25 factores que afectan a la tarifa de tu seguro de coche

Los factores que afectan a las tarifas de su seguro de coche pueden parecer un completo misterio. Algunos de ellos están fuera de tu control, como tu edad. Pero hay otras cosas que están a su alcance, como pagar sus facturas a tiempo, conducir con seguridad y buscar las tarifas más baratas, y pueden ahorrarle cientos de dólares al año.

Estos son 25 factores que pueden afectar a lo que pagas por el seguro de coche. (Algunos estados prohíben el uso de uno o más de estos factores en la fijación de precios de los seguros, por lo que es posible que no se apliquen todos donde usted vive).)

Vea lo que podría ahorrar en su seguro de coche

Compara fácilmente las tarifas personalizadas para ver cuánto podría ahorrarte cambiar de seguro de coche.

Código postalObtener mis tarifas

Empezar en Insure.com

Sus características personales

1. Su edad

Los conductores jóvenes e inexpertos son más propensos a tener accidentes que los mayores. Por ello, las compañías de seguros suelen cobrar tarifas más altas a los conductores menores de 25 años. Las primas empiezan a subir de nuevo para los conductores de 65 años o más, según el análisis de tarifas más reciente de nuestro sitio web.

» MÁS: Encuentre el seguro de coche más barato para los adolescentes

2. Tu sexo

En la mayoría de los estados, las aseguradoras pueden cobrar tarifas diferentes a los conductores masculinos y femeninos. Esto significa que las tarifas para los hombres son más altas cuando son jóvenes, y las tarifas para las mujeres son más altas cuando son mayores. Un puñado de estados no permite a las aseguradoras diferenciar por género.

3. Su estado civil

La mayoría de las grandes compañías de seguros de automóviles tienen tarifas más bajas para los conductores casados que para los solteros, separados, divorciados o viudos, según muestra una investigación de la Federación de Consumidores de América.

4. Su educación

Los conductores con estudios universitarios suelen pagar menos por el seguro de coche. Las aseguradoras afirman que las personas con un alto nivel de estudios tienden a presentar menos reclamaciones. Sin embargo, el uso de los niveles de educación para fijar los precios ha sido objeto de críticas en los últimos años, y algunos estados están dejando de permitir esta práctica.

Dónde vives, qué haces y tus finanzas

5. Su dirección

La ubicación es uno de los principales factores que afectan a las tarifas de los seguros de coche. Las primas medias varían mucho según el estado, porque cada uno tiene una normativa diferente. Las tarifas medias de Michigan y Luisiana, por ejemplo, pueden ser más del doble que las de Ohio y Maine. Las tarifas también varían significativamente según el código postal y el barrio. Los conductores de zonas rurales pagan menos que los de las ciudades, donde el vandalismo, los robos y los accidentes son más comunes, según el Instituto de Información de Seguros.

Haz clic para ver la compañía más barata de tu estado

6. Su trabajo

Los conductores con determinadas ocupaciones pagan tarifas más altas porque son más propensos que otros a presentar reclamaciones al seguro, según algunas aseguradoras. Pero los defensores de los consumidores han cuestionado el uso de la ocupación para fijar las tarifas de los seguros de coche. Algunos estados lo han prohibido o están considerando una prohibición.

7. Su historial crediticio

El hecho de que pague sus facturas a tiempo puede ser un factor importante que afecte a las tarifas de su seguro de coche. En muchos estados, las compañías de seguros utilizan puntuaciones de seguro basadas en el crédito, que son diferentes de su puntuación de seguro normal, para fijar los precios. Su puntuación de crédito habitual suele ser un buen indicador de su puntuación de seguro basada en el crédito.

En promedio, un conductor de 40 años de edad con mal crédito, según lo informado a la aseguradora, paga casi el doble por el seguro de auto que un conductor equivalente con buen crédito, un análisis de nuestro sitio web encontró. Las estadísticas muestran que las personas con mal crédito tienden a presentar más reclamaciones, según el Instituto de Información de Seguros.

California, Hawái, Massachusetts y Michigan no permiten que las aseguradoras utilicen el crédito para determinar las tarifas de los seguros de coche.

A continuación se muestran los costes medios anuales de la cobertura total y mínima para los conductores con mal crédito.

8. Si es dueño de una casa

Algunas compañías ofrecen a los propietarios de viviendas una rebaja en el precio del seguro del coche, incluso si no compran la cobertura para el hogar a través de la misma aseguradora. Muchos ofrecen descuentos si se combinan varias pólizas, como la de vivienda y la de automóvil, con la misma compañía.

Vea lo que podría ahorrar en su seguro de coche

Compara fácilmente las tarifas personalizadas para ver cuánto te puede ahorrar cambiar de seguro de coche.

Código postalObtener mis tarifas

Comienza a asegurar.com

Dónde y cómo conduce

9. Su historial de conducción

Si has tenido accidentes, multas de tráfico o infracciones como un DUI, probablemente pagarás más por el seguro de coche que un conductor con un historial limpio. Por ejemplo, un conductor de 40 años de edad con un DUI en su registro pagaría casi el doble por la cobertura mínima que un conductor similar con un registro limpio, el análisis de nuestro sitio web encontró. En algunos casos podrías necesitar una compañía especializada en asegurar a conductores de alto riesgo.

» MÁS: Cuánto suben las tarifas del seguro de coche tras un accidente

10. Cuánto conduce

Los conductores con poco kilometraje a menudo obtienen un seguro de coche más barato, porque menos tiempo en la carretera significa menos oportunidades de un accidente. Los conductores con poco kilometraje también pueden ahorrar si eligen el seguro de pago por kilómetro, que hace un seguimiento de los kilómetros que conducen para fijar las primas.

11. Dónde aparcar el coche

Mantener su coche en un garaje es menos arriesgado que aparcarlo en la calle, y sus tarifas de seguro pueden reflejarlo, según el Instituto de Información de Seguros.

12. Tus años de experiencia al volante

Si empezaste a conducir a los 23 años, es probable que pagues más por un seguro de coche a los 25 años que alguien de tu edad que lleva conduciendo desde los 16. Es probable que sus tarifas disminuyan a medida que adquiera más experiencia al volante.

13. Reclamaciones de seguro de coche que ha hecho

Cuando su compañía de seguros paga una reclamación por accidente en su nombre, es posible que vea tarifas más altas en la próxima renovación de su póliza. De media, los conductores con un accidente reciente con culpa pagan más de un 50% más por la cobertura completa que los que tienen un historial limpio, según nuestro análisis. Algunas aseguradoras ofrecen la condonación de accidentes, prometiendo no aumentar las primas por un accidente con culpa, pero añadir esa característica a su póliza puede tener un coste adicional.

14. Las preguntas que haya hecho a su agente de seguros

El mero hecho de preguntar a tu agente de seguros sobre un posible siniestro puede afectar a tus tarifas, aunque decidas no presentarlo. Estas averiguaciones, especialmente si informas al agente sobre los daños, podrían quedar registradas en una base de datos que muchas aseguradoras utilizan al evaluar el riesgo. Eso puede contar en tu contra cuando busques un nuevo seguro. Si simplemente te preguntas si los costes de reparación superan tu franquicia, es mejor que compruebes la información de tu cobertura en la página de declaraciones de tu póliza de automóvil.

Su vehículo

15. El tipo de coche que conduce

Sus tarifas se basan en parte en las reclamaciones que su aseguradora ha visto de otras personas que conducen el mismo modelo que el coche que usted asegura. Los coches deportivos, por ejemplo, suelen tener tasas de seguro elevadas, en parte porque las aseguradoras son más propensas a pagar grandes siniestros a los conductores que van a gran velocidad. Las compañías de seguros también tienen en cuenta factores como el coste de reparación de un vehículo, su popularidad entre los ladrones y la probabilidad de que dañe a otro coche en un accidente, según el Instituto de Información de Seguros.

» MÁS: Clasificación de los coches más baratos para asegurar

16. El nivel de equipamiento de su coche

Los vehículos con características adicionales como sensores de carril, cámaras de marcha atrás y audio de alta gama pueden costar más de reparar – y por lo tanto más de asegurar – que los modelos de base del mismo vehículo. Pasar a un nivel de equipamiento superior suele aumentar no sólo el precio del coche, sino también la prima del seguro.

» MÁS: Tu hoja de trucos para comprar un coche

17. Los elementos de seguridad de tu coche

Los vehículos con un buen historial de seguridad y un buen equipamiento de seguridad suelen tener descuentos, según el Instituto de Información de Seguros. Por otra parte, algunas características de seguridad pueden dar lugar a primas más altas, porque el equipo de seguridad de alta tecnología puede ser costoso de reparar o reemplazar después de un accidente.

18. Si es propietario, financia o alquila

Asegurar un coche alquilado o financiado puede costar más que la cobertura de uno propio, sencillamente porque el prestamista puede insistir en que compres más tipos de cobertura de los que hubieras elegido. Para proteger sus intereses, los prestamistas suelen exigir una cobertura contra colisión y a todo riesgo. También pueden pedirte que mantengas una franquicia baja o que contrates un seguro de desgravamen para pagar la diferencia entre el valor del coche y la cantidad que debes por el alquiler o el préstamo.

» MÁS: Cómo calcular el seguro del coche antes de comprarlo

Vea lo que podría ahorrar en el seguro del coche

Compara fácilmente las tarifas personalizadas para ver cuánto te puede ahorrar cambiar de seguro de coche.

Código postalObtener mis tarifas

Empezar a asegurar.com

Sus opciones de seguro de coche

19. La compañía de seguros que elija

La elección de la aseguradora más barata de su zona puede suponer una gran diferencia en las tarifas de su seguro de coche. Hemos comprobado que las tarifas medias de la compañía más cara son más del doble que las de la aseguradora más barata de cada estado para un buen conductor de 40 años que compra una cobertura completa. Y la compañía más barata en un estado puede ser la más cara en otro. Por eso es imprescindible comparar las cotizaciones de los seguros de coche para encontrar las mejores tarifas para usted.

» MÁS: Encuentra el mejor seguro de coche barato

20. Su seguro anterior

Si se cambia desde una aseguradora no estándar, que cubre principalmente a los conductores de alto riesgo, es posible que pague más que un conductor que se cambie desde una compañía de seguros convencional. Algunas grandes aseguradoras cobran tarifas más altas a los conductores que antes estaban cubiertos por una aseguradora no estándar, según una investigación de la Federación de Consumidores de América. Si está pasando de la cobertura mínima exigida a una póliza con límites de responsabilidad más altos, puede pagar más por la misma cobertura que otros clientes, según otro estudio de la CFA.

21. Su seguro caduca

Dejar de pagar la factura del seguro del coche o cancelar la póliza porque estás entre dos vehículos puede costarte. Las lagunas en la cobertura pueden hacer que usted parezca un riesgo mayor a los ojos de las compañías de seguros, y a menudo subirán sus tarifas en respuesta, o incluso le negarán la cobertura por completo. Para evitarlo, considere la posibilidad de interrumpir o reducir su cobertura si su prima actual es inasequible.

22. La cobertura que elijas

No es de extrañar que cuanta más cobertura tenga, más le cueste. Descubrimos que el seguro de coche a todo riesgo cuesta más del doble, de media, que tener sólo la cobertura de responsabilidad civil mínima requerida. Una póliza a todo riesgo incluye cobertura por colisión y a todo riesgo, que pagará el arreglo o la sustitución de tu coche si colisionas con otros vehículos, animales u objetos o si te lo roban. Los complementos, como la cobertura de sustitución del coche nuevo, pueden aumentar el precio, pero las ventajas pueden merecer la pena.

23. La franquicia que elija

La franquicia del seguro a todo riesgo es la cantidad que la aseguradora resta de un siniestro. Por ejemplo, si las reparaciones del coche cuestan 3.000 $ y tu franquicia es de 500 $, la aseguradora pagará 2.500 $. Las primas de tu seguro serán más bajas si eliges una franquicia más alta, como 1.000 dólares, pero el pago será menor si tienes un accidente. Las franquicias no se aplican a los siniestros de responsabilidad civil.

24. Su fidelidad a la compañía de seguros

Es posible que esperes que tu compañía de seguros de coche recompense tus años de fidelidad con descuentos, y algunas lo hacen. Pero algunas aseguradoras intentan predecir qué clientes son los menos propensos a cambiar de aseguradora y les sacan más beneficios mediante subidas de tarifas. Muchos estados han prohibido esta práctica, llamada optimización de precios. Es una buena idea comparar las tarifas de los seguros de coche para asegurarse de que su fidelidad no le está costando.

25. Los descuentos que pides

No dé por sentado que su compañía de seguros le aplica automáticamente todos los descuentos a los que puede optar. Por ejemplo, tu aseguradora no sabrá que tu hijo adolescente está sacando buenas notas a menos que le proporciones una prueba y le pidas un descuento por buen estudiante. Las compañías de seguros tienen montones de descuentos, y puedes ahorrar dinero si los revisas con tu agente de forma regular.

Cómo reducir tus tarifas

Es esencial comparar precios para encontrar las tarifas de seguro de coche más bajas para usted. Son muchos los factores que influyen en la cotización del seguro, y cada compañía calcula la importancia relativa de los factores de forma diferente. Así que la aseguradora más barata para tu vecino probablemente no será la más barata para ti.

Si no comparas precios, no sabrás qué compañía ofrecerá la mejor tarifa a alguien en tu situación. la herramienta de comparación de seguros de coche de nuestro sitio web puede ayudarle.

Más consejos:

• Conduzca con cuidado. Tus tarifas serán más bajas si mantienes tu historial libre de accidentes, multas por exceso de velocidad y otras infracciones.

• Pague las facturas a tiempo. En la mayoría de los estados, tener un buen historial de crédito puede ahorrarle cientos de dólares al año en el seguro de coche en comparación con un conductor con mal crédito.

• Elige bien tu vehículo. Cuando compras un coche, el precio de la etiqueta y los pagos mensuales no son los únicos costes en los que debes pensar. Algunos modelos pueden ser mucho más baratos de asegurar que otros, así que comprueba las tarifas antes de comprar.

• Considere una franquicia más alta. Si puedes permitirte pagar un poco más de tu bolsillo después de un siniestro, optar por una franquicia más alta reducirá tus tarifas de seguro. Entonces, si no hace una reclamación, seguro que sale ganando.

• Solicite descuentos. Es posible que ahorres dinero gracias a las organizaciones a las que perteneces, al equipamiento de tu coche, al establecimiento de pagos automáticos o a decenas de otros factores.

Preguntas frecuentes

Qué factores influyen en las tarifas de tu seguro de coche?

Aunque hay docenas de factores que influyen en la prima final del seguro, éstos son los más importantes:

• Tu historial de conducción.

• Su edad.

• Dónde vives.

• Su historial de crédito (en la mayoría de los estados).

• El coche que conduces.

• La cobertura y las franquicias que elija.

¿Por qué es tan alto mi seguro de coche??

Las primas de los seguros de coche vienen determinadas por factores que puedes controlar -como el lugar donde vives, el tipo de coche que conduces y la cantidad de cobertura que compras- y por otros que no puedes, como tu edad. El mal crédito puede aumentar considerablemente las tarifas en muchos estados, al igual que los accidentes o las infracciones por conducir bajo los efectos del alcohol.

Qué factores pueden reducir las primas de los seguros?

La mejor manera de asegurarse de que pagas lo menos posible es comparar los precios de los seguros de coche cada año. Aumentar la franquicia, agrupar varias pólizas con la misma aseguradora, preguntar por los descuentos y (en algunos estados) mejorar el crédito son otras formas eficaces de reducir las tarifas del seguro de automóvil.

Metodología

nuestro sitio web promedia las tarifas basándose en los registros públicos obtenidos por la empresa de análisis de precios Quadrant Information Services. Examinamos las tarifas de hombres y mujeres de 40 años en todos los códigos postales de cualquiera de los 50 estados y Washington, D.C. Aunque es una de las mayores aseguradoras del país, Liberty Mutual no está incluida en nuestro análisis de tarifas debido a la falta de información pública.

En nuestro análisis, los «buenos conductores» no tenían infracciones de tráfico en su historial; se incluyó un descuento por «buena conducción» para este perfil. Nuestras tarifas de crédito «bueno» y «malo» se basan en aproximaciones de la puntuación de crédito y no tienen en cuenta los criterios de puntuación propios utilizados por los proveedores de seguros. Se trata de tarifas medias, y su tarifa variará en función de sus datos personales, el estado y el proveedor de seguros.

Los conductores de la muestra tenían los siguientes límites de cobertura:

• Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales de 100.000 dólares por persona.

• Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales de 300.000 dólares por accidente.

• 50.000 dólares de cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad por accidente.

• 100.000 dólares de cobertura de daños corporales por conductor no asegurado por persona.

• 300.000 dólares de cobertura de daños corporales por accidente para automovilistas no asegurados.

• Cobertura por colisión con una franquicia de 1.000 dólares.

• Cobertura a todo riesgo con un deducible de 1.000 dólares.

En los estados donde se requiere, se añaden coberturas mínimas adicionales. Hemos utilizado los mismos supuestos para todos los demás perfiles de conductores, con las siguientes excepciones:

• En el caso de los conductores con cobertura mínima, hemos ajustado las cifras anteriores para reflejar sólo la cobertura mínima exigida por la ley en el estado.

• Cambiamos el nivel de crédito de «bueno» a «pobre», tal y como se informa a la aseguradora, para ver las tarifas para los conductores con mal crédito. En los estados en los que no se tiene en cuenta el crédito, sólo hemos utilizado las tarifas para el «buen» crédito.

• Para los conductores con un accidente con culpa, añadimos un único accidente con culpa que cueste 10.000 dólares en daños materiales.

• Para los conductores con un DUI, añadimos una única infracción por conducción en estado de embriaguez.

Utilizamos un Toyota Camry LE 2018 en todos los casos y asumimos 12.000 millas anuales conducidas.