nuestro sitio web's elige bancos, entidades no bancarias y una cooperativa de crédito con fuertes calificaciones generales y características móviles.Chanelle Bessette 9 de diciembre de 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
Ir a nuestra selección de los mejores bancos online:
-
Para bancos con cuentas corrientes y de ahorro Discover || One ||| Varo || Monifi || TIAA Bank || Ally || Alliant
-
Sólo para bancos con cuentas de ahorro: Marcus by Goldman Sachs | Synchrony Bank | Comenity Direct
Los bancos en línea y los proveedores de servicios bancarios ofrecen servicios bancarios de escritorio y móviles sin sucursales físicas. Como las entidades online no tienen que pagar el coste de mantener sucursales, a menudo pueden trasladar el ahorro a sus clientes en forma de tipos de interés más altos. Los bancos online requieren que los clientes se sientan cómodos con la tecnología, pero también suelen ofrecer sólidas opciones de servicio al cliente para ayudar a los usuarios a resolver cualquier problema.
las selecciones de nuestro sitio web incluyen bancos en línea, entidades no bancarias y cooperativas de crédito. Algunas de estas instituciones financieras no son en sí mismas bancos autorizados, como se indica en sus descripciones.
Por qué confiar en nuestro sitio web: Nuestros redactores y editores siguen estrictas directrices editoriales para asegurarse de que nuestra cobertura es justa y precisa, de modo que pueda elegir las cuentas financieras que mejor se adapten a usted. Conozca nuestros criterios de evaluación de bancos y cooperativas de crédito.
Nuestra selección de bancos con cuentas corrientes y de ahorro
Banco Discover
en Discover Bank, miembro de la FDIC
La cuenta de ahorro de Discover gana un 0.50% APY, y los tipos de sus certificados de depósito son competitivos. La cuenta de débito Cashback de Discover ofrece un 1% de devolución de efectivo al mes en compras con tarjeta de débito de hasta 3.000 dólares.
Discover también ofrece más de 60.000 cajeros automáticos sin comisiones y no cobra comisiones mensuales en sus cuentas corrientes o de ahorro. Además, mientras que el mayor banco de U.S. los bancos cobran una comisión media por sobregiro de 35 $, Discover no cobra comisión por sobregiro. Las aplicaciones de banca móvil de Discover también tienen altas calificaciones de los clientes.
Una
One ofrece a los clientes una cuenta One gratuita con diferentes «Bolsillos» para gastar y ahorrar. Cada cliente comienza con tres carteras: la Cartera de Gastos, la Cartera de Ahorro y la Cartera de Ahorro Automático. Para la Cartera de Ahorro, los clientes pueden ganar 1.00% APY en hasta $5,000, y para el bolsillo de ahorro automático, los clientes pueden ganar un 3.00% APY en los saldos que provienen del redondeo de los gastos con su tarjeta de débito One.
One forma parte de la red Allpoint, por lo que los clientes tienen acceso a más de 55.000 cajeros automáticos libres de comisiones para realizar extracciones, aunque One no permite actualmente realizar depósitos en efectivo. Los clientes pueden depositar fondos en su cuenta One a través de un depósito directo, a través de una transferencia electrónica desde una cuenta bancaria externa o mediante el uso de un servicio de pago peer-to-peer como Venmo o Cash App.
Varo
en Varo, miembro de la FDIC
Varo ofrece una cuenta corriente y de ahorro, pero no ofrece certificados de depósito. Su cuenta de ahorro viene con una base de 0.50% de rentabilidad anual, pero ese tipo de interés pasa a ser del 3.00% si los clientes cumplen algunos requisitos mensuales: Recibir 1.000 dólares o más en depósito directo, tener un saldo de ahorro mensual inferior a 5.000 dólares y mantener un saldo de cuenta corriente y de ahorro.
Hay límites y cargos para los depósitos en efectivo, y la única forma en que un cliente de Varo puede depositar dinero en efectivo es yendo a un minorista de terceros que participa en la red de Green Dot, como 7-Eleven, CVS o Walgreens.
Para retirar efectivo, los clientes pueden utilizar un cajero automático de la red Allpoint de forma gratuita; el uso de cajeros que no sean Allpoint conlleva un recargo de 2 $.La comisión de 50 euros de Varo, además de las comisiones que pueda cobrar el propietario del cajero.
Monifi
Monifi ofrece dos cuentas gratuitas, la Spend Balance y la Save Balance. La cuenta Save Balance de Monifi ofrece un fuerte 0.60% de APY, y los clientes también tienen la oportunidad de ganar una bonificación de 250 dólares en su cuenta Spend Balance cuando reciben dos depósitos directos de al menos 1.000 dólares cada uno.
La aplicación Monifi también permite a los clientes establecer objetivos de gasto y ahorro y transferir dinero entre cuentas.
Banco TIAA
TIAA Bank ofrece cuentas corrientes, de ahorro y certificados de depósito. Su cuenta corriente ofrece un 0.10% APY, su cuenta de ahorro tiene un 0.50% APY y sus tasas de CD son competitivas. Las cuentas de cheques y de ahorro básicas de TIAA Bank exigen un depósito mínimo de apertura de 25 dólares, mientras que sus certificados de depósito tienen un mínimo de 1.000 dólares para abrirse. En las cuentas de cheques y de ahorro, no se cobra ninguna cuota mensual siempre que el cliente mantenga un saldo mínimo de 25 dólares; de lo contrario, se le cobrarán 5 dólares al mes.
TIAA Bank también ofrece un sólido programa de reembolso en cajeros automáticos. Para los clientes que mantengan un saldo mínimo mensual de 5.000 $ en su cuenta corriente, TIAA Bank ofrecerá reembolsos ilimitados de las comisiones de los cajeros automáticos. Para los clientes que mantengan un saldo inferior a 5.000 dólares, TIAA Bank les reembolsará hasta 15 dólares en comisiones de cajero automático al mes.
Ally Bank
La cuenta de ahorro de Ally Bank ofrece un 0.50% APY, y su cuenta corriente gana 0.10% APY para saldos inferiores a 15.000 $ y 0.25% para saldos de 15.000 $ o más. Sus certificados de depósito también tienen tipos competitivos. Ally no permite a los clientes depositar dinero en efectivo; las cuentas deben financiarse mediante la transferencia de dinero desde una cuenta externa, el depósito de un cheque a través del móvil o el correo, o mediante una transferencia bancaria.
La asistencia telefónica de Ally está disponible las 24 horas del día, y su sitio web tiene una función de chat para ayudar a los clientes.
Alliant Credit Union
en Alliant Credit Union, asegurada federalmente por la NCUA
Alliant ofrece un 0.55% APY en su cuenta de ahorro de alta tasa, una tasa muy superior a la media de 0.06% APY ofrecido en las cuentas de ahorro de los bancos tradicionales. Alliant también ofrece una cuenta de cheques de alta tasa con un 0.25% de APY, y certificados de acciones (el equivalente de la cooperativa de crédito a los certificados de depósito) con tasas superiores a la media.
Si no reúnes los requisitos para ser miembro de Alliant, puedes hacerlo haciéndote miembro de la organización benéfica Foster Care to Success; Alliant pagará la cuota de $5 en tu nombre.
Nuestra selección de bancos con cuentas de ahorro solamente
Marcus by Goldman Sachs
en Marcus by Goldman Sachs, miembro de la FDIC
Marcus by Goldman Sachs ofrece un 0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 17/11/2020 en su cuenta de ahorro en línea y tiene fuertes tasas para los certificados de depósito. Sin embargo, Marcus aún no ofrece una cuenta corriente y no dispone de una red de cajeros automáticos para depositar o retirar dinero; el dinero puede entrar y salir a través de un depósito directo o una transferencia con otra institución.
Sin embargo, el límite de transferencia en el mismo día de Marcus' es alto, hasta 100.000 dólares. La aplicación móvil de Marcus está muy bien valorada tanto en la App Store de Apple como en la tienda de Google Play, aunque no hay depósito móvil de cheques.
Banco Synchrony
Synchrony no ofrece una cuenta corriente, pero ofrece una cuenta de ahorro competitiva y certificados de depósito. La cuenta de ahorro online de alto rendimiento de Synchrony tiene un interés del 0.50% de APY, que es mucho más alto que el APY ofrecido por la mayoría de los bancos de ladrillo y mortero.
El servicio de atención al cliente está disponible a través de Twitter, chat en vivo y teléfono. La aplicación móvil de Synchrony acepta depósitos con cheque, y la aplicación tiene un buen rendimiento según los comentarios de los usuarios en la App Store de Apple y en la tienda Google Play.
Comenity Direct
La Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento gratuita de Comenity Direct tiene un 0.55% APY, y los tipos de interés de sus certificados de depósito también son competitivos. La cuenta de ahorro tiene un requisito de saldo mínimo de apertura de 100 dólares, y los CD de Comenity Direct requieren un saldo de apertura de 1.500 dólares.
Preguntas frecuentes¿Qué es un banco online??
Un banco online es una entidad financiera que opera sin sucursales físicas. Estos bancos suelen tener aplicaciones móviles y opciones de servicio al cliente muy potentes, así como tipos de interés más altos que los bancos tradicionales.
¿Cómo puedo depositar y retirar dinero con mi cuenta bancaria online??
Varía. Si el banco forma parte de una red de cajeros automáticos, es probable que se pueda utilizar un cajero automático para depositar o retirar dinero en efectivo; algunos bancos en línea sólo permiten las transferencias en línea dentro y fuera de la cuenta. Los bancos online también suelen permitir el ingreso de cheques a través del móvil, el depósito directo de los empleadores y las transferencias online desde y hacia cuentas bancarias externas.
¿Cómo se abre una cuenta bancaria por Internet??
Hoy en día, tanto los bancos tradicionales como los online permiten solicitar cuentas por Internet. La apertura de una cuenta bancaria por Internet puede llevar sólo unos minutos y suele implicar la creación de un nombre de usuario y una contraseña, así como la introducción de algunos datos personales. Consulte la guía de nuestro sitio web sobre cómo abrir una cuenta en línea.
¿Son seguros los bancos online??
Los bancos online suelen ser seguros. La mayoría de los bancos utilizan el cifrado de datos, y algunos permiten a los clientes optar por la autenticación de dos factores al iniciar sesión en sus cuentas. Los clientes también deben tener cuidado de practicar una buena higiene de seguridad cuando se trata de la banca en línea.
¿Están los bancos online asegurados por la FDIC??
Los bancos autorizados están asegurados por la FDIC, lo que significa que si el banco quiebra, su dinero está protegido por el gobierno federal, normalmente hasta 250.000 dólares, pero algunas instituciones financieras online no son bancos autorizados. En estos casos, la entidad financiera suele asociarse con un banco autorizado entre bastidores para ofrecer a los clientes un seguro de la FDIC.
¿Qué es un banco online??
Un banco online es una institución financiera que opera sin sucursales físicas. Estos bancos suelen tener aplicaciones móviles y opciones de servicio al cliente muy potentes, así como tipos de interés más altos que los bancos tradicionales.
¿Cómo puedo depositar y retirar dinero con mi cuenta bancaria online??
Varía. Si el banco forma parte de una red de cajeros automáticos, es probable que pueda utilizar un cajero automático para depositar o retirar dinero en efectivo; algunos bancos en línea sólo permiten realizar transferencias en línea dentro y fuera de la cuenta. Los bancos online también suelen permitir el ingreso de cheques a través del móvil, el depósito directo de los empleadores y las transferencias online desde y hacia cuentas bancarias externas.
Cómo abrir una cuenta bancaria en línea?
Hoy en día, tanto los bancos tradicionales como los online permiten solicitar cuentas online. Puede llevar sólo unos minutos y suele implicar la creación de un nombre de usuario y una contraseña y la introducción de algunos datos personales. Consulte la guía de nuestro sitio web
cómo abrir una cuenta en línea
.
¿Son seguros los bancos online??
Los bancos online suelen ser seguros. La mayoría de los bancos utilizan la encriptación de datos, y algunos permiten a los clientes optar por la autenticación de dos factores al iniciar sesión en sus cuentas. Los clientes también deben tener en cuenta
Practicar una buena higiene de seguridad
cuando se trata de realizar operaciones bancarias en línea.
¿Están los bancos online asegurados por la FDIC??
Los bancos autorizados están asegurados por la FDIC, lo que significa que si el banco quiebra, su dinero está protegido por el gobierno federal, normalmente hasta 250.000 dólares, pero algunas instituciones financieras online no son bancos autorizados. En estos casos, la entidad financiera suele asociarse con un banco colegiado para ofrecer a los clientes un seguro de la FDIC.
Metodología
Hemos estudiado detenidamente más de 80 instituciones financieras y proveedores de servicios financieros, entre ellos los mayores bancos de Estados Unidos.S. Los bancos en línea se basan en los activos, el tráfico de búsqueda en Internet y otros factores; las mayores cooperativas de crédito del país, en función de los activos y el número de miembros; y otros actores notables y/o emergentes del sector. Los calificamos en función de criterios como la tasa de rendimiento anual, los saldos mínimos, las comisiones y la experiencia digital, entre otros.
Las instituciones financieras y los proveedores encuestados son: Affirm, Alaska USA Federal Credit Union, Alliant Credit Union, Ally Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank of America, Bank of the West, Bank5 Connect, Bank7, Barclays, BB&T (ahora Truist), BMO Harris, Boeing Employees Credit Union, BrioDirect, Capital One, Charles Schwab Bank, Chase, Chime, CIBC U.S., CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank, Comenity Direct, ConnectOne Bank, Connexus Credit Union, Consumers Credit Union, Current, Discover Bank, E-Trade, Fifth Third Bank, First Foundation, First Tech Federal Credit Union, FNBO Direct, GO2bank, Golden 1 Credit Union, HSBC Bank, Huntington Bank, KeyBank, Lake Michigan Credit Union, LendingClub Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, Marcus by Goldman Sachs, Monifi, Nationwide (by Axos), Navy Federal Credit Union, NBKC, One, Pentagon Federal Credit Union, PNC, Popular Direct, PurePoint Financial, Quontic Bank, Redneck Bank, Regions Bank, Revolut, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, Scarlet, SchoolsFirst Federal Credit Union, Security Service Federal Credit Union, Service Credit Union, State Employees’ Credit Union of North Carolina, Suncoast Credit Union, SunTrust Bank (ahora Truist), Synchrony Bank, TAB Bank, TCF Bank, TD Bank, TIAA Bank, U.S. Bank, UFB Direct, Union Bank, Upgrade, USAA Bank, Varo, Vio Bank, Wells Fargo y Zynlo Bank.
Cómo calificamos a los bancos y cooperativas de crédito