5 errores que pueden llevar a un mal préstamo de coche

Como si necesitáramos más malas noticias sobre la compra de coches, un análisis de Consumer Reports muestra que muchos estadounidenses están pagando drásticamente de más por sus préstamos para coches. Y no podemos echar toda la culpa a la pandemia o a los problemas de la cadena de suministro.

En un caso, Consumer Reports descubrió que un residente de Maryland con un «crédito excelente» que compró un Toyota Camry 2018 nuevo hace dos años acabará pagando 59.000 dólares al final del préstamo. La razón: El tipo de interés se elevó al 19%, cuando en realidad estaba cualificado para un tipo del 4%.5%.

El estudio de Consumer Reports, que analizó 858.000 préstamos para la compra de automóviles, concluyó que los malos préstamos para la compra de automóviles, el aumento del coste de los mismos y otros factores han hecho que el pago mensual medio de un automóvil sea de unos 600 dólares, lo que supone un aumento de casi el 25% en los últimos 10 años.

Con un poco de educación y herramientas gratuitas en línea, como una calculadora de pagos de automóviles, puedes establecer un préstamo que se adapte a tu presupuesto y evitar algunas trampas comunes de los préstamos para automóviles.

1. Prolongar el plazo del préstamo

El plazo es el número de meses que se tarda en pagar el préstamo. Cuanto más largo sea el plazo, más bajos serán los pagos mensuales. Sin embargo, cuanto más tiempo tarde en pagar un préstamo, más intereses pagará.

Por ejemplo, si una persona con una puntuación de crédito de unos 600 dólares compra un coche de 30.000 dólares y lo financia durante 60 meses a un tipo de interés del 6.61%, pagarán 5.311 dólares de intereses. Pero si ese préstamo se extiende a 80 meses, pagarán 7.175 dólares de intereses. Son 1.864 dólares más que se esfuman.

Y aquí hay otra razón para no ampliar el préstamo: 80 meses son casi siete años, y un coche de siete años probablemente necesitará más reparaciones y mantenimiento. Tendrás que cubrir esos gastos además de los pagos del coche.

2. No está comprando su préstamo

Antes de buscar un coche, deberías buscar un préstamo. Sé que no suena divertido, pero te ahorra dinero y puede que incluso evite que te embarguen el coche más adelante.

Empieza por comprobar tu crédito y resolver cualquier problema que descubras. Entonces, solicitar un préstamo de coche preaprobado a una cooperativa de crédito o a un prestamista online. Si lo haces con antelación, podrás elegir el pago inicial y el plazo del préstamo que se ajuste a tu presupuesto.

Conseguir la preaprobación también simplifica el proceso de negociación, ya que te permite centrarte en el precio de salida. Siempre puedes aceptar la financiación del concesionario si el tipo de interés es más bajo. Pero tu préstamo preaprobado te servirá como moneda de cambio para conseguir su mejor tipo de interés.

3. Estar «al revés» en un préstamo de coche

Usted'está de cabeza en un préstamo de coche cuando debe más de lo que vale el coche. Por qué es un problema? Si experimentas un cambio de vida inesperado -un divorcio, un fallecimiento o una enfermedad en la familia- y tienes que vender el coche, tendrás que pagar el préstamo, más el capital negativo.

Por otro lado, si tienes capital en tu coche, puedes utilizarlo como pago inicial para tu próximo coche. O simplemente lo vendes, pagas el préstamo y te embolsas la diferencia.

4. La transferencia de la equidad negativa al nuevo préstamo

Si alguien está al revés en un préstamo de coche, pero tiene que comprar ese coche nuevo, el concesionario estará encantado de incluir el capital negativo en el siguiente préstamo. De este modo, una persona con un préstamo de 10.000 dólares puede comprar un coche de 30.000 dólares y acabar con un préstamo de 40.000 dólares.

No hay una buena razón para transferir el capital negativo a un nuevo préstamo. Hacerlo puede llevar a una espiral de deudas al tratar de mantenerse al día con los pagos. En su lugar, siga conduciendo su coche actual e intente hacer pagos adicionales hasta que esté al día.

5. Compra de extras

A veces, ese coche que acordaste comprar tiene opciones instaladas por el concesionario que no aparecen en la etiqueta. Pueden ser guardabarros, estribos, llantas de lujo, protectores de puertas o dispositivos antirrobo. Por si esto no fuera suficiente, el gestor financiero podría venderle una garantía ampliada, una garantía de ruedas y neumáticos o un plan de mantenimiento prepagado.

Todos estos extras pasan a engrosar el saldo del contrato de compraventa y se traducen en un préstamo mucho mayor a pagar. La mejor estrategia es eliminar esos extras al principio del proceso de negociación. Me gusta pedir un precio de salida con un desglose de todos los costes y tasas.

Prácticas recomendadas para los préstamos para coches

Aquí hay varias maneras de mantener el control de su préstamo de coche:

• Utiliza una calculadora de pagos de préstamos de coches para estimar tu pago mensual. Prueba a utilizar diferentes plazos y cantidades de pago inicial para ver qué se ajusta mejor a tu presupuesto.

• Sé realista sobre la cuota mensual que puedes pagar y busca un préstamo que se ajuste a esos criterios.

• Conseguir la preaprobación de un préstamo de coche es quizá la mejor manera de mantener el control de la transacción de compra de un coche.

• Tener la menor deuda posible ahorrando para un pago inicial de al menos el 20% del precio de compra. Esto evitará que se ponga de cabeza.

• Si no puedes permitirte comprar el coche nuevo que quieres, considera la posibilidad de comprarlo de segunda mano, o considera el leasing.