5 cosas que hay que saber sobre las tarjetas de crédito garantizadas de First Progress

First Progress ofrece tres tarjetas de crédito garantizadas diferentes que podrían ser opciones decentes, aunque caras, para los consumidores que buscan construir su crédito:

• La tarjeta de crédito First Progress Platinum Elite Mastercard® Secured.

• La tarjeta de crédito First Progress Platinum Select Mastercard® Secured.

• La tarjeta de crédito asegurada First Progress Platinum Prestige Mastercard.

Cada una requiere un depósito inicial de $200 a $2,000, que se convierte en su límite de crédito. Pero, a diferencia de otras tarjetas garantizadas, también deberá pagar una cuota anual, no obtendrá recompensas y no hay una ruta clara de ascenso a una "normal" producto no garantizado de First Progress.

Sin embargo, usted puede solicitar estas tarjetas sin dinging sus puntuaciones de crédito, y todos ellos informe de su actividad a las tres principales agencias de crédito. Además, vienen con tasas de interés comparativamente bajas para las tarjetas de su clase, ideal si usted lleva un saldo.

Estas son cinco cosas que hay que saber sobre las tarjetas de crédito garantizadas First Progress.

Consejo: First Progress ofrece pocas formas de contactar con el servicio de atención al cliente y de pagar la factura de la tarjeta de crédito, con una gran dependencia del correo postal. Si prefiere una tarjeta garantizada que pueda gestionar en línea o a través de una aplicación, considere otras opciones como la Discover it® Secured Credit Card o la Capital One Platinum Secured Credit Card.

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1. Las comisiones anuales y los tipos de interés están relacionados de forma inversa

Las tres tarjetas garantizadas de First Progress cobran una cuota anual. Cuanto más alta es la comisión de la tarjeta, más bajo es el tipo de interés que cobra. Así es como se comparan las tarjetas:

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2. La cuota anual se llevará su límite de crédito durante el primer mes

La cuota anual se debe pagar al abrir la cuenta, lo que significa que tendrá automáticamente un saldo de 29, 39 o 49 dólares en su primer extracto (y en cualquier extracto en el futuro cuando se deba pagar la cuota anual). Es importante tenerlo en cuenta, especialmente si proporcionó el depósito más bajo permitido de 200 dólares, lo que reduciría su límite de crédito a 171, 161 o 151 dólares en el primer mes.

Existen tarjetas de crédito garantizadas sin cuota anual, aunque suelen cobrar tipos de interés más altos.

Por ejemplo, la tarjeta de crédito Discover it® Secured tiene una cuota anual de 0 $ y cobra un 10.99% de APR inicial en transferencias de saldo durante 6 meses, y luego la APR continua del 22.99% TAE variable. A diferencia de las tarjetas First Progress, esta tarjeta obtiene recompensas: un 2% de devolución en efectivo en compras de hasta 1.000 dólares en gasolineras y restaurantes cada trimestre, y un 1% de devolución en el resto. Además, hay una bonificación para los nuevos titulares de la tarjeta, expresada así: "OFERTA INTRO: Cashback Match ilimitado – sólo de Discover. Discover igualará automáticamente todas las devoluciones de efectivo que haya obtenido al final de su primer año! No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Sólo una coincidencia dólar por dólar." El depósito de seguridad mínimo es de 200 dólares.

La tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured no ofrece recompensas, pero es posible obtener un límite de crédito de $200 con un depósito inicial más bajo si'es elegible. Dependiendo de su situación financiera, puede optar a un depósito de seguridad mínimo de 49, 99 o 200 dólares.

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3. Necesita una cuenta bancaria que cumpla los requisitos

Independientemente de la tarjeta First Progress que solicite, debe tener una cuenta bancaria de Synovus que reúna los requisitos para ser aprobada. Su depósito de seguridad (de al menos 200 dólares) vivirá allí. First Progress señala que también necesitará una cuenta bancaria para realizar sus pagos mensuales y "evitar tener que incurrir en costes separados impuestos por proveedores de pago externos."

Si este requisito es un obstáculo para usted, puede considerar la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®, que no requiere una cuenta bancaria ni una comprobación de crédito. Aún así, deberá pagar una cuota anual de 35 $.

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4. La solicitud no afectará a tu puntuación de crédito

A diferencia de otras tarjetas garantizadas, la solicitud de una de las tarjetas de crédito garantizadas First Progress no tendrá un efecto negativo en su puntuación de crédito. Esto se debe a que completar una solicitud no da lugar a una investigación de crédito, lo que es especialmente útil para los consumidores que tienen una baja puntuación de crédito.

Entre las tarjetas garantizadas, esta es una característica relativamente rara, aunque no es inaudita. Un puñado de tarjetas de crédito sin verificación de crédito que no cobran ninguna cuota anual y pueden incluso no requerir un depósito inicial en absoluto.

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5. Los residentes de ciertos estados no podrán optar a ella

Las tarjetas de crédito aseguradas de First Progress no están disponibles para los residentes de Arkansas, Iowa, Nueva York o Wisconsin.