3 formas de reducir la deuda de los préstamos estudiantiles

PREPARARSE PARA LA DEVOLUCIÓN DE LOS PRÉSTAMOS ESTUDIANTILES

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Mientras que algunos prestatarios de préstamos estudiantiles quieren reducir sus pagos mensuales -incluso si eso significa que van a pagar durante más tiempo-, otros están más ansiosos por deshacerse de la deuda para siempre.

Hay varias razones por las que podrías querer reducir tu deuda estudiantil. Por ejemplo, puedes centrarte en otros objetivos financieros. O, tal vez los préstamos estudiantiles afectan negativamente a tu salud mental y quieres aliviar la carga.

Si tienes unos ingresos estables, un fondo para emergencias, estás ahorrando adecuadamente para la jubilación y no tienes deudas de alto interés, podrías estar en una buena posición para reducir tu deuda de préstamos estudiantiles. Estos son algunos métodos de ayuda.

1. Hacer pagos más inteligentes

Ya que tienes que hacer pagos mensuales de préstamos estudiantiles de todos modos, también podrías sacar el máximo provecho de ellos. Puedes elaborar una estrategia de pagos para disminuir tu deuda total de préstamos estudiantiles mucho más rápido con unos pocos ajustes.

Realiza los pagos mientras estás en la escuela – Si aún no te has graduado, o estás en un programa de posgrado, realiza los pagos durante tu período de aplazamiento en la escuela. Por supuesto, obtendrás el mayor beneficio si puedes hacer el pago total después de la graduación, pero cualquier cosa ayuda. Y si tus préstamos estudiantiles siguen acumulando intereses mientras estás estudiando, procura al menos pagar los intereses cada mes. Así evitarás la capitalización (y el pago de los intereses) una vez que te gradúes.

Pagar un poco más: destinar una pequeña cantidad al pago de tu préstamo estudiantil puede ayudarte a reducir tu deuda total. Por ejemplo, digamos que tienes 30.000 dólares en préstamos estudiantiles a un tipo de interés del 5%. Con un plazo de amortización de 10 años, puedes esperar pagos de 318 dólares al mes. Si pagas 50 dólares más cada mes, puedes reducir el total que pagarás en unos 4.000 dólares y pagar tu préstamo más rápido en un año y medio.

Utiliza el dinero encontrado – Incluso un pago único del préstamo estudiantil puede reducir significativamente tu deuda total y el tiempo de reembolso. Considera el préstamo mencionado anteriormente: Si haces un pago adicional de 2.800 dólares, que es más o menos la cantidad media de devolución de impuestos para los declarantes de 2020 según el Defensor del Contribuyente Nacional, podrías pagar tu préstamo aproximadamente un año antes. Si dedicas tu declaración de la renta a tus préstamos estudiantiles cada año, puedes reducir el tiempo de devolución de tu préstamo a la mitad.

Hacer pagos quincenales – Presentar medios pagos cada dos semanas en lugar de pagos completos una vez al mes significa que harás un pago extra cada año. Los pagos quincenales de los préstamos estudiantiles también significan que pagará su préstamo un año entero antes y reducirá sus costos totales. Por ejemplo, por un préstamo de 30.000 dólares al 5% de interés, pagarás unos 950 dólares menos.   

Consigue un descuento con el pago automático: muchos prestamistas ofrecen descuentos en el tipo de interés si te inscribes en el pago automático. El descuento más común comunicado a nuestro sitio web es el 0.25%. Por supuesto, esto no reducirá la deuda de tu préstamo estudiantil de manera significativa por sí mismo: un 0.El 25% de descuento en el tipo de interés del préstamo de 30.000 dólares reducirá en dos meses el tiempo de reembolso si se mantiene el importe del pago inicial. Sin embargo, la combinación de este método con otros puede darle un impulso significativo mientras se asegura de que nunca pierda un pago.

2. Pídele a tu jefe que pague

Algunos paquetes de beneficios de la empresa incluyen el reembolso de los préstamos estudiantiles. Por ejemplo, Fidelity Investments pagará hasta 15.000 dólares en su deuda a partir de diciembre de 2021. Sin embargo, sigue siendo una ventaja poco frecuente, así que consulte con su departamento de recursos humanos para ver si puede optar a la devolución de los préstamos estudiantiles y lo que implica su beneficio.

3. Utiliza la refinanciación a tu favor

La refinanciación de los préstamos estudiantiles no reducirá automáticamente su deuda. Pero puede reducir el total de su reembolso y acortar el tiempo de reembolso.

Al comparar las ofertas de refinanciación de préstamos estudiantiles, busque aquellas que tengan tasas de interés más bajas y plazos más cortos que los que tiene actualmente. Esto te ayudará a reducir los costes totales y a pagar tu préstamo lo más rápido posible. Refinanciar con esta estrategia probablemente aumentará el importe de su pago mensual. Pero si no lo hace, comprométase a pagar al menos lo que pagó anteriormente para obtener un beneficio aún más significativo.

Por ejemplo, si refinanciaras tu préstamo estudiantil de 30.000 dólares a 10 años con un interés del 5% a un préstamo a siete años con un interés del 4%, tus pagos serían unos 92 dólares más altos cada mes. Pero pagaría su préstamo unos tres años más rápido y se ahorraría algo más de 3.700 dólares.

Para obtener la mejor oferta para refinanciar su préstamo estudiantil, necesita un ingreso estable, una puntuación de crédito en los altos 600 y una relación deuda-ingreso del 50% o mejor. Además, puede obtener una oferta aún mejor si añade un cofirmante cualificado a su solicitud. Pero antes de hacerlo, asegúrate de que tú y tu cofirmante entendéis las implicaciones y estáis de acuerdo con las condiciones.

Perderá los beneficios federales si refinancia sus préstamos estudiantiles federales. Antes de hacerlo, confía en tu situación laboral y en tu capacidad para pagar la nueva factura.