2022 Tarifas del seguro de coche por edad y sexo

Las primas de los seguros de coche pueden ser misteriosas en los mejores momentos. Si se muda, compra un coche nuevo o simplemente envejece, los precios pueden subir o bajar sin mucha explicación.

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Aunque estos cambios en las primas pueden parecer arbitrarios, el precio que pagas se relaciona en última instancia con un puñado de datos sobre ti. La edad y el sexo son dos de los factores más comunes que afectan a la tarifa de tu seguro de coche. Y aunque no todos los estados permiten a las aseguradoras utilizar estos factores de la misma manera, la mayoría permite que formen parte de la ecuación.

Gráficos: Tarifas medias de los seguros de coche por edad y sexo

Las tarifas de los seguros de coche en todo el país varían según el lugar donde vivas, pero las medias nacionales pueden darte una idea de lo que podrías pagar.

Para saber cómo difieren los precios de los seguros en promedio por edad y género, nuestro sitio web examinó las tarifas de las cinco compañías de seguros de automóviles más grandes de Estados Unidos.S. – State Farm, Geico, Progressive, Allstate y USAA – en los 50 estados y el Distrito de Columbia.

Tasas de seguro de coche a todo riesgo por edad y sexo

El seguro de coche a todo riesgo es un estilo de seguro de coche, no un producto específico. Las pólizas de cobertura total añaden una cobertura adicional a los requisitos mínimos del estado. Las tarifas que se muestran a continuación reflejan una póliza con seguro a todo riesgo y de colisión, junto con la cobertura de responsabilidad civil, de motorista sin seguro y otras coberturas requeridas por el estado cuando sea necesario.

Tarifas del seguro de coche de cobertura mínima por edad y sexo

El seguro de coche de cobertura mínima es exactamente lo que parece: la menor cobertura posible que cumple los requisitos de un estado. Esto significa que la cobertura de las pólizas varía en función del lugar de residencia. Las tarifas que aparecen a continuación reflejan los promedios nacionales de cobertura mínima, por lo que las tarifas reales pueden variar mucho según el estado.

Por qué la edad afecta a las tarifas del seguro de coche

Como muchos nuevos conductores han descubierto, ser joven es una forma fácil de pagar más por el seguro de coche. Hay al menos dos razones para ese precio más alto. En primer lugar, los conductores jóvenes tienen menos experiencia, algo que las compañías de seguros de automóviles suelen utilizar para determinar las primas. En segundo lugar, los estudios han demostrado que los conductores más jóvenes son mucho más propensos a tener accidentes.

Esto da lugar a las elevadas tasas medias de seguro de automóvil para los conductores jóvenes en el gráfico siguiente.
Estas tarifas son para pólizas de seguro individuales, que suelen ser más altas que las tarifas de las pólizas familiares con conductores nuevos. Sin embargo, la tasa de accidentes de los conductores jóvenes ayuda a explicar por qué el seguro de coche de los veinteañeros puede hacer tanta mella en su cartera.

Algunos estados, como Massachusetts, tienen normas contra las tarifas basadas en la edad. Aun así, aunque tu estado no permita a las compañías basar las tarifas en la edad, puede que pagues más cuando eres joven. La mayoría de los estados permiten a las aseguradoras utilizar la experiencia de conducción como un factor para determinar las tarifas, por lo que el seguro de coche para los nuevos conductores puede ser costoso, independientemente de la edad. Si llevas sólo uno o dos años conduciendo, es probable que pagues más que alguien que lleva una década al volante.

» MÁS: Cómo conseguir un seguro de coche barato para personas mayores

Cómo afecta el género a las tarifas de tu seguro de coche

Además de tu edad, muchas compañías tienen en cuenta tu sexo a la hora de fijar el precio de tu seguro de coche. Nuestro análisis reveló que, a partir de los 20 años, los hombres pagan tasas de seguro promedio más altas. A los 30 años, las mujeres y los hombres pagan casi las mismas tarifas, pero la diferencia de precios nunca se cierra del todo. En todos los grupos de edad, los hombres pagan más que las mujeres por término medio.

En este caso, hay algunos datos que respaldan que se cobre más a los hombres jóvenes. Un estudio del Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras (IIHS) reveló que los conductores varones de todas las edades tienen un 63% más de probabilidades de verse involucrados en un accidente mortal que las mujeres. Los hombres más jóvenes son incluso más propensos a sufrir accidentes mortales, ya que las tarifas de los conductores varones de entre 16 y 19 años casi duplican las de las conductoras de la misma edad.

Tasa de accidentes mortales por cada 100 millones de kilómetros recorridos

Estados que no permiten que las tarifas de los seguros de coche se basen en el sexo

No todos los estados permiten a las aseguradoras fijar las tarifas en función del sexo. California, Hawai, Massachusetts, Michigan, Montana, Carolina del Norte y Pensilvania tienen prohibiciones estatales de utilizar el género como factor en las tarifas de los seguros de automóviles.

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Tarifas típicas de los seguros de coche por edad y sexo

Cuando se juntan la edad y el sexo, la disparidad en las tarifas de los seguros de automóviles es aún mayor. Por ejemplo, en nuestro estudio hemos comprobado que las tarifas medias de un conductor de 20 años son un 14% más altas que las de una conductora de 20 años. A los 30 años, esta diferencia se reduce al 2%.

Una vez más, estos datos se basan en una media nacional de las cinco mayores aseguradoras de automóviles, por lo que las tarifas de los seguros de coche en su estado pueden ser mucho más bajas. Es una de las razones por las que siempre recomendamos comparar las tarifas de los seguros de coche.

Cómo fijan sus tarifas las compañías de seguros

Es probable que veas tarifas diferentes en casi todas las compañías de seguros porque cada una de ellas utiliza la información que tiene sobre ti de forma un poco diferente. Algunos se preocupan más por su historial de conducción, mientras que otros se preocupan más por el coche que conduce.

Las compañías de seguros de automóviles también están limitadas por las normas para fijar las tarifas de los seguros de automóviles que difieren en cada estado. Los estados vecinos pueden tener grandes variaciones en los costes medios debido a las leyes locales. Por ejemplo, un conductor de 35 años en Florida tiene una tarifa media anual de 2.775 dólares por la cobertura total. Al cruzar la línea en Georgia, ese mismo conductor obtiene una reducción de la tarifa media de más de 1.000 dólares, hasta 1.698 dólares.

En consecuencia, el lugar en el que vives es uno de los principales factores que influyen en el precio que finalmente pagas. Para hacerte una idea de lo que puedes esperar, consulta las tarifas medias de los seguros de coche en tu estado.

Nota: En este artículo, nuestro sitio web utiliza el término «género.» Reconocemos que esto es diferente al sexo. El género es la forma en que te identificas en la sociedad, mientras que el sexo se refiere a ciertos atributos biológicos.

Algunas aseguradoras no reconocen esta distinción y utilizan los términos indistintamente. Esto significa que, al solicitar un seguro de coche, pueden pedirte tu género, cuando en realidad quieren decir sexo.

También pueden pedirte una identificación que no refleje tu género con exactitud. Por ejemplo, una compañía puede querer que el «género» que usted indique en su solicitud de seguro coincida con el sexo que figura en su permiso de conducir.

Para más detalles, lea Cómo conseguir un seguro de coche como conductor transgénero o no binario.

Metodología

Nuestro sitio web promedia las estimaciones de seguros de las mayores aseguradoras de los 50 estados y de Washington, D.C., para conductores solteros, hombres y mujeres, con buen crédito y sin multas ni infracciones.

Para el seguro a todo riesgo, utilizamos los siguientes límites de cobertura:

• 100.000 dólares de responsabilidad civil por persona.

• 300.000 dólares de responsabilidad civil por accidente.

• 50.000 dólares de responsabilidad por daños a la propiedad por accidente.

• Cobertura de 100.000 dólares por persona para conductores no asegurados.

• 300.000 dólares de cobertura de motorista sin seguro por accidente.

• Cobertura de colisión con un deducible de $1,000.

• Cobertura a todo riesgo con una franquicia de 1.000 dólares.

En los estados en los que se exige, se añadieron coberturas adicionales mínimas. Algunas pólizas incluyen coberturas adicionales a discreción de la aseguradora. En el caso de los conductores con cobertura mínima, hemos ajustado las cifras anteriores para reflejar la cobertura mínima exigida por la ley en el estado.

Utilizamos un Toyota Camry L 2019 para todos los conductores y asumimos 12.000 millas anuales conducidas.

Analizamos las tarifas de los conductores de las siguientes edades: 20, 30, 35, 40, 50 y 60 años.

Estas son las tarifas generadas a través de Quadrant Information Services. Sus propias tarifas serán diferentes.