Con un poco de trabajo, puedes trazar tus objetivos financieros.Lauren Schwahn 27 de julio de 2021
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Ahorrar dinero es a menudo más fácil de decir que de hacer. Establecer objetivos claros puede motivarte a actuar, a centrarte en lo que es importante y a evitar el gasto excesivo.
Aquí tienes algunos consejos para fijar tus objetivos de ahorro.
1. Trace un mapa de sus objetivos de ahorro
Pregúntate: «¿Para qué quiero ahorrar??» Tus objetivos pueden ser a corto plazo, como comprar un nuevo televisor o hacer un viaje a Europa; a largo plazo, como comprar una nueva casa o ahorrar para la jubilación; o en algún punto intermedio, como pagar tus préstamos estudiantiles.
Cuando establezcas tus objetivos, ten en cuenta las necesidades, como un fondo de emergencia, además de las cosas para las que quieres ahorrar. Anna Sergunina, planificadora financiera certificada de MainStreet Financial Planning, recomienda dar prioridad a tu fondo de emergencia antes que a otros objetivos; de lo contrario, puedes sufrir un gran revés si surge algún imprevisto. «Si no hay fondos, eso va a suponer una ruptura en todo el sistema», dice.
Después de identificar y priorizar tus objetivos de ahorro, puedes empezar a elaborar un plan personalizado.
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2. Evalúe sus finanzas
Revisa bien tus finanzas para ver si tus objetivos están al alcance de la mano. Calcula tus ingresos mensuales en función de tu nómina, las prestaciones de la Seguridad Social o cualquier otro dinero que recibas. A continuación, compruebe su historial de transacciones en el sitio web de su banco, o utilice una aplicación, una hoja de cálculo o simplemente un papel para hacer un seguimiento de sus gastos. Así sabrás a dónde va tu dinero, cuánto te queda y qué cantidad es razonable reservar cada mes.
Si quiere reducir sus gastos para destinar aún más dinero al ahorro, identifique sus necesidades y deseos y trate de satisfacer menos los deseos. Las necesidades son las cosas en las que debes gastar dinero, como la comida y la vivienda, y los deseos son las cosas no esenciales, como el entretenimiento y las comidas en restaurantes. Si no estás seguro de cómo presupuestar estos gastos, prueba la calculadora de presupuesto 50/30/20.
3. Asigna un precio a tus objetivos de ahorro
Averigua no sólo cuánto puedes ahorrar, sino cuánto necesitas ahorrar. Por ejemplo, si su objetivo es ir de vacaciones a Italia, investigue el coste de los billetes de avión, la estancia en un hotel y las visitas turísticas. Esto le dará una estimación del precio y, por tanto, de su ahorro total. Amplíe su búsqueda para encontrar los mejores descuentos y métodos de ahorro.
4. Elija un momento y un lugar
Elige una fecha límite. Puedes ir acumulando tus fondos a medida que se acerque esa fecha.
Una vez que empieces a recortar o reestructurar tus gastos, decide dónde guardar el dinero que ahorras hasta que lo necesites. Considera la posibilidad de depositarlo en una cuenta de ahorro o en un certificado de depósito, preferiblemente uno que ofrezca un tipo de interés competitivo, para mantenerlo seguro y ayudarte a alcanzar tus objetivos más rápidamente. Incluso puede valer la pena crear cuentas separadas para sus objetivos individuales.
Una forma fácil de contribuir a tus objetivos de ahorro con poco esfuerzo es automatizar el proceso. Aplicaciones como Digit le permiten especificar sus objetivos y transferir automáticamente una determinada cantidad de sus fondos a una cuenta especial.
5. Haga un seguimiento regular
Recordarse a sí mismo que debe hacer un seguimiento de su progreso es una forma eficaz de mantenerse al tanto de sus objetivos de ahorro. Sergunina sugiere fijar una «cita con el dinero» con usted mismo o con su pareja, por ejemplo una vez al mes, para revisar periódicamente su actividad financiera. Revisa tus ingresos, gastos y cuánto has ahorrado hasta ahora.
Si no estás donde quieres estar, no te desanimes. «Todos cometemos errores», dice Sergunina. «La vida pasa. Mientras te registres, te levantes y sigas adelante, eso es lo que cuenta.»
El dinero es escaso?
Es posible que necesite más ayuda si tiene dificultades para pagar los gastos básicos, como los servicios públicos. Conozca las formas de ahorrar con un presupuesto ajustado, incluyendo la obtención de ayudas y la negociación con los proveedores de servicios.