5 cosas que hay que saber sobre las tarjetas de crédito «Luxury Card

Luxury Card, el proveedor de un trío de tarjetas de crédito para clientes de alto nivel, es todo flash. La empresa comercializa tres tarjetas premium con elevadas cuotas anuales, promocionando su construcción metálica y sus lujosas ventajas:

• Tarjeta Luxury Card™ Mastercard® Titanium Card™, cuota anual de 195 dólares.

• Luxury Card™ Mastercard® Black Card™, 495 dólares de cuota anual.

• Luxury Card™ Mastercard® Gold Card™, cuota anual de $995.

Pero el valor de estas tarjetas es relativamente mediocre si se tienen en cuenta las elevadas cuotas anuales. Esto es lo que debes saber sobre estas ofertas.

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1. Las tarjetas son caras

Emitidas por Barclays, las tarjetas de la cartera Luxury Card tienen cuotas anuales de tres dígitos. La tarjeta Mastercard Gold es la más cara, con una cuota de casi 1.000 dólares al año, mientras que la tarjeta Mastercard Titanium es la menos cara. En el medio está la tarjeta Mastercard Black, que se lanzó en 2016 como una versión renovada de la antigua Visa Black.

Las tarjetas pueden volverse aún más costosas si quieres añadir a otra persona a la cuenta. Por cada usuario autorizado, pagarás:

• 95 dólares en la tarjeta Luxury Card™ Mastercard® Titanium Card™.

• 195 dólares en la tarjeta Luxury Card™ Mastercard® Black Card™.

• 295 dólares en la tarjeta Luxury Card™ Mastercard® Gold Card™.

Una cuota anual elevada en una tarjeta de crédito no es necesariamente un impedimento si puedes obtener más valor de la tarjeta en recompensas y beneficios. Pero con estas tarjetas, eso puede ser difícil de hacer.

2. Las recompensas son simplemente aceptables

El sitio web de Luxury Card dice que los miembros de la tarjeta «reciben las mejores tarifas aéreas y tasas de reembolso en efectivo.»Pero:

• Las tasas de canje no son «las mejores» en todos los casos. Claro, los puntos de estas tarjetas pueden valer hasta 2 céntimos cada uno para determinados canjes, lo que supone el doble del estándar de 1 céntimo por punto que ofrecen muchas tarjetas para la mayoría de los canjes. Pero algunas tarjetas también ofrecen opciones que son potencialmente mucho más lucrativas. Por ejemplo, la Chase Sapphire Reserve® (con una cuota anual de 550 $) y la Platinum Card® de American Express (con una cuota anual de 695 $) cuentan con múltiples aerolíneas y hoteles asociados que le permiten transferir sus puntos a programas de fidelización a una tasa de 1 a 1. Si transfieres los puntos de una de estas tarjetas a un socio para aprovechar un canje de alto valor, podrías obtener, digamos, 5 céntimos de valor por cada punto. Las tarjetas de la colección Luxury Card no tienen socios de transferencia; el valor máximo que se puede obtener de cada punto es de 2 céntimos.

• Las tasas de ganancia son bajas. Todas las tarjetas de la colección Luxury Card -incluso la de $995- ganan sólo 1 punto por cada dólar gastado. Si tuvieran categorías de bonificación o recompensas planas más altas, conseguir 2 céntimos por punto podría ser notable. Pero a 1 punto por dólar gastado, las tasas de recompensa efectivas de estas tarjetas son de sólo el 2% en el mejor de los casos, y del 1% en el peor. Puedes encontrar un puñado de tarjetas con una cuota anual de 0 dólares que tienen mejores tasas de recompensas continuas. Considere la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses, por ejemplo. No es de metal, pero acumula un 2% de devolución en efectivo en todo: un 1% de devolución en todas las compras realizadas y otro 1% cuando se pagan.

Los puntos obtenidos con las tarjetas de la colección Luxury Card pueden canjearse por viajes a través del programa Loyalty Edge de Luxury Card, depósito directo en una cuenta U.S. cuenta corriente o de ahorro, créditos de estado de cuenta, tarjetas de regalo y mercancía. Esto es lo que valen:

• Luxury Card™ Mastercard® Titanium Card™: Los puntos valen 2 céntimos cada uno para canjearlos por billetes de avión y 1 céntimo cada uno para otros canjes.

• Tarjeta Luxury™ Mastercard® Black Card™. Los puntos valen 2 céntimos cada uno para los canjes de billetes de avión, 1.5 céntimos por devolución de efectivo y 1 céntimo por otros canjes.

• Tarjeta Luxury Card™ Mastercard® Gold Card™: Los puntos valen 2 céntimos cada uno para los canjes de billetes de avión y la devolución de dinero y 1 céntimo cada uno para otros canjes.

3. Están hechas de metal pesado

Las tarjetas de la colección Luxury Card son en su mayoría poco espectaculares, pero destacan en un aspecto: Todas tienen atractivos diseños metálicos.

Luxury Card señala que tiene 46 patentes emitidas en todo el mundo para la construcción de sus tarjetas metálicas. También destaca el peso de las tarjetas: Las tarjetas pesan 22 gramos cada una, según Luxury Card, lo que las hace más pesadas que otras tarjetas premium de metal. La tarjeta Luxury Card™ Mastercard® Gold Card™ -la que tiene una cuota anual de 995 dólares- está incluso chapada en oro de 24 quilates.

4. Algunas de las ventajas son muy sofisticadas

Como suele ocurrir con las tarjetas premium, las ofertas de la colección Luxury Card vienen acompañadas de algunos beneficios ostentosos. Estas son algunas de las más valiosas:

• Crédito anual para aerolíneas. La tarjeta Luxury Card™ Mastercard® Gold Card™ ofrece 200 dólares de crédito anual para viajes aéreos en compras como billetes de avión, tasas de equipaje y ascensos de categoría. La tarjeta Luxury Card™ Mastercard® Black Card™ ofrece 100 dólares al año en dicho crédito.

• Crédito para la tasa de solicitud de Global Entry o TSA Precheck. Estos programas pueden hacerle pasar más rápido por la seguridad del aeropuerto y las aduanas. El crédito está disponible en las tarjetas Black y Gold, pero no en la Titanium.

• Afiliación a Priority Pass Select. Esta ventaja, que le permite acceder a las salas VIP de los aeropuertos de todo el mundo, está disponible en las tarjetas Black y Gold, pero no en la Titanium.

• Acompañamiento al aeropuerto. Con todas las tarjetas, puede hacer que un «representante profesional le reciba y le acompañe a través del proceso en el aeropuerto de forma acelerada», según el sitio web de Luxury Card.

• Concierge. Las tres tarjetas ofrecen acceso a Luxury Card Concierge las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Este servicio ayuda en tareas como la recuperación de objetos olvidados en un hotel, la planificación de un evento especial o la organización de una entrega de última hora.

• Beneficios de viaje en propiedades seleccionadas. El Programa de Viajes de Lujo incluye más de 3.000 propiedades a nivel internacional. Cuando se aloje en estos establecimientos, obtendrá ventajas adicionales, como créditos para el spa o el complejo turístico, comidas y bebidas de cortesía y mejoras en las habitaciones.

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5. En general, las tarjetas son más o menos

Las tarjetas de la cartera Luxury Card son decentes, pero por su coste, se puede hacer algo mejor.

Tenga en cuenta esto: En la familia de tarjetas de lujo, solo una tarjeta -la Luxury Card™ Mastercard® Gold Card™, que tiene una cuota anual de 995 €- ofrece 200 € en créditos para aerolíneas, un crédito para la solicitud de Global Entry o TSA Precheck y beneficios de afiliación a Priority Pass Select. Mientras tanto, tanto la Chase Sapphire Reserve® como la Platinum Card® de American Express ofrecen estas mismas ventajas y más a una fracción del precio.

Para ser claros, las tarjetas de la cartera de Luxury Card no son terribles. Como tarjetas premium llamativas, están bien. Pero si usted está gastando una fortuna en una cuota anual, es posible que desee más que eso. Encuentre nuestra selección de las mejores tarjetas de crédito aquí.

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Para ver las tarifas y comisiones de The Platinum Card® de American Express, consulte esta página.