.

Justo después de una tragedia como un huracán, una inundación o un incendio forestal, los estafadores se ponen manos a la obra, llamando o enviando correos electrónicos para pedir a la gente que ayude a las víctimas con una donación. Suelen hacerse pasar por una organización benéfica de renombre, como la Cruz Roja o el Ejército de Salvación.

Cuando un "trabajador de la caridad" Si alguien llama con una historia detallada y triste y pide ayuda, puede ser difícil decir que no. Las peticiones de fondos se presentan a menudo como urgentes, también, para conseguir que la gente suelte sus números de tarjeta de crédito rápidamente.

Cómo evitar la estafa de la caridad

Si alguien le llama para pedirle un donativo, no dé los datos de su tarjeta de crédito, aunque parezca legítimo. Anote cualquier información que le den, y luego cuelgue amablemente. Busca en la web el número de teléfono y ponlo entre comillas en tu búsqueda. A menudo, descubrirá que el número que le ha llamado ha sido identificado previamente como una estafa. Si la organización benéfica es legítima y quiere ayudar, done directamente a través de su sitio web.

Consejo de experto: Si se siente inclinado a dar dinero para ayudar después de un desastre, es mejor hacerlo de forma proactiva poniéndose en contacto con una organización benéfica usted mismo. Puede comprobar si una organización benéfica es legítima utilizando la búsqueda de organizaciones exentas de impuestos del IRS o un recurso como Charity Navigator.

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2. La estafa del hotspot

Es un consejo común tener cuidado cuando se utiliza una red Wi-Fi pública, ya que los delincuentes podrían estar vigilando estas redes. Pero a veces la propia red es una trampa, cuidadosamente colocada por estafadores de tarjetas de crédito que están esperando para abalanzarse sobre su información.

En esta estafa de las tarjetas de crédito, su smartphone o portátil encuentra un "punto de acceso Wi-Fi público," y cuando te conectas, te piden los datos de la tarjeta de crédito para pagar el acceso a Internet. El punto de acceso es falso, y en realidad estás dando la información de tu tarjeta de crédito directamente a los estafadores. En otros casos, el hotspot es gratuito y ofrece acceso a Internet, pero los estafadores vigilan todos tus movimientos. Registran las contraseñas que usted introduce, se asoman a su cuenta bancaria cuando la consulta y capturan sus datos de otras maneras.

Cómo evitar la estafa del hotspot

Si necesita acceder a una red Wi-Fi pública en un restaurante o una tienda, pida a un empleado la información correcta sobre el nombre y la contraseña de la red. Desconfíe de nombres genéricos como "Wi-Fi público gratuito." Evite entrar en su cuenta bancaria o proporcionar cualquier información sensible si puede.

Consejo friki: Otra forma de protegerse es utilizar una VPN o red privada virtual. Esto crea una conexión segura que puedes utilizar incluso en redes públicas no seguras.» MÁS: 4 sencillos consejos para protegerse de los riesgos de ciberseguridad

3. La estafa de las tarjetas de crédito 'sign-up farm'

Las víctimas de esta estafa con tarjetas de crédito suelen participar voluntariamente, engañadas por la promesa de dinero fácil por ayudar a generar lo que les dicen que son recompensas legítimas de las tarjetas de crédito. En realidad, se trata de una estafa para timar a los emisores de tarjetas, a menudo a gran escala.

Las personas que llevan a cabo estas estafas reclutan a personas con buen crédito y les ofrecen pagar por el uso de sus números de la Seguridad Social para abrir cuentas de tarjetas de crédito. Los estafadores acumulan enormes saldos en las tarjetas para generar puntos de recompensa, convierten los puntos en efectivo y luego cancelan las compras. En algunos casos, ni siquiera se molestan en cancelar, y la víctima se queda en el anzuelo.

«En 2020, los fiscales federales de Nueva Jersey acusaron a dos hombres de dirigir una elaborada "granja de registros" que le costó a American Express más de 8 millones de dólares.»

A las víctimas se les suelen prometer pagos de entre 1.000 y 10.000 dólares por el uso de su información, aunque algunos nunca llegan a cobrar. Y suelen decirles que el gasto de las tarjetas será legítimo, aunque el objetivo sea defraudar al emisor. Las víctimas pueden acabar siendo responsables de enormes saldos, ver su crédito destrozado y tener sus propias tarjetas de crédito y cuentas de recompensas de aerolíneas congeladas.

Cómo evitar la estafa de la granja de registros

El atractivo del dinero fácil puede ser difícil de resistir para cualquiera, y más aún para quienes tienen problemas financieros. Pero es prudente asumir que el dinero fácil no existe.

La forma más sencilla de evitar ser víctima de las estafas de cultivo de tarjetas de crédito es no dar ni vender nunca su número de la Seguridad Social o cualquier información personal identificable a otra persona. Para asegurarse de que nadie está utilizando su identidad para abrir cuentas sin su conocimiento, compruebe gratuitamente su informe de crédito para detectar cualquier irregularidad.

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4. La estafa del tipo de interés

Millones de personas están familiarizadas con este clásico timo de las llamadas telefónicas. Usted responde a una llamada telefónica, a menudo de un número desconocido, y un mensaje grabado le da la gran noticia de que puede negociar tipos de interés significativamente más bajos en los saldos de sus tarjetas de crédito. El mensaje afirma tener conexiones internas con las compañías de tarjetas de crédito y puede trabajar en su nombre para reducir sus pagos en miles de dólares. No existen tales conexiones: todo es un montaje para que reveles los datos de tu tarjeta de crédito.

Si se despierta su interés lo suficiente como para seguir escuchando, se le llevará a un operador en directo. La página web "útil" El representante le hará rápidamente preguntas delicadas para obtener sus datos personales y la información de su tarjeta de crédito.

En una variante un poco más legítima -pero aún costosa- de este esquema, la persona que llama se pone en contacto con la compañía de tarjetas de crédito y baja con éxito su tasa, y le cobran cientos o miles de dólares por el servicio. El problema es que no están haciendo nada que no pudiera hacer usted mismo de forma gratuita. Usted tiene tanta influencia con la compañía de tarjetas de crédito como un tercero a la hora de bajar su tipo de interés. El emisor puede darle la opción de transferir su saldo a una tarjeta diferente que ofrezca una TAE más baja.

«Si quieres reducir el tipo de interés que pagas por tus compras con tarjeta de crédito, lo mejor es que te lo hagas tú mismo gratis. Llame al teléfono de atención al cliente que figura en el reverso de su tarjeta de crédito y solicite una tarifa reducida.»

Comisión Federal de Comercio

Cómo evitar el timo del tipo de interés

Si quiere reducir el tipo de interés de su tarjeta de crédito, póngase en contacto directamente con el emisor. No le vendrá mal preguntar, aunque le digan que no.

Si recibes una llamada robótica en la que te prometen reducir tus tarifas, o cualquier otra oferta que parezca demasiado buena para ser cierta, cuelga. Nunca des o confirmes información sensible a alguien que llama de improviso. Para reducir las llamadas de ventas, ponga su número de teléfono en el Registro Nacional de No Llamar, pero tenga en cuenta que las empresas legítimas se adhieren al registro mientras que los estafadores no lo hacen.

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5. El timo del sobrecargo

Esta estafa con tarjetas de crédito está ganando terreno a medida que se realizan menos transacciones en efectivo y se realizan más compras por Internet. El procedimiento es el siguiente: Recibes una llamada o un mensaje de texto en el que se te informa de que se ha cargado un importe excesivo en tu tarjeta de crédito en una compra reciente. Cómo ayudar! El problema es que no es cierto. El estafador le hará un montón de preguntas para obtener su información personal.

Consejo: según la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales (Better Business Bureau), esta estafa es especialmente convincente porque los estafadores a menudo se dirigen al objetivo por su nombre. Y como cada vez hay más compras pequeñas y cotidianas que se cargan en las tarjetas de crédito, el vago "compra reciente" El ángulo se vuelve más convincente.

Cómo evitar la estafa del sobrecargo

No dé información personal sensible por teléfono. Cuelgue. Compruebe el extracto de su tarjeta de crédito. Si hay algo que parece estar fuera de lugar, ponte en contacto con el emisor de tu tarjeta de crédito llamando al número que aparece en el reverso de la misma.

«¿SABÍA USTED QUE? Protección de las devoluciones de tarjetas de crédito: Dónde está cubierto

6. La estafa de las tarjetas de crédito

Se esperaba que la adopción generalizada de la tecnología de chip EMV acabara con el skimming, pero ha demostrado ser persistente. De hecho, los últimos datos de la empresa de calificación crediticia FICO descubrieron que el número de tarjetas de pago comprometidas en los lectores de tarjetas comerciales y cajeros automáticos aumentó un 10% en 2017.

Un skimmer es un pequeño dispositivo electrónico que los delincuentes instalan en los lectores de tarjetas de los surtidores de gasolina, cajeros automáticos y otros lugares. El skimmer lee la información de la banda magnética de su tarjeta de crédito o débito cuando la pasa o inserta. Pueden ser difíciles de detectar, y algunos de los más recientes son casi imposibles de ver a simple vista.

Los ladrones son especialmente frecuentes en las zonas más turísticas durante la temporada alta. Según el Departamento de Agricultura y Servicios al Consumidor de Florida, "es fundamental que la gente sepa exactamente a qué atenerse, ya que cada estafador puede estafar a los consumidores hasta un millón de dólares."

Cómo evitar el timo del sobrecargo

Aunque los skimmers suelen estar bien disimulados, a veces se nota que algo no cuadra. Busque signos de manipulación en los lectores de tarjetas de los cajeros automáticos o de las gasolineras, incluidos los dispositivos colocados encima o al lado de la ranura de la tarjeta. Pasar a utilizar el monedero móvil y los pagos sin contacto para evitar el uso de la tarjeta física.

Compruebe a menudo los saldos y las transacciones de su cuenta. Si ve algo raro, notifique inmediatamente al emisor de su tarjeta de crédito para denunciar el fraude.

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