5 consejos de inversión para personas reales

Es difícil encontrar buenos consejos de inversión. He aquí 5 grandes consejos de los profesionales.Alana Benson 1 de diciembre de 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.


La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan acciones o valores concretos.

Todos hemos escuchado alguna vez los consejos de inversión de un experto en el sillón, llenos de consejos calientes como «Tendrías que ser un idiota para no poner dinero en acciones tecnológicas ahora mismo» o «Invierte en petróleo y estarás listo para toda la vida…».»

Pero los consejos de inversión no deben darse -o tomarse- a la ligera, y si una sola información fuera la más adecuada para todos, ya seríamos todos ricos como Warren Buffett.

A falta de un consejo mágico que se aplique a todo el mundo, hay algunas reglas generales universales. Hemos pedido a los asesores financieros que compartan sus mejores consejos de inversión. Esto es lo que tienen que decir.

Necesita el asesoramiento de un especialista en inversiones? Acceda a los servicios de planificación financiera en línea.

5 consejos de inversión de los profesionales

1. Aproveche las ventajas de los dólares de contrapartida del empleador

«No deje nunca dinero gratis sobre la mesa en forma de aportaciones del empleador con cuentas 401(k) o 403(b). Esto se repite a menudo, pero es cierto.»

– Robert Stromberg, planificador financiero certificado y fundador de Mountain River Financial en Jenkintown, Pensilvania

Muchas empresas igualan las aportaciones de los empleados a su plan de jubilación patrocinado por la empresa, hasta un límite. Supongamos que su empleador iguala el 100% de sus contribuciones al plan 401(k) hasta el 4% de su salario y que gana 50.000 dólares al año. Si contribuye con el 4% de su salario este año -2.000 dólares-, su empresa también aportará 2.000 dólares, con lo que su contribución anual será de 4.000 dólares. Perder la aportación de un empleador es básicamente perder dinero gratis.

» Quiere saber más? Lea sobre cuánto debe aportar a su 401(k).

2. Cuanto antes empiece, mejor

» Empezar pronto. Si no conoce el poder de la rentabilidad compuesta, apréndalo, porque le entusiasmará su futuro.»

– Tara Unverzagt, CFP y fundadora de South Bay Financial Partners en Torrance, California

Invertir permite que su dinero crezca en lugar de permanecer inactivo. Cuando inviertes, los rendimientos que obtienes se suman a tu saldo, y los rendimientos futuros se basan en ese saldo mayor. Por ejemplo, si invirtiera 10.000 dólares y obtuviera una rentabilidad media anual del 6%, tendría más de 18.000 dólares al cabo de 10 años. Dale a ese dinero 30 años para que crezca en su lugar y tendrás más de 60.000 dólares.

Cuanto antes empiece a invertir, más tiempo tendrá su dinero para acumular riqueza. Utilice nuestra calculadora de interés compuesto para ver cuánto podría crecer su inversión con el tiempo.

3. Cree un plan financiero

» Tener un plan. Periodo. Si puede planificar usted mismo, estupendo. Si necesita contratar a alguien para que le rinda cuentas, estupendo. La planificación financiera no es sólo para los jubilados. Yo diría que es más importante al principio de tu vida y de tu carrera. «

– Taylor S. Venanzi, CFP y fundador de Activate Wealth, LLC en Filadelfia, Pensilvania

La elección de las inversiones puede resultar abrumadora, incluso decidir qué tipo de cuenta de inversión utilizar puede ser complejo. Hacer una planificación financiera por adelantado crea una hoja de ruta para su futuro financiero. Al definir sus objetivos financieros, su calendario y su tolerancia al riesgo, le resultará más fácil responder a algunas de esas preguntas complicadas sobre la inversión.

Parte de su plan financiero debe incluir si está dispuesto a gestionar sus inversiones usted mismo o si quiere ayuda. La planificación financiera puede ser cara, pero opciones como los robo-asesores y los servicios de planificación financiera online han reducido los costes. Algunos robo-asesores ofrecen gestión de inversiones por tan sólo 0.25% del saldo de su cuenta.

«Necesita ayuda? Aprenda a elegir un asesor financiero

4. No intente predecir el mercado

«La tentación de elegir ciertos sectores del mercado puede ser fuerte. Es mejor invertir en fondos diversificados y de bajo coste.»

– Wakefield Hare, CFP y fundador de Greater Than Financial en Kansas City, Missouri

Incluso para un profesional, intentar predecir el mercado es un reto. Hacerlo con una comprensión elemental es extremadamente arriesgado.

En lugar de invertir en un solo valor o sector, un fondo indexado de mercado total le dará exposición a múltiples valores, lo que ayuda a diversificar su cartera y reduce el riesgo. Dado que los fondos indexados se gestionan de forma pasiva, siguen un índice de referencia, como el S&P 500: las comisiones suelen ser más bajas que las de los fondos de gestión activa.

5. Adopte una visión a largo plazo

«Los clientes tienen que sacar las emociones de la inversión y realmente sintonizar con el ruido. Con las redes sociales y un ciclo de noticias de 24 horas, los clientes reciben titulares de todos los lados todo el tiempo – y algunos de ellos están diseñados específicamente para asustar a la gente.»

– Joseph Weber, fundador de Integrated Financial Solutions en Tempe, Arizona

Pensar en sus inversiones como un maratón en lugar de un sprint puede ayudar a frenar su impulso de vender si el mercado da un giro para peor. Incluso las caídas masivas del mercado no dan tanto miedo si planeas seguir invirtiendo a largo plazo, porque tienes tiempo para recuperarte.

Como regla general, el dinero que se necesita en menos de cinco años no debería invertirse en el mercado de valores; para objetivos a corto plazo, debería considerar la posibilidad de ponerlo en una cuenta de ahorro online de alto rendimiento.

Dónde obtener asesoramiento sobre inversiones

Un buen consejo de inversión puede ahorrarle tiempo y dinero a largo plazo. Estos son algunos de los mejores lugares para encontrarlo.

Recursos gratuitos: Aunque no pueda obtener asesoramiento de inversión personalizado y gratuito, hay montones de recursos excelentes para obtener asesoramiento financiero barato o gratuito. Por ejemplo, muchos bancos y empresas de corretaje ofrecen contenido educativo en sus sitios web.

Robo-asesores: Los robo-asesores utilizan algoritmos basados en su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros para crear y gestionar una cartera de inversiones por usted. Si quiere externalizar la gestión de sus inversiones, los robo-asesores son una opción económica y sencilla. Estos son algunos de los robo-asesores mejor valorados. También puede leer una lista completa de los mejores robo-asesores.

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Servicios de planificación financiera online: Si desea la experiencia de un asesor humano con un precio digital, los servicios de planificación financiera online pueden ser lo que está buscando. Además de gestionar tus inversiones, estos servicios pueden ayudarte con temas financieros más complicados como la planificación financiera integral o la planificación patrimonial.

Echa un vistazo a algunos de los mejores servicios de planificación financiera online, o lee nuestro resumen completo de los mejores asesores financieros online.

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Asesores financieros locales tradicionales: Reunirse con un asesor financiero cara a cara tiene sus ventajas. Aunque los asesores tradicionales pueden ser más caros que los robo-asesores o los servicios de planificación financiera online, pueden ser útiles si tienes una situación financiera complicada o quieres una relación más profunda con la persona que maneja tu dinero. Hay varios tipos de asesores financieros, así que asegúrese de encontrar uno con las credenciales que se adapten a sus necesidades.

«Cuánto costará? Conozca los detalles de los honorarios de los asesores financieros.

Tenga en cuenta: Sólo los asesores de inversión registrados pueden ofrecer legalmente asesoramiento en materia de inversión: están registrados en la U.S. Comisión de Valores y Bolsa o el regulador de valores de su estado.

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