Puede ayudarte a construir tu crédito e incluso ofrece un programa autoguiado para hacerlo, pero realizar los pagos con la tarjeta plantea obstáculos.Sara Rathner, Erin El Issa 12 abr 2021
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La tarjeta de crédito UNITY Visa® Secured está pensada como una tarjeta provisional, un producto para pasar de un crédito pobre (puntuaciones FICO de 629 o inferiores) a un buen crédito (puntuaciones de 690 o superiores) antes de pasar a una tarjeta tradicional "sin garantía" tarjeta de crédito.
Como tarjeta de crédito garantizada, requiere que usted haga un depósito por adelantado pero reembolsable que se convierte en su límite de crédito. Sus actividades de pago se comunican a las tres principales agencias de crédito, lo que le ayuda a establecer su historial crediticio con el tiempo.
Además de su depósito, la tarjeta de crédito UNITY Visa® Secured cobra una cuota anual de 39 dólares, y hay una cuota de 10 dólares para aumentar su límite de crédito. Puede utilizarse en cualquier lugar donde se acepten tarjetas Visa.
Emitida por OneUnited Bank, se enfrenta a la dura competencia de otras tarjetas de crédito para principiantes dirigidas a quienes están construyendo su crédito. Estas son cinco cosas que debes saber sobre la tarjeta de crédito asegurada UNITY Visa.
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1. Es posible tener un límite de crédito muy alto
Por lo general, las tarjetas de crédito garantizadas ofrecen un límite de crédito limitado de hasta 3.000 dólares más o menos, dependiendo de la tarjeta. Pero la tarjeta de crédito UNITY Visa® Secured Credit Card permite realizar depósitos iniciales de 250 a 10.000 dólares, lo que resulta útil para los solicitantes que tienen el dinero en efectivo y desean un límite de crédito más alto, pero que carecen del historial crediticio que normalmente se requiere para ello.
Debe depositar la fianza en una cuenta bancaria, lo que puede suponer un obstáculo para los solicitantes que no tengan una. Algunas tarjetas garantizadas, como la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®, aceptan giros postales y otras formas de financiación.
» MÁS: Cómo conseguir un mayor límite en su tarjeta de crédito
2. Pagar las facturas no es sencillo
No puedes pagar tu factura simplemente ingresando a tu cuenta en línea o a través de una aplicación. Sus opciones incluyen:
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Enviar su pago por correo. Los riesgos incluyen que el pago no llegue a tiempo o se pierda por el camino. Si tiene intención de pagar de esta manera, tendrá que planearlo con mucha antelación. Los pagos no pueden hacerse en efectivo.
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Realizar un pago mediante el servicio de pago de facturas en línea de su banco.
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Pagar en línea a través de Speedpay. Esta plataforma de terceros cobra una comisión por cada pago.
El hecho de que esta tarjeta no ofrezca muchas formas rápidas, fáciles o libres de cargos para hacer pagos en línea es una desventaja y un poco sorprendente, especialmente porque OneUnited Bank ofrece banca móvil y en línea para sus cuentas de cheques y ahorros.
3. La TAE continua es fija, y hay un tipo inicial para las transferencias de saldo
La tasa anual permanente es inferior a los tipos de interés que cobran otras tarjetas garantizadas, incluidas las de los principales emisores, pero sigue siendo elevada. También hay una tarifa promocional para las transferencias de saldo: Paga el 9.El 95% en las transferencias de saldo durante 6 meses, y luego la TAE continua del 17.99% (fijo). La comisión por transferencia de saldo es del 3% o de 10 dólares, lo que sea mayor, con una comisión máxima de 150 dólares.
Esta tarjeta no impone una penalización superior a la TAE si se retrasa en un pago. Los retrasos en los pagos pueden conllevar una comisión de hasta 10 dólares, pero es inferior a la que suelen cobrar los principales emisores. A partir de 2021, la normativa federal permite aplicar recargos por retraso de hasta 40 dólares.
» MÁS: Cuál es una buena TAE para una tarjeta de crédito?
4. El emisor de la tarjeta ofrece un programa de educación para la creación de crédito
La tarjeta de crédito UNITY Visa® Secured es ofrecida por OneUnited Bank, con sede en Boston, que se describe a sí mismo como el mayor banco de propiedad negra del país. Una parte fundamental de su misión, dice el banco, es conseguir el poder adquisitivo de los negros "y lo canaliza hacia las comunidades a las que sirve."
La oferta del banco incluye opciones para los consumidores desatendidos, no sólo su tarjeta de crédito garantizada para construir o reconstruir el crédito, sino también cuentas corrientes de segunda oportunidad para aquellos que han tenido problemas para abrir una cuenta debido a problemas anteriores.
OneUnited ofrece un programa autoguiado sobre cómo reconstruir el crédito, que proporciona consejos y elementos de acción para cualquier persona que desee mejorar su crédito. Recomienda muchas de las mismas cosas que hacemos en nuestro sitio web, incluyendo la obtención de sus informes de crédito de forma gratuita, haciendo más que el pago mínimo mensual y pagando siempre sus facturas a tiempo.
Por qué debería molestarse en construir su crédito? Un excelente puntaje crediticio le permitirá obtener los mejores términos en futuros préstamos, además de ayudarlo a calificar para diversas necesidades, incluyendo teléfonos celulares, alquiler de viviendas o empleos. La tarjeta de crédito UNITY Visa® Secured busca ayudar a abrir las oportunidades que vienen con un gran crédito.
5. El sitio web puede no proporcionar la información que necesita
El sitio web de la tarjeta no es fácil de navegar, lo que puede dificultar la comparación de la tarjeta de crédito UNITY Visa® con otras opciones.
En definitiva, puede encontrar mucho de lo que busca si indaga lo suficiente y busca en la letra pequeña. Pero, por ejemplo, el "preguntas frecuentes" La página sólo responde a seis de las 16 preguntas de la lista (y algunas de esas preguntas sin respuesta son buenas, como la forma de gestionar la cuenta y financiar el depósito de seguridad).
Lo ideal sería que fuera más fácil encontrar las comisiones de la tarjeta, los mínimos de los depósitos de seguridad, los métodos de financiación, etc.