3 maneras de reducir la tasa de interés de su préstamo estudiantil

Una tasa de interés de préstamo estudiantil más baja podría reducir sus pagos mensuales o ayudarle a pagar los préstamos estudiantiles más rápido. Cómo reducir el tipo de interés de los préstamos estudiantiles federales o privados.

1. Refinanciar préstamos estudiantiles

Al refinanciar, cambias tus préstamos existentes por un nuevo préstamo privado, idealmente con un tipo de interés más bajo. Tu nuevo prestamista pagará a tus antiguos prestamistas, y tú harás los pagos al nuevo en adelante.

Para poder optar a la refinanciación de un préstamo estudiantil, suele ser necesario:

• Crédito de bueno a excelente. Necesitarás una puntuación de al menos 600 puntos, o un cofirmante con buen crédito. Cuanto más alta sea su puntuación (o la de su cofirmante), más bajo será el tipo de interés al que podrá optar.

• Flujo de caja cómodo. Necesitarás suficientes ingresos para poder pagar tus préstamos estudiantiles y otras facturas, como el alquiler y las tarjetas de crédito, sin sentirte demasiado presionado.

Cuanto mejor sea su situación financiera, menor será el tipo de interés que le ofrezcan. Los tipos más bajos también suelen ir acompañados de plazos de amortización más cortos -el mínimo que ofrecen la mayoría de los prestamistas es de cinco años- y de préstamos estudiantiles a tipo variable.

Si estás listo para refinanciar, compara las compañías de refinanciación de préstamos estudiantiles para encontrar la tasa más baja para la que calificas. La refinanciación no es una buena opción si quieres solicitar la condonación de los préstamos del servicio público o hacer pagos más bajos a través de un plan de reembolso basado en los ingresos: perderás el acceso a esos programas si refinancias los préstamos estudiantiles federales.

Cuántos intereses podrías ahorrarte?

2. Automatice sus pagos

La refinanciación es la principal forma de reducir el tipo de interés, pero también puede ahorrar suscribiendo el pago automático, incluso si no refinancia.

Los préstamos federales y muchos prestamistas privados ofrecen un 0.Descuento del 25% en el tipo de interés si te inscribes para que los pagos se deduzcan automáticamente de tu cuenta bancaria. A veces se denomina descuento ACH, que significa cámara de compensación automatizada. Ponte en contacto con tu administrador para saber si el descuento está disponible para tus préstamos.

Otra ventaja del pago automático: Puede garantizar que no se le pase un pago por accidente. Sólo tienes que comprobar que tienes suficiente dinero en tu cuenta bancaria cada mes para evitar que te cobren comisiones por sobregiro.

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3. Consiga un descuento por fidelidad

Algunos prestamistas ofrecen descuentos por fidelidad, además del descuento de la ACH. Tener una cuenta elegible con el prestamista en el momento de recibir el préstamo.

Por ejemplo, SoFi descuenta las tasas en un 0.125% para sus socios que les hayan prestado previamente. Wells Fargo ofrece un descuento de hasta el 0.50% para los prestatarios de préstamos estudiantiles o cofirmantes que tengan una cuenta calificada con el prestamista.

Puede que fracciones de un punto porcentual no parezcan mucho, pero estos descuentos pueden sumar. En una deuda de 30.000 dólares con un tipo de interés del 6%, el ahorro es de 0.El 25% de interés significa que te embolsarías 450 dólares en 10 años. Si tienes un 0.Reducción del 50% de la tasa en el mismo préstamo al obtener el descuento de la ACH y un descuento por lealtad, ahorraría casi $900 en 10 años.

No puede obtener una tasa más baja? Que no cunda el pánico

La refinanciación no es para todo el mundo, y un 0.El descuento del 25% es limitado. Pero hay otras formas de ahorrar en intereses.

• Da prioridad a la deuda estudiantil de alto interés. Si está abordando sus préstamos estudiantiles de manera agresiva, dirija sus pagos adicionales a los que tienen la tasa de interés más alta. Pero no descuides tus otros préstamos; paga el importe mínimo de todas tus deudas cada mes para evitar el impago.

• Cumplir con el plan de amortización estándar. Terminará de pagar su préstamo -y los intereses- después de 10 años si se atiene al plan de amortización federal estándar. Aunque los planes basados en los ingresos pueden parecer atractivos porque pueden reducir su pago mensual, también aumentan la cantidad total de intereses que paga.

• Pague su préstamo más rápido. Esto es más fácil de decir que de hacer. Pero si modificas tu presupuesto o consigues un trabajo secundario, puedes pagar tus préstamos estudiantiles antes de tiempo y ahorrar en intereses en el proceso. Si pagas más que el pago mínimo, pide a tu prestamista o administrador de préstamos estudiantiles federales que aplique los pagos extra a tu saldo actual en lugar de tu próximo pago.

Términos clave de esta historia

Pago automático: Una opción de pago que permite a su administrador de préstamos estudiantiles cargar automáticamente su pago mensual de su cuenta bancaria. Si te inscribes en el sistema de pago automático, es probable que recibas un descuento en el tipo de interés (normalmente un 0.25% o más) y no tendrás que preocuparte por no pagar accidentalmente.

Refinanciar: El proceso de cambiar sus préstamos estudiantiles actuales por un nuevo préstamo privado con condiciones más favorables, como un tipo de interés más bajo. La refinanciación puede ayudarle a ahorrar dinero en su préstamo y puede ser adecuada para personas con finanzas estables.

Un préstamo estudiantil es el dinero que pides prestado al gobierno federal o a un prestamista privado para ayudarte a pagar los costes de la universidad, como la matrícula, los suministros, los libros y los gastos de manutención. Los préstamos federales para estudiantes suelen tener tipos de interés más bajos y opciones de reembolso más flexibles que los préstamos privados. Los prestatarios deben agotar los préstamos estudiantiles del gobierno federal antes de solicitarlos a prestamistas privados.