5 opciones de reembolso del préstamo PLUS para padres

Las opciones incluyen la refinanciación, la consolidación y la realización de pagos en un plan de amortización condicionada por los ingresos.Teddy Nykiel, Ryan Lane Nov 17, 2020

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Los préstamos estudiantiles no se limitan a los estudiantes. Los padres suelen ayudar a sus hijos a sufragar los gastos de la universidad endeudándose, a menudo con préstamos federales PLUS de alto interés.

La mejor opción de reembolso del préstamo PLUS para padres es la que se ajusta a la situación financiera de su familia y a sus objetivos, como reembolsar los préstamos rápidamente, obtener un pago manejable o calificar para la condonación del préstamo.

Estas son las estrategias de reembolso de los préstamos parentales PLUS que debes tener en cuenta.

Cómo pagar rápidamente los préstamos parentales PLUS

Refinanciación a un tipo de interés más bajo

Si quieres pagar los préstamos PLUS de los padres rápidamente, la refinanciación a un tipo de interés más bajo puede ayudarte a liberarte de la deuda más rápidamente y a ahorrar dinero en intereses. Puedes refinanciar los préstamos PLUS de los padres a tu nombre, o el hijo puede hacerse cargo del préstamo PLUS refinanciándolo a su nombre.

Para tener derecho a la ayuda, generalmente se necesita un buen crédito y suficientes ingresos para poder afrontar cómodamente todos los gastos y pagos de la deuda, incluyendo la vivienda, los préstamos estudiantiles y las tarjetas de crédito. La refinanciación no es una buena opción para los prestatarios que buscan la condonación del préstamo estudiantil o que necesitan hacer pagos en función de sus ingresos. Si refinancia con un prestamista privado, perderá estos beneficios federales.

Utilice esta calculadora para estimar cuánto podría ahorrar refinanciando los préstamos parent PLUS:

Seguir el plan de amortización estándar

Si no reúne los requisitos para la refinanciación o la condonación del préstamo, realizar los pagos en el plan de amortización federal estándar de 10 años será lo más rápido para pagar los préstamos parent PLUS y le permitirá ahorrar la mayor cantidad de dinero. Para liberarse de la deuda aún más rápido, haga pagos adicionales del préstamo estudiantil para el saldo principal.

Cómo reducir los pagos del préstamo PLUS de los padres

Consolidación de préstamos Parent PLUS

La consolidación de los préstamos parentales PLUS no le ahorrará dinero a largo plazo, pero puede reducir sus pagos mensuales. También es necesario para acceder a otras opciones de reembolso de los préstamos parent PLUS, como el plan de reembolso basado en los ingresos y la condonación de préstamos.

Cuando se consolidan los préstamos parent PLUS, se convierten en un préstamo federal de consolidación directa. Puedes consolidar aunque sólo tengas un préstamo PLUS para padres.

Tendrás entre 10 y 30 años para devolver el préstamo consolidado, dependiendo del saldo del préstamo. Con un plan de amortización más largo, tendrás pagos mensuales más bajos pero también pagarás más en intereses a lo largo del tiempo.

» MÁS: ¿Cuál es la diferencia entre consolidación y refinanciación??

Reembolso dependiente de los ingresos

El reembolso en función de los ingresos reduce el pago mensual de tu préstamo federal para estudiantes al 20% de tus ingresos o a la cantidad que pagarías en un plan de reembolso fijo de 12 años, lo que sea menor. También ofrece la condonación después de 25 años si todavía está haciendo los pagos en ese momento.

El reembolso contingente es el único plan de reembolso basado en los ingresos que pueden utilizar los prestatarios de préstamos parentales PLUS. Para poder optar a esta opción, primero debes consolidar tus préstamos PLUS para padres.

Cambie a la modalidad de reembolso contingente en función de los ingresos sólo si no puede hacer frente a los pagos del plan de reembolso federal estándar de 10 años. En el caso del reembolso condicionado por los ingresos, pagará más intereses y tendrá que pagar el impuesto sobre la renta por cualquier cantidad condonada.

» MÁS: No puedo pagar los préstamos PLUS de los padres? 4 maneras de volver a la normalidad

Cómo transferir un préstamo PLUS de los padres al estudiante

Refinanciar con un prestamista privado

Los padres y los estudiantes suelen compartir la responsabilidad de pagar los préstamos parent PLUS. Pero legalmente, el padre debe la deuda.

Si quiere transferir los préstamos parent PLUS a nombre del estudiante, la única opción es refinanciar con un prestamista privado. No todos los prestamistas de refinanciación lo permiten, pero varios sí. Para poder optar a esta modalidad, el estudiante debe tener un buen crédito -una puntuación de entre 600 y más- y una relación deuda-ingresos baja, lo que significa que tiene suficientes ingresos para cubrir sus gastos y los pagos de la deuda.

Cómo conseguir la condonación de los préstamos parent PLUS

Condonación de préstamos para servicios públicos

La mejor manera de conseguir la condonación de los préstamos PLUS de los padres es a través de la condonación de los préstamos del servicio público.

La condonación de préstamos del servicio público es un programa federal que perdona los préstamos de los empleados del gobierno y de las organizaciones sin fines de lucro después de que realicen 120 pagos mensuales, o 10 años'. A diferencia de lo que ocurre con el reembolso condicionado por los ingresos, la cantidad condonada no se grava.

Asegúrate de que comprendes perfectamente cómo obtener la condonación de los préstamos del servicio público antes de solicitarla, porque el programa tiene normas y requisitos muy específicos. Por ejemplo, el padre debe trabajar para un empleador que reúna los requisitos necesarios para obtener la condonación de los préstamos parentales PLUS; el empleo del estudiante no importa.

Si quieres seguir el PSLF, consolida tus préstamos PLUS de los padres para cambiar al plan de reembolso contingente de ingresos. De lo contrario, es posible que no te quede saldo después de 120 pagos para ser perdonado.

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