Philip Reed 11 de enero de 2019
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Aunque mucha gente teme recibir un trato injusto de un vendedor de coches, el verdadero daño puede producirse cuando el gestor financiero configura tu préstamo. Pero conseguir la preaprobación de un préstamo antes de ir a comprar un coche puede protegerte de este juego de manos financiero.
«La financiación de automóviles es el último sector de la financiación al consumo que es realmente opaco, y lo es por buenas razones», dice Jon Friedland, director general de la empresa de préstamos para automóviles Outside Financial. Cuanto más confuso sea el proceso, más se pueden aprovechar los consumidores, dice.
Pero incluso algunos concesionarios prefieren la preaprobación. «Siempre sugiero que solicites la financiación a tu banco o cooperativa de crédito antes de ir a comprar un coche», dice Michael Bradley, director de ventas de flotas por Internet en Selman Chevrolet, en Orange, California. «Luego deja que el concesionario intente conseguirte un tipo de interés mejor del que ya tienes.»
Organizar primero la financiación puede ayudarte a evitar pagar de más por tu coche. He aquí por qué funciona tan bien:
1. Puedes identificar los problemas de crédito con antelación
Incluso las personas con un crédito sólido a veces dejan de pagar una factura a tiempo. Y esto puede hacer mella en tu crédito en poco tiempo. Tomar las medidas necesarias para la financiación antes de ir al concesionario le muestra su posición.
En primer lugar, comprueba tu puntuación de crédito. Si es más baja de lo esperado, buscarán la causa del problema. Dado que las puntuaciones de crédito más altas suelen significar tipos de interés más bajos para los préstamos de automóviles, puede valer la pena retrasar la compra de un coche hasta que repare su crédito y pueda optar a un tipo de interés mejor.
Si estás listo para comprar, obtener una preaprobación para un préstamo de auto te mostrará aproximadamente la tasa de interés para la que calificas. Algunos prestamistas también le permiten precalificar con sólo una consulta de crédito suave, que no reduce su puntuación de crédito.
2. Puedes diseñar las condiciones del préstamo para que se ajusten a tu presupuesto
Solicitar un préstamo con antelación también te muestra cuánto puedes pedir prestado. Utilizando una calculadora de préstamos para coches, puedes comparar ofertas y ajustar las condiciones para ver cómo afecta a tu pago mensual.
Como eres el que mejor conoce tu presupuesto, sabrás qué cuota mensual puedes pagar. Prueba diferentes plazos de préstamo y pagos iniciales hasta que encuentres lo que te conviene. Hacer esto en un ambiente relajado, en lugar de cuando estás en el asiento caliente en el concesionario, significa que vas a tomar mejores decisiones financieras.
3. Demuestra al vendedor de coches que eres un comprador informado
Los vendedores hacen todo lo posible por evaluar a los compradores y su nivel de conocimiento. Si un comprador parece inexperto, el personal de ventas está entrenado para explotar esta falta de conocimiento.
Establecer primero la financiación demuestra al vendedor de coches que has pensado bien el proceso. En lugar de que el concesionario te dirija en las negociaciones, tendrás más control para conseguir el trato que te mereces.
4. Simplifica las negociaciones y refuerza tu posición
Una pregunta que los vendedores de coches están preparados para hacer al principio del proceso es: «¿Qué pago mensual se ajustaría a su presupuesto??»Si nombras una cifra, encontrarán la manera de conseguirla, normalmente haciendo malabares con los números de manera que te cueste dinero.
Pero con una oferta de préstamo preaprobado puedes desviar esta cuestión. Sólo tienes que decirles: «Soy un comprador en efectivo; hablemos del coste del coche».»
«Ayuda a mantener separadas las distintas operaciones de compra de un coche», dice la presidenta de Outside Financial, Sonia Steinway. «La compra del coche, la financiación y el canje son tres cosas distintas. Si los combinas, lo más probable es que no consigas la mejor oferta en ninguno de ellos.»
5. Obliga al concesionario a batir su tipo de interés
Los concesionarios tienen acceso a algunas de las tasas de financiación más bajas disponibles, y cuando llegas con una oferta de préstamo preaprobado, deben competir por tu negocio.
En la oficina de financiación, el gestor probablemente le preguntará qué tipo de interés le han preaprobado. En lugar de dar la mano, pida al gestor que le indique el mejor tipo de interés que puede ofrecerle. Si es mejor que lo que tienes preaprobado, acepta la oferta. Pero asegúrate de que el concesionario no cambie las condiciones del préstamo que aceptas.
Los préstamos para automóviles están creciendo
La buena noticia para los compradores de coches es que la preaprobación es más fácil que nunca -a veces a sólo unos clics de distancia-, con nuevos actores que saltan al espacio de los préstamos para automóviles todo el tiempo. En muchos casos, puedes solicitarlo por teléfono y obtener una decisión en cuestión de minutos.
Así que, aunque creas que puedes conseguir un tipo de interés mejor en el concesionario, hay muchas razones para empezar con la preaprobación de un prestamista independiente.