5 cosas que hay que saber sobre la tarjeta Grow Credit Mastercard

Hay una nueva ola de "alternativa" Tarjetas de crédito: productos de emisores noveles que exploran distintas formas de evaluar la solvencia más allá de las puntuaciones FICO tradicionales y el historial crediticio. Entre estos productos, destaca la tarjeta Grow Credit Mastercard.

La calificación de nuestro sitio web'es determinada por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

Ofrecida por la startup Grow Credit y emitida por Sutton Bank, la tarjeta permite a los clientes elegir uno de los cuatro planes de membresía que les ayudan a construir el crédito a través de suscripciones que califican o pagos de facturas. Esta es una opción que no se encuentra en las tarjetas de crédito típicas.

Otras características destacables son:

• Sin tasas.

• No hay depósito de seguridad para la mayoría de los planes de afiliación.

• No se cobran intereses.

• No hay verificación de crédito.

Dada su estructura única, la tarjeta tiene algunas limitaciones que pueden no coincidir con todo el mundo. Por ejemplo, no podrá tener saldo, y su poder adquisitivo será bajo.

Estas son cinco cosas que hay que saber sobre la tarjeta Grow Credit Mastercard.

» MÁS: Consulta las mejores tarjetas de crédito sin verificación de crédito

1. No se requiere una comprobación de crédito, pero tendrá que vincular una cuenta bancaria

Habrá una "suave" Comprobación de crédito con fines de identificación, que no afectará a su puntuación de crédito. Pero en lugar de confiar en una investigación dura en sus informes de crédito – que es común entre la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito cuando evalúan las solicitudes – Grow Credit tiene su propia tecnología patentada que puede mirar a los ingresos para determinar la solvencia, de acuerdo con Joe Bayen, CEO y fundador de Grow Credit.

Una de las formas en que la empresa hace esto es requiriendo el acceso a la información de su cuenta bancaria a través de Plaid, un servicio de terceros.

La ausencia de comprobación de crédito hace que la tarjeta sea ideal para quienes no tienen crédito o tienen poco crédito (puntuaciones FICO de 629 o menos) y quieren establecer un historial de crédito sin el riesgo de contraer deudas.

» MÁS: Cuando los principales emisores de tarjetas de crédito se retiran en medio de COVID, las empresas emergentes intervienen

2. Puedes crear crédito con facturas o suscripciones que cumplan los requisitos

El pago de los servicios de suscripción generalmente no se tiene en cuenta en los informes de crédito, pero así es como la tarjeta Grow Credit Mastercard lo hace:

Ofrece una línea de crédito tradicional que le permite establecer crédito a medida que paga las suscripciones mensuales que califican que incluyen facturas elegibles, TV, música y otros servicios de streaming. Pagas la totalidad de la factura cada mes y creas crédito en el proceso. Anteriormente, el emisor informaba de la tarjeta como un préstamo a plazos en su informe crediticio.

La tarjeta virtual está vinculada a uno de los cuatro planes de afiliación, dependiendo de su elegibilidad. Estos planes le permiten crear crédito con suscripciones que cumplen los requisitos, cada una con un límite diferente. Los precios de los planes de afiliación pueden variar con las diferentes promociones. La empresa te informará de los planes a los que puedes optar, y tú podrás hacer la selección final, pero los niveles de afiliación son los siguientes:

• "Construir" membresía (gratuita): Este plan ofrece un límite de gasto mensual de 17 dólares en suscripciones como Netflix, Hulu, Spotify y Pandora, por nombrar algunas. Los solicitantes deben tener depósitos directos de al menos 1.200 dólares al mes (durante al menos dos meses) para poder optar a este plan gratuito, según Bayen.

• "Asegurado" membresía ($2.99 al mes): Aquellos que no puedan optar por el servicio gratuito "Construir" El plan de membresía puede ser elegible para esta opción si cumple con ciertos requisitos. Los solicitantes deben tener una cuenta bancaria con más de 30 días de antigüedad y debe contener un mínimo de 1. Para cubrir el límite de gasto mensual de 17 dólares, este plan también requiere un depósito de seguridad por esa cantidad. El depósito de seguridad se devuelve después de 12 meses de pagos puntuales consecutivos.

• "Crecer" de membresía (4 dólares.99 al mes): La membresía Grow ofrece un límite de gasto mensual de $50 y acceso a suscripciones «premium» que incluyen pagos en Verizon Wireless, AT&T, Sprint, T-Mobile y Coursera.

• "Acelera" membresía ($9.99 al mes): Este plan ofrece un límite de gasto mensual de $150 para estas mismas suscripciones premium.

La extensa lista de suscripciones elegibles incluye JustFab, Dollar Shave Club, HBO Now, HBO Max, PlayStation Plus, Xbox Live, ESPN+, CBS, Showtime, iHeartRadio, Amazon Prime, Disney+, MasterClass, YouTube Premium, Starz y DirecTV, entre otros.

«Los solicitantes necesitan tener depósitos directos de al menos 1.200 dólares al mes (durante al menos dos meses) para poder optar al plan gratuito, según Bayen.»

Entre los cuatro planes, el plan gratuito es la mejor opción si cumples los requisitos. Por lo demás, tiene un coste anual de unos 60 dólares para el plan de afiliación Grow y de casi 120 dólares para el plan de afiliación Accelerate. (Estas tarifas son precisas para los costes del plan de afiliación en curso. Los precios pueden variar con las diferentes promociones.) En ese caso, es mejor que ahorres para pagar el depósito de seguridad de una tarjeta de crédito garantizada porque puedes recuperar ese dinero después de cerrar la tarjeta si mantienes un buen historial de pagos.

Consejo: Otra tarjeta alternativa, la tarjeta de crédito Chime Credit Builder Visa Secured, no requiere un depósito de seguridad por adelantado, pero requiere una cuenta de gastos Chime para calificar. Otra tarjeta que tiene un modelo similar es la Tarjeta Tomo, que inicialmente requiere que hagas pagos en un calendario de pagos de siete días. Ninguna de estas tarjetas cobra intereses o comisiones.

3. Tiene un límite de gasto bajo

El límite de gasto mensual de la tarjeta Grow Credit Mastercard sólo puede utilizarse para pagar las suscripciones incluidas en el plan de afiliación.

El límite de gasto mensual es diferente para cada plan de suscripción, pero es sólo una fracción del límite de crédito de la tarjeta. Por ejemplo, con el plan de afiliación gratuito, sólo puedes gastar hasta 17 dólares al mes, pero tu límite en la tarjeta es de 204 dólares.

4. No puedes tener saldo, por lo que no hay TAE ni comisiones

Con la tarjeta Grow Credit Mastercard, es imposible tener saldo de un mes para otro. Sólo puede cargar las suscripciones elegibles a la tarjeta hasta su límite de gasto mensual disponible. Por lo tanto, Grow Credit no cobra intereses ni comisiones de ningún tipo. Grow Credit obtiene sus ingresos a través de las tasas de intercambio y el coste de los planes de afiliación de pago.

Al estar obligado a pagar a tiempo y en su totalidad, con esta tarjeta no se puede caer en un ciclo de endeudamiento. Su único propósito es ayudarte a construir tu crédito.

» MÁS: Cómo obtener crédito cuando no tienes ninguno

5. Se informa a las tres agencias de crédito

Los pagos se comunican a las tres principales agencias de crédito – TransUnion, Equifax y Experian – que son las empresas que registran la información utilizada para calcular su puntuación de crédito.

Los pagos se reportan como una línea de crédito renovable. Anteriormente, se declaraban como un préstamo a plazos. Una tarjeta que informa de los pagos a las principales agencias de crédito es imprescindible cuando tu objetivo es crear crédito.

Vea cómo esta tarjeta se compara con las mejores ofertas de tarjetas de crédito en nuestro sitio web.

» MÁS: Las 3 agencias de crédito y por qué deberían importarte