5 estrategias bursátiles para principiantes

Empiece por abrir una cuenta IRA, luego amplíe sus inversiones utilizando fondos de índice y ETFs, e invierta no más del 10% de su cartera en acciones de empresas.Kevin Voigt 24 de mayo de 2021

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Para muchos estadounidenses, el plan 401(k) patrocinado por el empleador es su primer vehículo de inversión, ya que el 65% de los estadounidenses se han beneficiado de él.S. los trabajadores ofrecieron uno o un plan similar. Pero para crear un patrimonio, también puede querer o necesitar invertir fuera de ese plan.

Aquí hay cinco estrategias de inversión que los principiantes pueden utilizar para involucrarse más en el mercado de valores:

1. Abrir una cuenta IRA

Después de un plan de jubilación patrocinado por el empleador, la siguiente parada para cualquier estrategia bursátil es invertir en otras cuentas con ventajas fiscales, como una cuenta de jubilación individual tradicional o Roth. Puede abrir una cuenta IRA en un corredor de bolsa online: muchos corredores de bolsa no exigen un mínimo de cuenta, y usted no invertirá nada de su dinero hasta que esté preparado para hacerlo. Hoy en día, las agencias de valores son bastante similares a los bancos. La mayor diferencia es que con los corredores, usted'tendrá acceso a la bolsa cuando'esté listo para invertir.

Puede aportar hasta 6.000 dólares al año (7.000 si tiene 50 años o más) a una cuenta IRA, ya sea en una cuenta o en una combinación de estos dos tipos de IRA. Cada una tiene diferentes ventajas fiscales, así que consulta cuál es la mejor IRA para ti. Y si llegas al máximo de una IRA para el año, siempre puedes seguir invirtiendo en una cuenta de corretaje imponible – estas también se abren en un corredor en línea, pero no ofrecen las ventajas fiscales de una IRA.

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2. Invierta sólo el efectivo que no vaya a necesitar en cinco años

Un gran inconveniente de las cuentas IRA tradicionales y Roth: Puede haber penalizaciones y ramificaciones fiscales si retira los fondos antes de los 59 ½ años. Las cuentas IRA Roth son más indulgentes con las retiradas anticipadas: puede retirar las aportaciones en cualquier momento, pero puede ser penalizado o gravado si retira los beneficios de la inversión antes de tiempo.

Pero esa restricción podría estar bien porque hay una regla general clave que hay que tener en cuenta con cualquier estrategia bursátil: No invierta dinero que vaya a necesitar dentro de cinco años. La paciencia se paga cuando se invierte: hay que dar tiempo a los activos para capear los altibajos del mercado.

«Una regla clave a tener en cuenta con cualquier estrategia bursátil: No invierta dinero en efectivo que vaya a necesitar dentro de cinco años».»

Si los 59 ½ años le parecen demasiado lejanos, una cuenta de corretaje sujeta a impuestos no penalizará los retiros anticipados, pero tampoco ofrecerá las ventajas fiscales de una cuenta IRA o de una cuenta patrocinada por el empleador (la mayoría de los corredores ofrecen tanto cuentas sujetas a impuestos como cuentas con ventajas fiscales).

Abrir una cuenta de corretaje sujeta a impuestos puede ser el siguiente paso si ya ha maximizado su 401(k) y su IRA, y tiene dinero ocioso en su cuenta bancaria. Sin embargo, las siguientes estrategias pueden aplicarse tanto a las cuentas de jubilación como a las de corretaje.

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3. Explore los fondos indexados de gestión pasiva

Lo ideal es crear una cartera equilibrada y mantener los costes bajos. La mayoría de los inversores se apoyan en los fondos de inversión, los fondos indexados y los fondos cotizados para ello. En lugar de apostar por un solo valor de la empresa, estos fondos agrupan varios valores, equilibrando los inevitables perdedores y ganadores.

Y estos fondos se basan en estrategias de gestión pasiva. La inversión pasiva sólo busca igualar las ganancias del mercado en general, a diferencia de la inversión activa, que trata de superar al mercado comprando y vendiendo acciones con frecuencia. Y aunque tener un experto que elija las acciones por usted puede sonar atractivo, en los cinco años anteriores a dic. A 31 de diciembre de 2019, el 80% de los fondos de gran capitalización obtuvieron un rendimiento inferior al de la S&P 500. En otras palabras, si invirtiera en un fondo indexado de bajo coste que siguiera de cerca el mercado de valores de S&P 500, es muy probable que haya obtenido mejores rendimientos que en el fondo de inversión medio.

«Más información sobre la inversión pasiva. gestión activa

La inversión pasiva también conlleva menos comisiones que pueden erosionar el crecimiento de la inversión a largo plazo. En 2019, el fondo medio de gestión pasiva tuvo un ratio de gastos ponderado por activos de 0.13%, frente al 0.66% con fondos de gestión activa. Esta diferencia de costes ha desencadenado un creciente conjunto de robo-asesores que automatizan la gestión de carteras, lo que permite a estas empresas cobrar comisiones mucho más bajas que las cuentas de gestión activa.

«Buscando una investigación sobre inversiones? Lea nuestra reseña de Morningstar

4. Limitar las operaciones bursátiles activas al 10% de la cartera

Si quiere comprar acciones, intente mantenerlas en un 10% o menos de su cartera de inversión total. Una vez más, las estrategias bursátiles de gestión activa que tratan de batir al mercado obtienen regularmente un rendimiento inferior al de las estrategias pasivas.

Si invierte todo su dinero en una o unas pocas empresas, está apostando por un éxito que podría detenerse rápidamente por un solo problema normativo, un nuevo competidor o un desastre de relaciones públicas. Si todavía tiene un gran interés en operar activamente con una parte de su cartera, algunos agentes de bolsa ofrecen herramientas educativas y simuladores que le permiten practicar las operaciones antes de sumergirse en ellas. (Necesita alguna orientación? Consulte nuestra lista de los valores con mejor rendimiento este año.)

» Vea nuestra selección de los mejores corredores

5. Utilice el promedio de coste en dólares

Los inversores activos compiten por comprar poco y vender mucho, pero es más fácil decirlo que hacerlo. Según los expertos, la mejor estrategia consiste en realizar nuevas inversiones a intervalos regulares, un proceso conocido como promedio de coste en dólares.

Invertir con éxito no consiste tanto en cronometrar el mercado como en dar a una amplia cartera de inversiones el tiempo que necesita para crecer. A diferencia de la imagen frenética que puede tener del comercio bursátil, la inversión lenta y constante suele ganar la carrera.

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