5 consejos para invertir a los 20 años

Es difícil exagerar lo valioso que es empezar a ahorrar durante los 20 años para el viaje hacia la jubilación.Arielle O'Shea 17 de agosto de 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es la lista de nuestros socios y así'es como ganamos dinero.


La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan acciones o valores concretos.

Los años que siguen a la graduación universitaria no siempre son conocidos por los movimientos financieros inteligentes y por prestar atención a los consejos de inversión. Vivir con los padres, tal vez. Deuda de préstamo estudiantil, sí.

Llámelo una quimera, pero por lo que deberían conocerse esos años es por invertir. Es difícil exagerar el valor de los 20 años, pero en el largo camino hacia la jubilación, ahorrar a lo largo de esa década es como poner un motor extra en el coche. Los rendimientos se aceleran si se empieza pronto. A partir de los 23 años, necesita ahorrar sólo 14 dólares al día para alcanzar un millón de dólares a los 67 años. Espere sólo siete años, hasta los 30, y tendrá que aumentar esa cantidad en un 50%. Si espera hasta los 35 años, tendrá que ahorrar más del doble que a los 23. Los consejos/lecciones de inversión aquí? Invierta pronto.

Aquí tienes cinco consejos de inversión para empezar a hacer crecer tu dinero a los 20 años, empezando por lo más urgente.

» Listo para empezar? Estos son los mejores corredores para los inversores principiantes

1. Acepte la generosidad de su empleador

Algunas empresas te dan dinero sólo por ahorrar para la jubilación a través de los planes 401(k). Un 401(k) es una cuenta de jubilación con ventajas fiscales, lo que significa que puede aportar directamente de su nómina antes de impuestos. Las empresas que ofrecen esta prestación suelen igualar las aportaciones hasta un determinado porcentaje de su salario.

Si su empresa ofrece una aportación, piense en contribuir lo suficiente para obtener el máximo, o trabaje hasta conseguirlo.

Si un 401(k) no es una opción, o si ya está ganando una compensación, vea si cumple con los requisitos de ingresos para una IRA Roth. A diferencia de una IRA tradicional o de un 401(k), no le dará una exención fiscal sobre las aportaciones, pero le ofrece algo potencialmente mejor: Por lo general, no pagará impuestos federales cuando retire el dinero durante la jubilación. Así es, sus aportaciones y ganancias de inversión crecen libres de impuestos.

» Interesado en una IRA Roth? Estos son los mejores corredores para ello.

Otra nota aquí: Algunas empresas ofrecen una versión Roth del 401(k). Si el tuyo es uno de ellos, quizá quieras aprovecharlo.

EL PAGO

Quiere un millón de dólares? Supongamos que ganas 35.000 dólares al año y que tu empresa iguala la mitad de tus aportaciones al 401(k), hasta el 6% de tu salario total.

Si aporta el 6% a partir de los 22 años, tendrá más de 1.2 millones de euros a los 65 años, suponiendo una rentabilidad del 7% y aumentos salariales anuales del 3%. Sin la aportación del empleador, sólo tendría 800.000 dólares. Y sin aportaciones a un 401(k), tendrías -0 dólares, por supuesto.

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2. Haga del riesgo su amigo

Muchos inversores cometen el error de evitar el riesgo aunque les ayude a largo plazo. Llegar a un millón requeriría una asignación razonable hacia las acciones; aunque invertir en acciones puede ser más arriesgado que, por ejemplo, poner su dinero en una cuenta de ahorros, a largo plazo las acciones han demostrado ser una inversión mucho más gratificante.

» Más información: Cómo invertir en acciones

Por supuesto, cuando invierte en acciones, es probable que sufra caídas a corto plazo. Por eso, el mercado no suele ser una opción si se necesita el dinero en un plazo de cinco a diez años. Pero la historia nos muestra que, al final, saldrá ganando para los objetivos financieros a largo plazo, como la jubilación. Una de las razones por las que invertir a los 20 años es tan importante es que estás mirando a muy largo plazo, lo que te permite capitalizar todo ese crecimiento. Los bonos pueden ser, en general, inversiones de menor riesgo y rendimiento que pueden contrarrestar el riesgo de las acciones.

La inversión también puede ayudar a proteger su cartera de los efectos negativos de la inflación, que puede hacer que su dinero pierda valor cada año. Utilice nuestra calculadora de inflación para ver cómo.

» Profundice: Conozca qué es la inflación y por qué es importante

EL PAGO

Utilizando el mismo escenario del 401(k) del último ejemplo, la diferencia entre un fondo de 9.1% de rentabilidad y un 5.La rentabilidad del 4%, por ejemplo, se acerca a 1 dólar.3 millones. No es razonable contar con una rentabilidad del 9%, pero puedes asumir el riesgo adecuado y esperar lo mejor.

» Más información: En qué invertir

3. Simplifique las cosas con fondos indexados o ETFs

Una buena forma de invertir en acciones o bonos es a través de fondos indexados o fondos cotizados. Estos fondos tienen partes de muchas inversiones y están diseñados para imitar el rendimiento de un índice. Un índice sigue el rendimiento de una parte del mercado de valores; por ejemplo, el índice S&El P 500 hace un seguimiento de 500 de las mayores empresas de EE.UU.S.

En lugar de comprar las acciones de todas esas empresas -o incluso comprar acciones individuales, punto, lo que requiere más tiempo e investigación de lo que la mayoría de nosotros quiere comprometer- puede comprar en un fondo S&Fondo del índice P 500 que tiene acciones de esos valores.

La idea es invertir en varios de estos fondos dentro de su 401(k) o IRA para construir una cartera diversificada que incluya U.S. acciones, acciones internacionales y una pequeña asignación de bonos. Por cada fondo, pagará un coeficiente de gastos, que cubre el coste de funcionamiento del fondo.

Un plan 401(k) tendrá una pequeña lista de opciones de fondos. En general, puede decidir entre dos fondos de una categoría – un ejemplo de categoría sería U.S. las acciones de gran capitalización, o de grandes empresas, optando por la que tenga los gastos más bajos.

Un duro obstáculo para los nuevos inversores en cuentas individuales son los mínimos de los fondos, que exigen inversiones mínimas de 1.000 dólares o más. Un 401(k) le permite evitar eso. Una solución a la IRA: Los ETF no tienen requisitos mínimos de inversión. Estos fondos cotizan como una acción a lo largo del día y se compran por un precio de acción, que para algunos fondos puede ser tan bajo como 50 dólares. Con eso puede entrar en la puerta de varios ETFs por muy poco dinero. (Estos son los mejores brokers de nuestra web para ETFs.)

«Necesita orientación? Así es como se abre una cuenta de corretaje

EL PAGO

No se trata de poner en duda su capacidad de selección de valores, pero la búsqueda, selección y gestión de valores individuales es un reto; incluso los profesionales pueden meter la pata. Optar por los fondos indexados podría ahorrarle fácilmente unas cuantas horas a la semana.

4. Obtenga ayuda para gestionar su dinero

Un fondo indexado facilita la inversión, pero si todavía necesita ayuda, tiene la suerte de vivir en una época en la que puede conseguirla por poco dinero.

En el caso de un plan 401(k), esa ayuda suele estar disponible a través de un fondo con fecha objetivo. Este tipo de fondo se ajusta para asumir menos riesgo a medida que se envejece. Puede elegir uno utilizando la fecha de su nombre, que se supone que debe coincidir lo más posible con la fecha en la que tiene previsto jubilarse. Así que si ahora tienes 25 años, por ejemplo, añadirías unos 40 años y elegirías un fondo con fecha de 2055 o 2060.

Por lo general, pagará gastos más elevados en un fondo con fecha objetivo, pero algunos inversores consideran que la simplicidad merece la pena. Tenga en cuenta que siempre puede cambiar de fondo más adelante.

Si invierte en una IRA, puede abrir esa cuenta con un robo-advisor, que es una empresa de gestión de inversiones por ordenador. Estas empresas cobran un porcentaje del saldo de su cuenta por sus servicios y consejos de inversión. Muchos grandes jugadores como Wealthfront y Betterment cuestan menos de 0.50%, y eso incluye los gastos de inversión y las comisiones de gestión.

LA GANANCIA

Un poco de supervisión y un colchón contra sus propios errores le dan tranquilidad, lo que podría valer la pena.

» Comience: Aprenda a elegir el asesor financiero adecuado para usted

5. Aumente progresivamente su tasa de ahorro

Empezar donde estás está bien, y si eso significa contribuir con 100 dólares o menos al mes, al menos estás guardando algo. Pero el último de nuestros consejos generales para invertir es que, con el tiempo, hay que ahorrar más.

Para saber a cuánto debe aspirar, utilice una calculadora de jubilación, preferiblemente una que le indique un objetivo de ahorro mensual. Entonces trabaja tu camino en pequeños saltos. Una de las formas más fáciles de hacerlo Aumentar su tasa de ahorro cada vez que reciba un aumento.

EL PAGO

Siguiendo con el ejemplo del 401(k), si también aumenta su tasa de ahorro en la mitad de cada aumento anual del 3%, su saldo a los 65 años podría acercarse a los 3 millones de dólares.

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