14 tipos de ingresos libres de impuestos & Ingresos no imponibles

Todos los ingresos están sujetos a impuestos a menos que el IRS diga explícitamente que no lo están.Tina Orem, Kay Bell 8 de diciembre de 2021

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¿Qué hace el impuesto del IRS? Casi todo. He aquí una guía rápida sobre la diferencia entre ingresos imponibles y no imponibles, además de una lista de tipos de ingresos libres de impuestos.

Qué tipo de ingresos no tributan?

El Código de Rentas Internas define la renta imponible como los ingresos brutos menos las deducciones. Y los ingresos brutos, según la ley federal, "significa todos los ingresos, cualquiera que sea su origen."

Se trata de un territorio muy amplio, que abarca no sólo los ingresos por trabajo, como los sueldos, sino también los ingresos no ganados procedentes de las inversiones. Si opera sin dinero en efectivo, el valor de los artículos que recibe como intercambio de trueque también está sujeto a impuestos. También lo son los botes de los juegos de azar y las ganancias de los premios.

A Hacienda no le importa cómo se obtiene el dinero, dice específicamente, "Los ingresos procedentes de actividades ilegales, como el dinero procedente del tráfico de drogas ilegales, deben incluirse en tus ingresos en la línea 21 del Anexo 1 (Formulario 1040) o en el Anexo C (Formulario 1040) … si de su actividad por cuenta propia."

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Qué ingresos están exentos de impuestos?

Aquí hay 14 ejemplos de ingresos libres de impuestos que el recaudador de impuestos del Tío Sam'no llega a enrollar.

1. Asistencia educativa de su jefe

Puede excluir de sus ingresos hasta 5.250 dólares de ayuda educativa cualificada proporcionada por el empleador.

2. Ayuda para la adopción de su empresa

Si su empresa le ayuda a sufragar los gastos de adopción de un niño, no suele ser un ingreso imponible. Para el año fiscal 2020, la ayuda a la adopción proporcionada por el empleador libre de impuestos fue de 14.300 dólares por niño. En 2021, son 14.440 dólares. La cantidad que puede excluir depende de su ingreso bruto ajustado modificado.

3. La manutención de los hijos

Los pagos de manutención de los hijos no son ingresos imponibles.

>>MÁS: Vea las normas para reclamar a alguien como dependiente fiscal 

4. Pagos por el cuidado de los hijos

Los pagos del gobierno a los padres de acogida por su cuidado de los niños colocados oficialmente en sus hogares generalmente son ingresos libres de impuestos.

5. Indemnización a los trabajadores'

Si recibe prestaciones por una enfermedad o lesión relacionada con el trabajo en virtud de la ley de compensación federal o estatal, ese dinero está exento de impuestos. Sin embargo, si una parte de su indemnización por accidente de trabajo reduce las prestaciones de la Seguridad Social o de la jubilación ferroviaria que ha recibido, esa parte puede estar sujeta a impuestos. Además, si vuelve a trabajar en tareas ligeras, las retribuciones podrían tributar.

6. Ingresos del seguro de vida

Cuando se le abonan por el fallecimiento de la persona asegurada, el importe no suele estar sujeto a impuestos. Hay excepciones; la publicación 525 del IRS tiene los detalles.

7. Algunas deudas canceladas

Si un prestamista cancela una deuda que usted tiene, puede excluirla de sus ingresos brutos si la deuda se canceló en un caso de quiebra, se canceló cuando usted es insolvente, era una deuda agrícola calificada, era una deuda asociada a un negocio inmobiliario calificado, estaba destinada a ser un regalo o era para su casa. Hay excepciones y detalles que hay que entender, así que asegúrese de ver la Publicación 525 del IRS.

8. Subvenciones para la conservación de la energía

Ha mejorado el sistema de aire acondicionado de su casa y ha recibido un descuento de su proveedor de electricidad como recompensa por sus esfuerzos de ahorro de energía. Ese agradecimiento financiero, ya sea en forma de subvención directa o indirecta para la compra o instalación de una medida de conservación de energía en el hogar, suele ser un ingreso libre de impuestos.

9. Ganancias de bonos municipales

Los intereses de los bonos del Estado y de las administraciones locales no suelen estar sujetos a impuestos. Y lo que es mejor, si compra bonos municipales emitidos por el estado en el que vive, los intereses tampoco suelen estar sujetos a impuestos a nivel estatal. (Aprenda cómo empezar a comprar bonos.)

10. Regalos

Los regalos financieros, ya sea dinero u otros bienes, que reciba no están sujetos a impuestos. Si se debe algún impuesto federal por el regalo, es el donante quien debe el impuesto. (Vea más sobre cómo funciona el impuesto sobre donaciones.)

11. Herencia

No existe un impuesto federal sobre las herencias, por lo que todo lo que te deje tu tío abuelo no debería plantear ningún problema fiscal inmediato. Sin embargo, si le dejó un activo que produce ingresos, como una acción que paga dividendos, entonces puede deber impuestos sobre el dinero que gana el legado. (Vea qué estados tienen impuestos sobre las herencias.)

12. Prestaciones por fallecimiento acelerado

Si recibe prestaciones por fallecimiento de un contrato de seguro de vida o de un acuerdo de viabilidad porque tiene una enfermedad terminal o crónica, puede excluir el dinero de sus ingresos.

13. Pagos por ayuda en caso de catástrofe

Si es víctima de ciertas catástrofes, normalmente puede excluir el dinero que recibe del gobierno o de la empresa de transporte para pagar los gastos personales, los funerales, la reparación de la vivienda y la reposición de la propiedad que no cubre el seguro.

14. Algunos retiros de una IRA Roth

Puede retirar sus aportaciones a la cuenta Roth IRA -es decir, el dinero que ingresa usted mismo, no las ganancias de ese dinero- cuando quiera, sin tener que pagar multas ni impuestos, independientemente del tiempo que lleve abierta la cuenta. Ello se debe a que el dinero que ingresa es un dinero por el que ya ha pagado el impuesto sobre la renta.

Tal vez, tal vez no

En algunos casos, un determinado tipo de pago puede estar exento de impuestos, mientras que otro muy similar dará lugar a una factura fiscal. Hay tres casos en los que hay que tener especial cuidado.

  • Algunos acuerdos legales no están sujetos a impuestos, pero otros sí. Para determinar si debe el U.S. Hacienda una parte de su adjudicación judicial, considere a qué sustituye el acuerdo y por qué se concedió. Los ingresos por angustia emocional o mental originados por una lesión física personal o una enfermedad física, por ejemplo, suelen estar exentos de impuestos. Sin embargo, los daños punitivos otorgados por los tribunales son imponibles, incluso si los daños punitivos estaban en relación con un acuerdo por lesiones físicas personales o enfermedad.

  • La Seguridad Social suele estar exenta de impuestos si es su única fuente de ingresos. Pero si tiene otros ingresos -por ejemplo, de un trabajo a tiempo parcial, de una pensión imponible o de ganancias por inversiones- podría tener que pagar impuestos federales al tipo ordinario del impuesto sobre la renta hasta el 85% de sus prestaciones de jubilación del gobierno federal.

  • Los ingresos por la venta de una vivienda están exentos de impuestos para muchos, siempre que el beneficio sea igual o inferior a un determinado umbral: 250.000 dólares para un vendedor soltero y 500.000 dólares para un matrimonio que presente una declaración conjunta. Pero si se hace una fortuna inmobiliaria, Hacienda cobra impuestos sobre la cantidad que se embolsa por encima de esos umbrales.

>>MÁS: Conozca cómo funciona el impuesto sobre las plusvalías en la venta de viviendas

Recuerde también que, en algunos casos, sus circunstancias personales, como la cantidad de otro dinero que gane, podrían tener un efecto sobre las situaciones aparentemente libres de impuestos.

Así que cuando te encuentres recibiendo dinero que crees que está libre de impuestos, compruébalo dos veces. La publicación 525 del IRS contiene detalles sobre los ingresos imponibles y no imponibles. Un profesional de la fiscalidad puede ayudarte, y un buen software fiscal te guiará también por todas las variables.

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