5 mejores préstamos fáciles para empresas en 2022

Algunos préstamos para empresas son simplemente más fáciles y rápidos de solicitar que otros. El nivel de accesibilidad de las diferentes opciones de financiación depende, sin duda, del tipo de préstamo para pequeñas empresas que desee obtener y del prestamista con el que desee trabajar.

Listo para entrar en detalles? Conozca todo lo que hay que saber sobre estos prestamistas de préstamos empresariales fáciles a continuación.

Los mejores préstamos fáciles para empresas: Visión general

Los 5 mejores préstamos fáciles para empresas

Estos son los fundamentos de los prestamistas que ofrecen los préstamos para empresas más fáciles de adquirir. Vamos a hablar de los productos de préstamo que ofrecen, de sus normas de cualificación y de la cantidad de financiación que puede obtener de ellos. Ten en cuenta que, a veces, los préstamos más fáciles de conseguir son los que tienen los tipos de interés más altos, porque la comodidad puede tener un coste.

Kabbage – Lo mejor para la financiación a medio plazo

Kabbage es un proveedor de líneas de crédito para empresas. Con una línea de crédito de Kabbage, puedes recibir entre 1.000 y 150.000 dólares con un plazo de préstamo de entre seis y 18 meses. Los tipos de interés de Kabbage oscilan entre el 9% y el 36% TAE.

Lo que hace que Kabbage sea un préstamo para empresas tan fácil de solicitar es que no hay papeleo y puedes recibir la financiación en tan solo 24 horas. Todo lo que tienes que hacer para empezar es conectar tu cuenta bancaria comercial y otras cuentas comerciales a tu solicitud de Kabbage.

Kabbage revisará tu historial financiero a través de tus cuentas para tomar una decisión. Sabrás si te aprueban o deniegan el préstamo en cuestión de minutos, lo que hace que sea un muy buen prestamista con el que trabajar para conseguir un préstamo comercial fácil.

Cómo calificar

Para poder optar a una línea de crédito de Kabbage, tendrás que cumplir los siguientes requisitos:

• 50.000 dólares de ingresos anuales.

• 1 año de antigüedad en el negocio.

• Puntuación crediticia mínima de 640.

El reembolso es mensual y se carga directamente en la cuenta bancaria de tu empresa.

Financiación rápida – Lo mejor para grandes necesidades de financiación

Rapid Finance (antes Rapid Advance) es un prestamista alternativo que ofrece préstamos a corto plazo para pequeñas empresas con el fin de hacerlas crecer.

Los préstamos para pequeñas empresas oscilan entre 5.000 y 1 millón de dólares, con plazos de préstamo que van de tres meses a cinco años. La mejor parte es que no hay impacto en su crédito para obtener un presupuesto.

Rapid Finance también ofrece un producto de adelanto de efectivo para comerciantes con importes de préstamo de entre 5.000 y 500.000 dólares. La devolución de este préstamo se determina en función de las ventas y no de un tipo fijo.

Lo que hace que Finanzas Rápidas sea un proveedor de préstamos para empresas fácil está justo en el nombre: son rápidos para financiar. Por término medio, puedes recibir la financiación en tan sólo un día, lo que lo convierte en un gran prestamista para aquellos que necesitan una gran cantidad de financiación rápidamente.

Tampoco tienes que poner una garantía con Rapid Finance, que ofrece un descuento por pago anticipado. Tenga en cuenta, sin embargo, que tendrá que devolver el préstamo empresarial de Rapid Finance con pagos diarios, semanales o mensuales, lo que podría hacer mella en su flujo de caja.

Cómo calificar

Los requisitos para la financiación de Rapid Finance son:

• Puntuación crediticia mínima de 550.

• Más de 2 años de historia empresarial.

• 120.000 dólares de ingresos anuales.

Aunque estos requisitos son más estrictos que los de Kabbage, Rapid Finance ofrece préstamos a plazos más tradicionales y mayores cantidades de financiación.

Fundbox – Mejor para necesidades de financiación a corto plazo.

Fundbox es un proveedor de líneas de crédito similar a Kabbage, aunque con plazos más cortos. A través de Fundbox, puedes adquirir entre 1.000 y 150.000 dólares en un plazo de 12 a 24 semanas. Los tipos de interés de la línea de crédito son a partir del 4.66% para un plan de reembolso de 12 semanas. Al convertir esto en una tasa semanal, acaba costando 0.5% a 0.9% del importe dispuesto por semana.

Por ejemplo, si pide un préstamo de 5.000 dólares durante 12 semanas, pagará entre 25 y 45 dólares cada semana durante 12 semanas. Este importe se cargará automáticamente en la cuenta bancaria de su empresa.

Cómo calificar

Las normas de cualificación para la financiación de Fundbox son las siguientes:

• Puntuación crediticia mínima de 600.

• 100.000 dólares de ingresos anuales.

• 6 meses de tiempo en el negocio.

Debido a estos requisitos mínimos, Fundbox es una de las formas de financiación más accesibles para los propietarios de pequeñas empresas.

National Funding – Lo mejor para la financiación de equipos

National Funding es nuestra siguiente recomendación en cuanto a prestamistas que ofrecen préstamos para empresas fáciles. Con National Funding, puede adquirir hasta 500.000 dólares para un préstamo a corto plazo o como financiación de equipos. Sus préstamos para empresas están diseñados para los propietarios de negocios que no pueden obtener un préstamo de un banco, y sus normas mínimas de calificación los hacen muy accesibles.

También ofrecen una variedad de préstamos para pequeñas empresas, como préstamos a corto plazo, préstamos para mal crédito, préstamos sin garantía, préstamos de capital de trabajo y préstamos para pequeñas empresas para mujeres.

Para solicitarla, sólo tendrá que rellenar una solicitud en línea. Una vez que National Funding revise su solicitud, realizará una extracción de crédito suave de su puntuación de crédito personal. Anuncian que puedes obtener una decisión en tan sólo 24 horas. Si cumple los requisitos, tendrá un plan de pagos diario o semanal.

La principal ventaja de National Funding es que ofrece un acceso rápido al capital y un proceso de solicitud sencillo. Al igual que en el caso de Rapid Finance, la desventaja de National Funding es que se le impondrán pagos diarios o semanales. Sus tasas de factor también son bastante altas.

Cómo calificar

Los requisitos de calificación para National Funding son:

• Puntuación crediticia mínima de 500.

• 100.000 dólares de ingresos anuales.

• 1 año de antigüedad en el negocio.

Para solicitarla, también necesitará tres meses de extractos bancarios y un saldo bancario mínimo de 1.500 $. National Funding también requiere una garantía personal del prestatario.

BlueVine – Mejor para líneas de crédito de hasta 250.000 dólares

BlueVine es nuestra quinta y última opción para un préstamo empresarial fácil. Lo recomendamos porque ofrece líneas de crédito de hasta 250.000 dólares.

Con una línea de crédito de BlueVine, puedes conseguir plazos de hasta un año y tipos de interés de hasta el 4.8%.

Aparte de la flexibilidad, BlueVine también puede financiar en tan sólo dos días laborables y no hay ningún requisito de saldo bancario mínimo. Además, la quiebra no le impide acceder a este préstamo.

Por estas razones, BlueVine es un excelente prestamista para quienes buscan préstamos empresariales fáciles.

Cómo calificar

Los requisitos para las líneas de crédito de BlueVine'son

• Puntuación de crédito mínima de 600.

• 120.000 dólares de ingresos anuales.

• 6 meses de historia empresarial.

¿Qué es lo que califica como "fácil" préstamo para empresas

Ahora que le hemos proporcionado diferentes prestamistas que ofrecen préstamos fáciles para empresas, deberíamos comentar cómo los hemos seleccionado. Hay una serie de factores que hemos tenido en cuenta a la hora de determinar los prestamistas que ofrecen préstamos para empresas fáciles. Son los siguientes:

• Normas de cualificación. Cuanto más sencillas sean las normas de calificación del prestamista, más fácil será obtener la financiación. Por lo tanto, elegimos a los prestamistas con requisitos de baja puntuación de crédito, ingresos anuales y tiempo en el negocio.

• Tiempo de financiación. Otro punto en común con todos nuestros prestamistas es la rapidez con la que pueden proporcionarle financiación a su empresa. Si un prestamista puede aprobar su solicitud de préstamo rápidamente, esto hace que sea fácil trabajar con él.

• Facilidad de solicitud. Todos nuestros prestamistas no requieren procesos de solicitud muy complicados. En la mayoría de los casos, puedes completar la solicitud online en cuestión de minutos.

• Importes de los préstamos. En nuestra evaluación, hemos buscado prestamistas que ofrezcan importes de préstamo elevados y que no sean especialmente difíciles de conseguir. Contar con un prestamista con el que sea fácil trabajar y que ofrezca grandes cantidades de préstamo puede ser una gran ventaja para una pequeña empresa.

• Coste del capital. En general, cuanto más fácil sea obtener financiación de un prestamista, mayor será el coste del capital. Porque una financiación muy accesible suele conllevar un mayor riesgo para el prestamista. Al fin y al cabo, el prestamista está poniendo su financiación a disposición de un subconjunto de propietarios de empresas que quizá no puedan conseguir otras formas de financiación (que es la razón por la que buscan préstamos para empresas fáciles en primer lugar). Por esta razón, los prestamistas mitigan su riesgo cobrando tipos más altos. Hablaremos más sobre el coste del capital en la siguiente sección.

Cómo saber si un préstamo fácil para empresas es adecuado para usted

Con todas las opciones de prestamistas disponibles, ¿cómo saber si es el movimiento correcto para asumir la deuda en forma de un préstamo fácil para empresas??

Aunque los préstamos fáciles para empresas no suelen ofrecer condiciones ideales, son una opción de financiación rápida y sencilla. Veamos cuándo es la opción correcta para tomar este tipo de financiación.

Cuando es su única opción

Si un préstamo fácil para pequeñas empresas es el único tipo de préstamo para el que usted califica, entonces es el momento de pensar de manera realista sobre la naturaleza del préstamo.

Asumir una deuda es una gran decisión, más aún cuando la deuda es tan cara como lo son normalmente los préstamos fáciles para empresas. Por lo tanto, tendrás que preguntarte si este préstamo fácil para empresas es completamente necesario para ti. Si lo es, y es la única opción para la que calificas, y te sientes seguro de que serás capaz de devolverlo, entonces debes seguir adelante con un préstamo fácil para empresas.

En muchos casos, un préstamo fácil para empresas ahora podría ser un trampolín para obtener préstamos mejores y más largos (y más difíciles de calificar) en el futuro, siempre que utilice el primer préstamo fácil para pequeñas empresas de forma responsable y mejore sus calificaciones.

Cuando la rapidez lo es todo

Incluso si usted y su empresa están cualificados para obtener un préstamo, puede que se encuentre en un aprieto que requiera un capital rápido.

Tal vez esté buscando financiación para una oportunidad emocionante pero urgente o tal vez haya tenido una emergencia empresarial. Sea cual sea el motivo de la urgencia, un préstamo fácil para empresas puede ser la única opción lo suficientemente rápida para satisfacer sus necesidades.

En este caso, deberías volver a tomarte un momento para considerar si el capital extra rápido que promete este préstamo fácil para empresas es totalmente necesario.

Puedes esperar un poco más? Si no es así, sigue adelante con la obtención de tu préstamo fácil para empresas, utilízalo para resolver tus necesidades inmediatas de financiación y vuelve a evaluar la posibilidad de refinanciación en el futuro.

Cuándo no se debe pedir un préstamo fácil para empresas?

Ahora que hemos explorado las situaciones en las que deberías optar por un préstamo fácil para empresas, es el momento de echar un vistazo a las situaciones en las que no deberías hacerlo.

Si tiene alguna otra opción además de un préstamo fácil para empresas, probablemente debería elegir esa alternativa.

Pero entremos en más detalles. Hay dos situaciones muy amplias en las que no deberías asumir este tipo de deuda.

Cuando tiene cualquier otra opción de financiación

A no ser que no puedas optar a un préstamo con mejores condiciones o que no puedas esperar un poco para conseguir tu préstamo, entonces deberías elegir otra opción de financiación menos costosa.

Con los préstamos fáciles para empresas, los prestamistas probablemente saben que usted no tiene muchas otras opciones. Como tal, normalmente se paga una gran cantidad de intereses debido a esta falta de elección.

Recuerde que los préstamos comerciales fáciles son préstamos comerciales accesibles, lo que significa que los prestatarios menos cualificados tienen opciones. Y como el prestamista tiene menos confianza en que eres un prestatario fuerte que definitivamente puede devolver el préstamo, te cobrarán más en intereses para compensar este riesgo.

Por lo tanto, si tiene otra opción de financiación menos costosa, debería elegirla en lugar de cualquier préstamo fácil para empresas.

Cuando el capital adicional no es crucial para su negocio

Si se da cuenta de que un préstamo empresarial fácil es su única opción, le sugerimos que aproveche esta oportunidad para dar un paso atrás y replantearse si realmente necesita esta financiación empresarial.

Contraer una deuda es una gran decisión y contraer una deuda cara es una decisión aún mayor.

Si crees firmemente que sí necesitas aceptar un préstamo fácil para empresas, acéptalo sabiendo muy bien en qué te estás metiendo.

Sin embargo, si decides que el capital no es crucial para tu negocio en este momento, tómate tu tiempo para explorar tus otras opciones de préstamos para empresas para encontrar la solución adecuada.

El resultado final

Sólo usted puede decidir cuál es su posición respecto a los préstamos fáciles para pequeñas empresas. Pero ten en cuenta que cualquier préstamo para empresas que adquieras fácilmente probablemente será bastante caro, incluso si proviene de nuestra lista de prestamistas.

Por lo tanto, si tiene alguna opción que no sea pedir un préstamo empresarial caro y fácil, le sugerimos que tome esa opción. Si tienes tiempo, dedícalo a buscar opciones de financiación más baratas. Si no tienes tiempo, al menos tómate un momento para asegurarte de que eres plenamente consciente de en qué te estás metiendo cuando adquieres una deuda con un préstamo fácil para empresas para asegurarte de que tu negocio será capaz de pagarlo.

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Este artículo apareció originalmente en Fundera, una filial de nuestro sitio web.