5 aplicaciones de «Compre ahora y pague después» en 2022

Estas populares aplicaciones de «compre ahora y pague después» dividirán su compra en cuotas iguales, normalmente sin intereses.Jackie Veling Dic 23, 2021

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El plan de pago «Compre ahora y pague después» se ha hecho más popular en los últimos años, sobre todo porque la gente compró en línea durante la pandemia.

Conocidos como BNPL, estos planes dividen el pago en una serie de cuotas más pequeñas e iguales, normalmente sin intereses y con comisiones mínimas.

Los planes se pueden utilizar en línea y en tiendas, según la aplicación. Algunos comercios incluso ofrecen varios planes para elegir durante la compra.

Estas son las cinco aplicaciones de BNPL que puedes utilizar en los principales comercios, además de las alternativas que puedes considerar.

1. Afterpay: Lo mejor para no verificar el crédito

A diferencia de la mayoría de los proveedores de BNPL, Afterpay no interactúa con las agencias de crédito. El prestamista no realizará una extracción de crédito blanda de su solicitud ni informará a las agencias sobre los pagos realizados a tiempo o no realizados.

Si tiene dificultades para que le aprueben una tarjeta de crédito o un préstamo debido a una baja puntuación de crédito o un historial crediticio mínimo, Afterpay puede ser una buena opción para financiar una compra necesaria.

» MÁS: la reseña de Afterpay en nuestra web

Dónde se ofrece: Afterpay se asocia con más de 23.000 empresas.S. minoristas, incluido Bed Bath & Beyond, Old Navy, Ulta Beauty y Lululemon.

Cómo obtener la aprobación: Afterpay basa la aprobación en la existencia de fondos suficientes en tu tarjeta de débito o crédito, el tiempo que llevas usando Afterpay, el precio de la compra y si tienes otros préstamos pendientes con Afterpay.

Calendario de pagos: Afterpay utiliza el modelo de pago en cuatro. Su compra se dividirá en cuatro pagos iguales, el primero a la salida y los tres restantes con un intervalo de dos semanas.

Intereses y recargos por demora: Afterpay no cobra intereses. Cobra una comisión por retraso de hasta 8 dólares si se deja de pagar en 10 días.

2. Afirmar: Lo mejor para compras grandes

Affirm funciona como un producto de préstamo más tradicional. Ofrece plazos más largos y negocia el tipo de interés con cada minorista. Si quieres financiar una compra mayor, como un colchón o un ordenador, un préstamo de Affirm puede tener pagos más asequibles repartidos en un periodo más largo.

» MÁS: la reseña de Affirm en nuestra web

Dónde se ofrece: Affirm está asociada a más de 29.000 comercios en Estados Unidos.S., incluyendo Amazon, Walmart, Nordstrom, Nike y Best Buy.

Cómo obtener la aprobación: Affirm puede realizar una comprobación de crédito suave, que no perjudica su crédito. También se tendrá en cuenta el historial de pagos anteriores con Affirm, el tiempo que has tenido una cuenta Affirm y el tipo de interés disponible del comercio.

Calendario de pagos: Affirm ofrece planes de pago a tres, seis y 12 meses. En función de la compra, puede haber planes más cortos de uno o dos meses y planes más largos de 48 meses.

Intereses y comisiones de demora: Los tipos de interés de los préstamos Affirm oscilan entre el 0% y el 30%. No cobra comisión por retraso en los pagos.

3. Klarna: La mejor para obtener recompensas

Klarna ofrece tres planes de pago, incluyendo el popular modelo de pago en cuatro, su modelo de pago en 30 y una opción de financiación mensual. Tras descargar la aplicación móvil, los usuarios pueden unirse a Vibe, un programa de recompensas gratuito con acceso a ventas exclusivas. El programa otorga una vibración por cada dólar gastado, y las vibraciones pueden convertirse en recompensas, como tarjetas de regalo.

» MÁS: la reseña de Klarna en nuestra web

Dónde se ofrece: Klarna está disponible en tiendas como Macy’s, Etsy, Foot Locker y Sephora. También puede generar una tarjeta virtual Klarna de un solo uso, que puede utilizarse online en cualquier U.S. Los comercios, incluidos los que no están asociados a Klarna.

Cómo obtener la aprobación: Klarna realizará una prueba de solvencia. Las decisiones de aprobación se basan en los fondos disponibles en su cuenta bancaria, su historial con Klarna y el importe de la compra.

Plan de pago: Pay in 4, de Klarna, divide la compra en cuatro cuotas iguales que se pagan cada dos semanas, la primera de las cuales vence en el momento de la compra. Pay in 30 da a los compradores 30 días después de que el artículo se haya enviado para pagar una compra. Klarna también tiene una opción de financiación mensual con plazos de hasta 36 meses.

Intereses y comisiones de demora: Paga en 4 y Paga en 30 no tienen intereses. Klarna cobrará una cuota de retraso de hasta 7 dólares por el incumplimiento de los pagos de Pay in 4. Para la financiación mensual, Klarna cobrará del 0% al 24.Interés del 99% y hasta 35 dólares por impago.

4. Zip (antes Quadpay): La mejor por su amplia disponibilidad

Zip, antes conocido como Quadpay, está disponible en cualquier lugar donde se acepte Visa. Después de descargar la aplicación móvil, puedes pagar con tu tarjeta de débito o crédito o generar una tarjeta Zip virtual que puedes utilizar en las tiendas.

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Dónde se ofrece: Zip está disponible en muchos comercios, como Walmart, Target, Home Depot, Sephora y otros.

Cómo conseguir la aprobación: Zip no comparte públicamente cómo aprueba a los clientes. Probablemente dependerá de si hay suficientes fondos disponibles en tu tarjeta de débito o crédito, de tu historial con Zip y del precio de la compra. Puede realizar una extracción de crédito suave.

Calendario de pagos: Zip utiliza el modelo de pago en cuatro. Una compra se dividirá en cuatro cuotas iguales que se pagarán cada dos semanas, la primera de las cuales se pagará en el momento de la compra.

Intereses y recargos por retraso: Zip cobra una tarifa de conveniencia de 1$ por cada pago, que es esencialmente un interés. Esto significa que el total de su compra tendrá un coste adicional de 4 dólares. Los cargos por demora pueden ser de 5, 7 o 10 dólares, dependiendo de su estado.

5. PayPal Pay in 4: Lo mejor para estar tranquilo

PayPal ofrece un plan de pago BNPL a los usuarios que tienen una cuenta de PayPal y están en buen estado. Junto con el reconocimiento del nombre que puede tranquilizar a los nuevos usuarios de BNPL, la empresa extiende su protección de compras de PayPal a su plan BNPL. Esto significa que si no recibe su artículo o éste es diferente a la descripción, puede tener derecho a un reembolso de PayPal.

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Dónde se ofrece: El plan Pay in 4 de PayPal no está disponible para su uso en tiendas. Se puede utilizar en línea o a través de la aplicación móvil de PayPal en tiendas como Best Buy, Target y Bed Bath & Más allá de.

Cómo obtener la aprobación: PayPal puede realizar una comprobación de crédito suave. La aprobación se basa en tu solicitud, tu historial de cuentas con PayPal y la información proporcionada por las agencias de crédito.

Calendario de pagos: PayPal sigue el modelo de pago en cuatro. Una compra se dividirá en cuatro cuotas iguales con un intervalo de dos semanas, y el primer pago deberá realizarse en el momento de la compra.

Intereses y cargos por retraso: PayPal no cobra intereses ni cargos por demora.

¿Debería utilizar una aplicación de «compra ahora, paga después»??

nuestro sitio web recomienda pagar las compras no esenciales con dinero en efectivo siempre que sea posible. Aunque la BNPL pueda parecer una opción de pago cómoda, no deja de ser una forma de deuda.

Tenga en cuenta estos pros y contras a la hora de decidir si va a solicitar una oferta de pago posterior.

Pros

Financiación sin intereses: La mayoría de las aplicaciones BNPL no cobran intereses. Esto significa que si realiza todos los pagos a tiempo, utilizará el servicio de forma gratuita. Es raro poder financiar una compra, especialmente un artículo de mayor valor como un ordenador, a interés cero.

Sólo hay una comprobación de crédito suave: A diferencia de lo que ocurre al solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo, la mayoría de las aplicaciones de BNPL no realizan una comprobación de crédito dura, lo que puede reducir temporalmente tu puntuación. Además, si le preocupa tener una puntuación de crédito baja, es probable que le resulte más fácil obtener la aprobación de una aplicación de BNPL que de un prestamista tradicional.

Opción de financiación sencilla, cómoda y rápida: Las aplicaciones BNPL se enorgullecen de la simplicidad y facilidad de sus planes de pago. A menudo integrado directamente en el proceso de compra, las solicitudes son breves y las decisiones de aprobación son instantáneas, por lo que puede optar por un plan de pago BNPL en cuestión de minutos.

Contras:

Es posible que no pueda crear crédito: La mayoría de las empresas de BNPL no informan de los pagos puntuales a las tres principales agencias de crédito, por lo que es posible que no pueda crear crédito utilizando estos planes. Algunas aplicaciones siguen informando de los retrasos en los pagos, por lo que en algunas situaciones, el uso de BNPL sólo puede perjudicar su puntuación de crédito.

» MÁS: El problema de comprar ahora y pagar después podría ser su crédito

Cargos por demora: Aunque la mayoría de las aplicaciones de BNPL no cobran una comisión por el pago anticipado del préstamo, muchas cobran una comisión por retraso en los pagos. Estas tasas pueden representar un porcentaje significativo del total y aumentar el coste de tu compra.

Podría fomentar el gasto excesivo: Los planes BNPL pueden hacer que parezca que se gasta menos de lo que se gasta. Por ejemplo, si su presupuesto para una compra es de 100 dólares y opta por un plan de pago en cuatro, sólo pagará 25 dólares por adelantado. Para algunos compradores, puede ser tentador volver a llenar su cesta con más artículos.

Alternativas a comprar ahora y pagar después

Aunque el «compre ahora y pague después» puede ser una forma sencilla y cómoda de cubrir una compra, no ofrece las mismas ventajas que otros métodos de financiación. Quizá quieras considerar estas alternativas.

Tarjeta de crédito al 0% de interés: Si tienes un crédito bueno o excelente (una puntuación FICO de 690 o superior), podrías optar a una tarjeta de crédito con una TAE del 0%, que no cobra intereses durante el periodo de introducción de la tarjeta, que suele ser de 15 a 21 meses. Las compañías de tarjetas de crédito informarán de los pagos a las agencias, lo que puede ayudar a construir su puntuación. Es posible que también recibas una bonificación por inscripción o acceso a un programa de recompensas.

» MÁS: Comprar ahora, pagar después vs. tarjetas de crédito: ¿Cuál es la más adecuada para ti??

Préstamo personal pequeño: Si quieres un plazo de amortización más largo, un pequeño préstamo personal puede ser una opción inteligente. Los préstamos están disponibles para prestatarios de todo el espectro crediticio y, al igual que las tarjetas de crédito, se puede mostrar un historial de pagos puntuales a las agencias. Pagarás intereses en un préstamo personal, pero con plazos más largos, el pago mensual puede encajar más cómodamente en tu presupuesto.

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