10 tipos de préstamos para empresas: Compara la financiación

Los tipos de préstamos para empresas incluyen préstamos a plazo, préstamos SBA y líneas de crédito para empresas. Compare sus opciones.Steve Nicastro Nov 24, 2021

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Qué hay dentro

  • 1. Préstamos a plazo
  • 2. Préstamos SBA
  • 3. Líneas de crédito para empresas
  • 4. Préstamos para equipos
  • 5. Factorización de facturas
  • 6. Financiación de facturas
  • 7. Anticipos en efectivo para comerciantes
  • 8. Préstamos personales
  • 9. Tarjetas de crédito para empresas
  • 10. Microcrédito
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  • 1. Préstamos a plazo
  • 2. Préstamos SBA
  • 3. Líneas de crédito para empresas
  • 4. Préstamos para equipos
  • 5. Factorización de facturas
  • 6. Financiación de facturas
  • 7. Anticipos en efectivo para comerciantes
  • 8. Préstamos personales
  • 9. Tarjetas de crédito para empresas
  • 10. Microcréditos
  • El Programa de Protección de Cheques terminó oficialmente el 31 de mayo de 2021. Lea nuestra página de PPP para obtener más información o visite nuestra Guía de condonación de préstamos PPP.

    Hay muchos tipos diferentes de préstamos para pequeñas empresas -desde una línea de crédito comercial hasta el factoring de facturas o los anticipos en efectivo para comerciantes-, cada uno con sus propios pros y contras. El más adecuado para tu negocio dependerá de cuándo necesites el dinero y para qué lo necesites.

    Estos son los 10 tipos de préstamos para empresas más populares. Las condiciones, los tipos y los requisitos de los préstamos varían según el prestamista.

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    1. Préstamos a plazo

    Un préstamo a plazo es una forma común de financiación empresarial. Se obtiene una suma global de dinero por adelantado, que luego se devuelve con intereses a lo largo de un período predeterminado.

    Los prestamistas en línea ofrecen préstamos a plazo de hasta 1 millón de dólares y pueden proporcionar una financiación más rápida que los bancos que ofrecen préstamos para pequeñas empresas.

    Pros:

    • Obtenga dinero por adelantado para invertir en su negocio.

    • Suelen permitirle pedir prestada una cantidad mayor que otros tipos de préstamos.

    • La financiación es rápida si se recurre a un prestamista en línea en lugar de a un banco tradicional; por lo general, entre unos días y una semana, frente a varios meses.

    Contras:

    • Pueden requerir una garantía personal o un aval: un activo, como un inmueble o un equipo comercial, que el prestamista puede vender en caso de impago.

    • Los costes pueden variar; los préstamos a plazo de los prestamistas online suelen tener costes más elevados que los de los bancos tradicionales.

    Lo mejor para:

    • Empresas que buscan expandirse.

    • Prestatarios que tienen un buen crédito y un negocio sólido y que no quieren esperar mucho tiempo para obtener financiación.

    » MÁS: Cómo solicitar un préstamo para pequeñas empresas

    2. Préstamos SBA

    La Administración de Pequeñas Empresas garantiza estos préstamos, que son ofrecidos por bancos y otros prestamistas. Los plazos de amortización de los préstamos de la SBA dependen de cómo se vaya a utilizar el dinero. Van desde siete años para el capital circulante hasta 10 años para la compra de equipos y 25 años para la compra de inmuebles.

    Ventajas:

    • Algunos de los tipos más bajos del mercado.

    • Puedes pedir un préstamo de hasta 5 millones de dólares.

    • Largos plazos de amortización.

    Contras:

    • Difícil de calificar.

    • Proceso de solicitud largo y riguroso.

    Lo mejor para:

    • Empresas que buscan expandirse o refinanciar deudas existentes.

    • Los prestatarios con un crédito fuerte pueden esperar mucho tiempo para obtener la financiación.

    3. Líneas de crédito para empresas

    Una línea de crédito para empresas proporciona acceso a fondos hasta su límite de crédito, y usted paga intereses sólo por el dinero que ha retirado. Puede proporcionar más flexibilidad que un préstamo a plazo.

    Ventajas:

    • Forma flexible de pedir préstamos.

    • Normalmente no están garantizados, por lo que no se requieren garantías.

    Contras:

    • Puede acarrear costes adicionales, como las comisiones de mantenimiento y las comisiones de cobro.

    • Se requieren unos ingresos y un crédito sólidos.

    Lo mejor para:

    • Necesidades de financiación a corto plazo, gestión de la tesorería o gestión de gastos inesperados.

    • Empresas de temporada.

    4. Préstamos para equipos

    Los préstamos para equipos le ayudan a comprar equipos para su negocio, a veces incluyendo la financiación de semirremolques. (Los préstamos para empresas están disponibles para coches, furgonetas y camiones ligeros).) El plazo de un préstamo para equipos suele coincidir con la vida útil prevista del equipo, y éste sirve de garantía para el préstamo. Los tipos dependerán del valor del equipo y de la solidez de su empresa.

    Ventajas:

    • Usted es dueño del equipo y construye una equidad en él.

    • Puede obtener tasas competitivas si tiene un crédito sólido y finanzas empresariales.

    Contras:

    • Es posible que tenga que aportar un pago inicial.

    • El equipo puede quedar obsoleto más rápidamente que la duración de su financiación.

    Lo mejor para:

    • Empresas que quieren ser propietarias de los equipos en su totalidad.

    5. Factorización de facturas

    Digamos que tu empresa tiene facturas de clientes impagadas, que normalmente se pagan en 60 días. Si necesita efectivo ahora, puede obtener dinero para esas facturas impagadas a través del factoring de facturas.

    Venderías las facturas a una empresa de factoring, que se encargaría de cobrárselas al cliente al vencimiento de la factura.

    Ventajas:

    • Dinero rápido para su negocio.

    • Aprobación más fácil que las opciones de financiación tradicionales.

    Contras:

    • Costoso en comparación con otras opciones.

    • Pierde el control sobre el cobro de sus facturas.

    Lo mejor para:

    • Empresas con facturas impagadas que necesitan dinero rápido.

    • Empresas con clientes de confianza con plazos de pago largos (30, 60 o 90 días).

    6. Financiación de facturas

    La financiación de facturas es similar al factoring de facturas, pero en lugar de vender sus facturas impagadas a una empresa de factoring, usted utiliza las facturas como garantía para obtener un anticipo de efectivo.

    Pros:

    • Dinero rápido.

    • Sus clientes no sabrán que su factura está siendo financiada.

    Contras:

    • Costoso en comparación con otras opciones.

    • Sigues siendo responsable del cobro de la factura.

    Lo mejor para:

    • Empresas que buscan convertir las facturas impagadas en dinero rápido.

    • Empresas que quieren mantener el control sobre sus facturas.

    7. Anticipos en efectivo para comerciantes

    Obtienes una cantidad de dinero por adelantado que puedes utilizar para financiar tu negocio.

    En lugar de realizar un pago fijo cada mes desde una cuenta bancaria, como se haría con un préstamo a plazo, los pagos de un anticipo en efectivo para comerciantes se realizan reteniendo un porcentaje de sus ventas con tarjeta de crédito y débito diariamente, o mediante retiros fijos diarios o semanales de una cuenta bancaria.

    Los profesionales:

    • Dinero rápido.

    • Financiación sin garantía.

    Contras:

    • Algunos de los costes de préstamo más elevados: hasta el 350% en algunos casos.

    • Los reembolsos frecuentes pueden crear problemas de liquidez.

    Lo mejor para:

    • Las empresas que tienen ventas elevadas y constantes con tarjeta de crédito y pueden hacer frente a reembolsos frecuentes.

    • Empresas que no pueden obtener financiación en ningún otro sitio y que no pueden esperar a obtener capital.

    8. Préstamos personales

    Es posible utilizar un préstamo personal para fines comerciales. Es una opción para las nuevas empresas, ya que los bancos no suelen conceder préstamos a empresas sin historial de operaciones.

    La aprobación de estos préstamos se basa únicamente en su puntuación de crédito personal, pero necesitará un buen crédito para calificar.

    Ventajas:

    • Las startups y las empresas más nuevas pueden optar a ellas.

    • Financiación rápida.

    Contras:

    • Costes de préstamo elevados.

    • Pequeñas cantidades de préstamo de hasta 50.000 dólares.

    • No pagar puede perjudicar su crédito.

    Lo mejor para:

    • Empresas de nueva creación y negocios más recientes con un sólido crédito personal.

    • Prestatarios dispuestos a arriesgarse a dañar su puntuación de crédito.

    9. Tarjetas de crédito para empresas

    Las tarjetas de crédito para empresas son líneas de crédito renovables. Se puede disponer de la tarjeta y reembolsarla cuando sea necesario, siempre que se realicen los pagos mínimos mensuales y no se supere el límite de crédito.

    Suelen utilizarse mejor para financiar gastos corrientes, como viajes, suministros de oficina y servicios públicos.

    Pros:

    • Obtenga recompensas por sus compras.

    • No se requieren garantías.

    Contras:

    • Coste elevado, con un tipo de interés variable que puede aumentar.

    • Pueden aplicarse comisiones adicionales.

    Lo mejor para:

    • Gastos continuos de la empresa.

    10. Microcréditos

    Los microcréditos son préstamos pequeños -de 50.000 dólares o menos- ofrecidos por organizaciones sin ánimo de lucro y prestamistas basados en la misión.

    Estos préstamos suelen estar disponibles para las nuevas empresas, las empresas más nuevas y las empresas de comunidades desfavorecidas.

    Ventajas:

    • Bajo coste.

    • Pueden prestarse otros servicios, como consultoría y formación.

    Contras:

    • Importes de préstamo más pequeños.

    • Es posible que tenga que cumplir con estrictos requisitos de elegibilidad.

    Lo mejor para:

    • Empresas de nueva creación y negocios en comunidades desfavorecidas.

    • Empresas que buscan sólo una pequeña cantidad de financiación.

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