La tarjeta Tomo, sin comprobación de crédito, ni comisiones ni intereses, puede ayudarle a crear crédito y a no endeudarse, aunque tendrá que vincular una cuenta bancaria para obtenerla.Melissa Lambarena 12 de enero de 2022
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La tarjeta de crédito Tomo, creada por la empresa emergente TomoCredit, con sede en San Francisco, es un producto destinado a las personas sin crédito o con poco crédito (puntuaciones FICO de 629 o inferiores) que desean establecer un historial de crédito sin tener que cargar con un saldo mensual. A diferencia de muchas tarjetas que se dirigen a un público similar, no hay cuota anual, ni depósito de seguridad, ni siquiera TAE.
Además, a diferencia de los emisores de tarjetas de crédito tradicionales – que suelen realizar una investigación dura al revisar su solicitud – TomoCredit nunca realiza una verificación de crédito. En su lugar, la tecnología propia de la empresa puede sopesar muchos puntos de datos, siendo algunos de ellos clave sus ingresos (o su potencial de ingresos) y los saldos de su cuenta. El banco que emite la tarjeta, Community Federal Savings Bank, con sede en Nueva York, utiliza estos datos para determinar si eres un buen candidato para la tarjeta.
En este sentido, la tarjeta de crédito Tomo es similar a otras tarjetas de crédito alternativas que pueden utilizar técnicas de suscripción únicas que no están necesariamente vinculadas a las puntuaciones de crédito. Pero eso no significa que la tarjeta sea adecuada para todos.
Estas son cinco cosas que hay que saber sobre la tarjeta de crédito Tomo.
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1. Hay un proceso de preaprobación
Primero tendrás que ver si estás preaprobado presentando tu edad, ingresos y saldos de cuentas bancarias en el sitio web. Una preaprobación significa, en esencia, que el emisor le está dando una "sí suave" en función de la información que hayas proporcionado.
Si eres preaprobado, podrás pasar al siguiente paso. La empresa le envía una invitación por correo electrónico para que solicite oficialmente la tarjeta. Una vez que envíes la solicitud oficial y TomoCredit pueda revisar otros datos, obtendrás una aprobación o un rechazo.
2. No se requiere una comprobación de crédito, pero sí una cuenta bancaria vinculada
Dado que no se produce un tirón duro en su informe de crédito cuando lo solicita oficialmente, no afectará a su puntuación de crédito como lo hace una solicitud de tarjeta de crédito tradicional. En cambio, TomoCredit dice que mira una serie de datos para determinar la elegibilidad. Una de ellas es cuánto dinero tiene y cómo lo administra.
Utiliza diferentes datos, como tu número de teléfono, tu dirección de correo electrónico, el canal utilizado para contratar la tarjeta, el saldo de tu cuenta bancaria, la cantidad y la estabilidad de tus ingresos, y posibles banderas rojas, según Kim.
Para obtener esta información, TomoCredit requiere que se vincule al menos una cuenta a través de Plaid, un proveedor de servicios externo. Puede vincular una cuenta corriente, una cuenta de ahorro, una cuenta de inversión u otra cuenta elegible.
Los datos de acceso a tu cuenta bancaria no se almacenan y no son visibles para los empleados de TomoCredit, según el sitio web de la empresa.
Consejo de experto: si prefiere no vincular una cuenta bancaria, una tarjeta de crédito garantizada podría ser una opción. Estas tarjetas pueden ser ideales si tienes poco crédito o no tienes crédito, pero a diferencia de la tarjeta de crédito Tomo, tendrás que hacer un depósito de seguridad por adelantado, normalmente unos cientos de dólares, dependiendo de la tarjeta. Normalmente te devuelven el dinero una vez que cierras o actualizas la tarjeta, suponiendo que hayas mantenido un buen historial de pagos.
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3. No hay TAE porque no se puede mantener un saldo
La tarjeta de crédito Tomo no cobra comisiones ni intereses. En su lugar, TomoCredit gana dinero con las tasas de intercambio, un recargo que se aplica al comerciante cuando usted utiliza su tarjeta para realizar una compra.
Por lo tanto, a diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, la tarjeta de crédito Tomo no permite arrastrar un saldo de un mes a otro, por lo que es imposible acumular deudas. Al principio se empieza con un programa de pagos automáticos de siete días. Un pago se deduce automáticamente de su cuenta bancaria para cubrir el saldo cada semana.
Los pagos frecuentes mantienen baja la utilización de su crédito (un factor clave en su puntuación de crédito) y le ayudan a establecer el crédito. Los pagos se comunican a las tres principales agencias de crédito: TransUnion, Equifax y Experian. Estas empresas recopilan la información que se utiliza para calcular su puntuación de crédito.
Después de unos tres meses con la tarjeta, TomoCredit te permite cambiar el calendario de pagos a una cadencia más tradicional de una vez al mes, según Kim.
Consejo de experto: Incluso sin el riesgo de comisiones o intereses, deberías hacer los pagos a tiempo para evitar que la tarjeta se congele y que tu crédito se vea afectado. Las cuentas morosas pueden ser reportadas a las agencias de crédito y enviadas a cobranza, dice Kim.
4. El límite de crédito es potencialmente generoso, y permite obtener recompensas
Dependiendo de los factores que TomoCredit sopese en su suscripción, es posible obtener un límite de crédito de hasta 10.000 dólares. Después de realizar el primer pago a tiempo, es posible que también veas aumentar tu límite de crédito, dice Kim.
Los titulares de la tarjeta también obtendrán una tasa de devolución de efectivo del 1%, que está por debajo de la media de las tarjetas tradicionales pero es competitiva entre las tarjetas de esta clase.
Puedes canjear las recompensas por crédito en el extracto.
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5. Usted puede calificar sin número de Seguro Social
Recién llegados a la U.S. que quieren crear crédito también pueden optar a la tarjeta de crédito Tomo. Si no tienes un número de la Seguridad Social o un número de identificación fiscal individual, puedes solicitarlo con los datos de tu pasaporte, dice Kim.
Entre las tarjetas de crédito, esa característica sigue siendo una rareza. Pero la Deserve® EDU Mastercard for Students es otra tarjeta que no requiere un número de la Seguridad Social por adelantado en ciertas situaciones. De la misma manera, no cobra cuota anual y también acumula recompensas.
Vea cómo se compara esta tarjeta con otras alternativas visitando la lista de las mejores tarjetas de crédito de nuestro sitio web.
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